Jak získat půjčku v bance. Jak získat půjčku

Článek o tom, jak získat půjčku na koupi auta - jak si vybrat banku pro půjčku na auto, různé typy půjček, pojištění auta, důležité body a tipy. Na konci článku - video, jak se vyhnout podvodům při získávání půjčky na auto!

Pokud dlužník splní požadavky úvěrové instituce, nebude obtížné získat půjčku na nákup automobilu. Téměř vždy existují tři požadavky:

• Registrace nebo registrace na území Ruské federace a dostupnost dokumentů, které ji potvrzují;
• Stálý a pravidelný příjem ve výši dostatečné pro měsíční splátku;

Získat půjčku je snadné. Pojďme si probrat, jak si správně vzít půjčku na koupi auta, abyste později nelitovali uzavřené smlouvy.

Různé banky - různé požadavky

Je zaznamenán stabilní vzorec - přísné požadavky na výběr věřitele jsou kombinovány s výhodnými podmínkami. Naopak měkčí požadavky jsou vždy spojeny s vysokou úrokovou sazbou, dodatečnými náklady ze sténání kupujícího vozu.

Například VTB a Sberbank zvažují žádosti pouze s oficiálním papírem (2-NDFL) potvrzujícím solventnost dlužníka. Poskytnutý rozšířený balík dokumentů vám umožní počítat s výhodnějším procentem.

Opačný postoj zastávají CreditEvorBank a Russian Standard. Půjčku lze poskytnout téměř každému občanovi Ruské federace, přičemž procento bude vyšší než průměr. Použití takové taktiky umožňuje bankám kompenzovat ztráty z nesplácení.

Liší se i taktika bank ve vztahu k prodejcům. Konzervativnější věřitelé raději spolupracují s oficiálními regionálními dealery. Jiní toto kritérium zohledňují málo, ale s výhradou dokončení transakce se zprostředkovatelem autobazaru, který v tomto případě funguje jako druh sekáče. Tato možnost transakce bude vyžadovat další čas na provedení úplné diagnostiky a kontroly vozu.

Nejkonzervativnější poskytovatelé půjček jsou připraveni vydávat prostředky výhradně na nákup nových vozů, ojetá vozidla nepřicházejí v úvahu. Jiní půjčují na akce na 3-5 let stará auta. S trochou píle můžete najít úvěrovou organizaci na nákup vozu s 10 a více lety zkušeností. Prospěch z takové dohody je velmi pochybný.

Schválení půjčky na úplně nové nebo starší auto jsou dva velké rozdíly. Auto je považováno za nové bez nájezdu, poslední 2 roky výroby. Banky jsou ochotny půjčit na nákup nového auta. Celá procedura pěti po sobě jdoucích fází zabere několik dní nebo hodin v závislosti na typu půjčky:

• V salonu si vyberte svůj oblíbený model;
• Uzavřeme smlouvy o prodeji a koupi a pojištění;
• Projdeme procedurou pro získání úvěru a podepíšeme zástavní smlouvu;
• Peníze převádíme na účet prodejce vozu;
• Vaše auto vyzvedneme podle aktu převzetí a předání.

Pokud je cílem úvěr na nákup vozu od soukromé osoby, pak je nutný zprostředkovatel – právnická osoba. Transakce bude zahrnovat další etapy spojené s nutností předání vozu před jeho koupí ve specializovaném autobazaru. Jeho roli může sehrát autobazar.

Výhody transakcí prostřednictvím banky a autobazaru

Pokud je v této fázi důležitá pouze nejnižší sazba, pak přímá výzva k úvěrové instituci vám umožní získat půjčku o 1–1,5 % nižší procento, ale v kombinaci s rozšířením požadavků na balík dokumentů a , případně s větší zálohou.

Autobazary většinou spolupracují s více bankami. Pokud budete trpělivě hledat, můžete najít akce, během kterých prodejci automobilů nabízejí určité značky na úvěr za sazbu nižší než obvykle o 3–5 %. Žádná jiná banka takové podmínky nabídnout nemůže. Je škoda, že takové akce jsou vzácné.

Netrpěliví a hospodární mohou využít expresní půjčky a půjčky bez pojištění od bank. To první šetří čas, druhé šetří peníze. Ale. Pokud se podíváte pozorně na podmínky, pak obdržená výhoda nevypadá tak lákavě.

Kvůli zvýšenému riziku na straně banky (solventnost dlužníka je kontrolována povrchně) banka zvyšuje úrokovou sazbu ze standardní o 0,5-2%. Také požadavek na počáteční příspěvek se zvyšuje o 10–20 %. Maximální výše úvěru a doba splácení může být snížena.

Pokud není čas na shromažďování dokumentů potvrzujících solventnost, můžete vypočítat výši přeplatku.

Pojištění úvěru na auto

Auta se však kazí, trpí při dopravních nehodách a jsou kradena. Mnoho úvěrových organizací proto předepisuje povinnou registraci CASCO pojištění. Pojištění poskytuje výhody jak bance, tak novému majiteli vozu. V případě poškození vozu obdrží majitel vozu platby za opravy. Pokud po nehodě nebude možné auto opravit, pojišťovna uhradí část nesplaceného dluhu.

Nevýhodou je často důrazné doporučení věřitele pojišťovny s neoptimálními podmínkami. K vyjádření zástupců bank o možnosti podpisu smlouvy dochází pouze v případě, že má partnerská společnost pojištění. Právní předpisy Ruské federace stanoví právo spotřebitele vybrat si společnost pro CASCO. Znát svá práva vám ušetří peníze za pojištění.

Doporučenou pojišťovnu byste neměli ukvapeně odmítat. Prohlédněte si nabídky konkurentů. Podmínky ve skutečnosti mohou být nejen konkurenceschopné, ale také nejlepší. Některé banky zahrnují platby pojištění do těla úvěru, ale často je to spojeno s navýšením akontace.

Skupina bank poskytuje úvěry bez povinného ručení. Jediným požadavkem je přítomnost 30 % nákladů na zakoupený vůz a roční procento se zvyšuje o 5 % (18,5 % oproti 13,5 % s pojištěním).

Je třeba si uvědomit, že opravy vozu bez pojištění v plné výši připadnou na bedra majitele. Pochybná výhoda úspory při odmítnutí sjednání pojistky na úvěrový vůz může mít později za následek značné finanční ztráty.

Pokud kupující nemá prostředky na pojištění, může banka nabídnout úvěr, který zahrnuje platbu pojištění. Výše úvěru může zahrnovat platby CASCO a OSAGO po celou dobu úvěru nebo pouze na jeden rok. Banky takovou možnost obvykle poskytují s navýšením zálohy o 10 %.

„Bezúročná půjčka

Při uzavírání smlouvy o bezplatné půjčce s podmínkami podobnými klasické půjčce je třeba být obezřetní. Jakýkoli obchod musí někomu přinést výhody. Po podpisu splátkového kalendáře vůz nepatří kupujícímu. Do úplného vypořádání je vůz majetkem půjčitele. Jakékoli minimální porušení podmínek smlouvy může sloužit jako důvod k odebrání vozu od dlužníka.

Takovou půjčku může poskytnout oficiální prodejce na vůz bez najetých kilometrů. V tomto případě může velikost zálohy dosáhnout až 30-40%. Sazba povinného ručení bývá také nadhodnocena o 2–3 %.

Atraktivní zvenčí, bezplatná půjčka na auto, když je zaškrtnuta, má k pohádce daleko. Pokud jste se ještě nerozhodli pro splátkové schéma, pak zvažte možnost splátkového kalendáře až jako poslední možnost.

systém zpětného odkupu

• První podléhá měsíčnímu splácení ve stejných částech podle anuitního schématu;
• K uhašení druhého existují další možnosti.

Při uzavírání takové smlouvy prodejce obvykle jasně specifikuje požadavky na vrácený vůz. Při porušení jakékoli podmínky má prodejce právo vůz nekoupit.

Dlužník, pokud se nechce se svým vozem rozloučit, má právo doplatit celou chybějící částku.

U této formy úvěru může odložený dluh dosáhnout 20-50 %, měsíční splátky jsou nižší než u úvěru na auto se základními podmínkami. Úrokové náklady jsou však vyšší, protože u standardního úvěru se snižují se zbývající částkou, zatímco v systému zpětného odkupu zůstává výše splátky do posledního měsíce stejná.

Takový systém autopůjček je atraktivní pro neustále se měnící auta. V rámci tohoto systému je možný pouze nákup zahraničních vozů a ne ve všech autosalonech.

• Objektivně zhodnoťte své finanční možnosti, rozhodněte se o maximální částce, kterou jste ochotni měsíčně převádět na splacení dluhu;
• Prostudujte si všechny dostupné zdroje informací o podmínkách poskytovaných úvěrů: bankovní programy, akce a nabídky autobazarů. Před konečným rozhodnutím o uzavření obchodu je potřeba pečlivě prostudovat maximální počet nabídek na trhu. Čím více informací máte, tím vhodnější nabídku si vyberete;
• Nejprve je potřeba spočítat náklady na zpracování úvěrové smlouvy. Zahrnuje: počáteční platbu, náklady na vydání fondů, platbu pojištění, nepředvídané události;
• Zvláštní pozornost při uzavírání smlouvy si zaslouží sekce psané malými písmeny. Pokud jsou body, kterým nerozumíte, nepodepisujte dokumenty, dokud se nejasná místa nevyjasní. Je lepší trochu posunout závěr obchodu, než se o léta později kousat do loktů.

Video o tom, jak nepadnout do spárů podvodníků při žádosti o půjčku na auto:

Mohu získat půjčku v den podání žádosti? Kde získat peníze na úvěr v hotovosti na cestovní pas? Jak může dlužník snížit úrokovou sazbu půjčky?

Jak ukazuje praxe, hotovostní půjčky jsou mezi Rusy velmi oblíbené. Jen v roce 2018 banky vydaly 15,65 milionu takových úvěrů v hodnotě 4,06 bilionu RUB

Přes veškerou svou známost a zdánlivou jednoduchost mají takové půjčky mnoho nuancí, jejichž znalost umožní nejen získat půjčky bez problémů, ale také snížit úrokovou sazbu přijatého úvěru. Právě o těchto spletitostech hotovostní půjčky vám povím já, Alla Prosyuková, odborná bankovní praxe, v nové publikaci.

Pokud si plánujete vzít půjčku, ale nevíte, kde a jak to udělat co nejvýhodněji, tento článek vám pomůže na to přijít a správně se rozhodnout!

1. Hotovostní půjčka – skutečná příležitost splnit si svá přání

Často se ocitáme v situaci, kdy nutně potřebujeme velkou sumu peněz. Příbuzní/známí nemají možnost ani chuť si půjčovat. Koneckonců, musíte říci, proč byly peníze potřebné, vyslechnout jejich názor na tuto věc, radu. V takových případech existuje pouze jedna cesta ven - vydat hotovostní půjčku na jakýkoli účel.

Nejčastěji občané označují tento typ půjčky pouze expresní půjčkou, kterou lze získat v řádu hodin podle 2 dokumentů. Ve skutečnosti tato kategorie zahrnuje všechny půjčky, v důsledku čehož dlužník obdrží hotovost.

Tato půjčka může být s nebo bez záruky, se zajištěním nebo bez, je poskytnuta rychle nebo během několika dnů, peníze jsou vydány prostřednictvím pokladny nebo převedeny na debetní kartu dlužníka.

Druh spotřebitelského půjčování, kdy dlužník může volně nakládat s penězi přijatými od věřitele podle vlastního uvážení.

Hotovostní půjčka jsou peníze na jakékoli potřeby a touhy

Banky pro něj nabízejí mnoho různých programů. Různé úrokové sazby, požadavky na dlužníka vám umožní snadno najít půjčku, která je pro vás vhodná.

2. 4 způsoby, jak získat hotovostní půjčku

Hotovostní půjčku lze získat několika způsoby.

Dnes navrhuji seznámit se podrobněji se čtyřmi nejoblíbenějšími, abych zjistil jejich hlavní výhody a nevýhody.

Metoda 1. Kontaktujte banku

U půjček vás jako první napadne kontaktovat banku. Toto je nejoblíbenější způsob půjčování mezi Rusy.

Stalo se tak především díky své spolehlivosti. Navzdory problémům existujícím v bankovním sektoru Ruské federace, úvěrové instituce jsou kontrolovány Bankou Ruska. Je garantem právního státu.

Banky navíc nabízejí mnoho různých úvěrových programů.

Hotovostní půjčka se poskytuje ve většině finančních institucí v několika formách:

• se zástavou / bez zástavy;
• se zárukou a bez záruky;
• s doložením příjmu i bez něj.

Přidejme sem různé % sazby, speciální programy a dlužníky, kteří potřebují hotovost – je z čeho vybírat.

Metoda 2. Získejte půjčku od MFI

MFIs - mikrofinanční organizace - nebankovní struktury, které poskytují krátkodobé půjčky obyvatelstvu, právnickým osobám a fyzickým osobám podnikatelům.

Půjčky v takových společnostech mají řadu výhod.

Výhody získání hotovosti na úvěr v MFI

Nevýhody této metody však nejsou menší než plusy.

Zde jsou ty hlavní:

• malá množství;
• úrokové sazby jsou výrazně vyšší než bankovní sazby;
• krátké podmínky půjčky;
• riziko, že narazíte na podvodníky.

Samotné MFI často umisťují své půjčky jako půjčky před výplatou. Opravdu, podle mého názoru má smysl je brát, když jsou peníze naléhavě potřeba, a ne na výlet k moři nebo na nový kožich, ale na něco důležitého. A to pouze v případě, že budete s jistotou vědět, že závazek ve stanovený čas určitě budete schopni splatit.

Metoda 3: Kontaktujte soukromého věřitele

Vždy se najdou lidé, kteří jsou ochotni půjčit peníze za úrok.

Internet je plný reklam, jako je tato:

Finanční pomoc poskytnu do půl hodiny!

Úvěrová historie a delikvence nezáleží!

Certifikáty, ručitelé a zajištění nejsou vyžadovány!

Vše, co potřebujete, je cestovní pas!

Od 50 000 do 500 000 rublů. 10 % ročně.

Přihlašování! 18+.

Pokud naléhavě potřebujete finanční pomoc, napište na: [e-mail chráněný]

V tomto případě jsou pro dlužníka nejdůležitější nejen podmínky úvěru, ale také spolehlivost poskytovatele úvěru. Je lepší, když se vaši známí nebo osoby se spolehlivými doporučeními stanou soukromými věřiteli.

Obvykle, soukromí obchodníci vydávají peníze na účtenku, méně často na základě dohody. V obou případech doporučuji před podpisem papírů poradit se s nezávislým právníkem. Neztrácejte čas a peníze na to. Pamatujte, že lakomec platí dvakrát!

Upoutat vaši pozornostže soukromí věřitelé mohou vyjádřit jak denní úrokovou sazbu, tak měsíční nebo roční sazbu. Nezapomeňte tuto nuanci objasnit.

Se správným přístupem k nalezení soukromého věřitele a kompetentním provedením transakce tato metoda efektivně vyřeší váš finanční problém.

Metoda 4. Získejte peníze v zastavárně

Nejprve se pojďme zabývat samotným konceptem.

Zastavárna- komerční soukromá organizace, která půjčuje peníze na kauci na krátkou dobu.

Hlavní věc, které je třeba věnovat pozornost v počáteční fázi, s ohledem na tento způsob získávání peněz v dluhu, je dlužník má likvidní zajištění. Bez něj si zde nepůjčíte peníze.

Jako zajištění jsou přijímány následující:

• výrobky z drahých kovů;
• motorová doprava;
• domácí přístroje;
• výrobky z drahých kožešin;
• Audio a video zařízení;
• telefony atd.

Zajištěný majetek se oceňuje přímo v zastavárně. Odhadní cena nemovitosti bude výrazně nižší než její tržní cena.

Tato metoda umožňuje získat požadované množství v krátkém čase.

Je snadné jej získat. Vydání a doručení je zdarma. Kreditní karta má působivý limit (až 300 tisíc rublů), atraktivní úrokovou sazbu (od 12,9 % ročně) a bezúročné období až 55 dní.

Pokud nutně potřebujete peníze, žádost o hotovostní půjčku na webu banky tento problém rychle vyřeší. Půjčku můžete získat za výhodných podmínek, se sazbou 14,9 %, bez certifikátů a ručitelů.

Málokdo se při výběru nabídky půjčky zamyslí nad tím, zda je možné snížit její úrok. Ukazuje se, že můžete.

Máme pro vás tři užitečné tipy.

Pokud jste někdy žádali o půjčku, víte, že poskytovatel půjčky někdy nabízí potvrzení příjmu žadatele certifikátem 2-NDFL, výpisem z účtu nebo potvrzení nevyžaduje vůbec.

Často si budoucí dlužník zvolí variantu bez doložení příjmu. Důvodů pro toto rozhodnutí je mnoho: nízký úřední plat, obtížné získat certifikát, jelikož jej vydává pouze centrála, která se nachází tisíce kilometrů daleko v jiném městě atp.

Tento přístup je zásadně špatný! Po všem plný balík dokumentů s daní z příjmu 2 fyzických osob, umožňuje získat levnější půjčku.

Zpravidla, pokud banka nabízí zákazníkům potvrzení příjmu různými způsoby, budou na tom záviset úrokové sazby.

Příklad 2 takových půjček je uveden v tabulce:

Klienti, kteří mají potvrzený příjem a zaměstnání, jsou pro úvěrovou instituci spolehlivější, což znamená, že mají nejlepší nabídky.

Při žádosti o úvěr banky nabízejí zákazníkům životní a zdravotní pojištění. A téměř všichni klienti se to snaží odmítnout.

Nechcete platit za službu, která podle názoru dlužníka není potřeba. Mnoho finančních institucí však v případě pojištění snižuje základní sazbu úvěru (obvykle do 1 %). A to je, vidíte, velmi zajímavé.

V tomto případě doporučuji pojištění. Zkuste za pojistku zaplatit neúvěrovými prostředky. Banky obvykle nabízejí zahrnutí jeho nákladů do výše úvěru. V tomto případě z něj budou účtovány i úroky.

Půjčování jednotlivcům je praxe, která se stala součástí našich životů. Za vypůjčené prostředky si můžete koupit téměř cokoliv. Může to být nemovitost, auto, domácí spotřebiče, oblečení nebo dovolená. Existuje však mnoho nuancí, které musí dlužník vzít v úvahu, když žádá finanční instituci o půjčku.

Pravidla pro výběr půjčky

Než požádáte o půjčku, měli byste si vybrat správnou banku. Bezpečnost klienta závisí na jeho spolehlivosti. Pokud je banka velká a osvědčila se na pozitivní straně, pak si dlužník může být jistý, že nebude nucen splatit úvěr před plánovaným termínem kvůli finančním problémům samotné organizace.

Pokud je klient štamgastem konkrétní banky, pak jsou mu často nabízeny loajálnější úvěrové podmínky než v jiných institucích. To podporuje neustálou spolupráci. Proto je logické obrátit se na důvěryhodnou banku, zvláště pokud byla spolupráce s ní úspěšná.

Při výběru úvěrového produktu je nutné jasně pochopit, na co půjčka je. Právě účelové půjčky jsou pro dlužníka nejvýhodnější. Proto byste měli okamžitě zvolit typ půjčky:

• hotovostní půjčka;
• spotřebitelský (komoditní) úvěr;
• půjčka na auto;
• hypotéka;
• půjčka na vzdělání atd.

V tomto případě banka ze své strany nabízí pro klienta nejvýhodnější podmínky a zohledňuje různé nuance transakce.

Podmínky a způsoby splácení

Každá půjčka má dobu, po kterou musí být splacena, tzn. vrátit celou částku dluhu spolu s úroky do groše. Před podáním žádosti je důležité správně spočítat dobu splácení úvěru tak, abyste nepřeplatili bankovní provizi za nevyčerpanou dobu (v případě anuitních plateb) a nespláceli úvěr na úkor vlastních potřeb. Termín, stejně jako výše měsíční splátky, by měly být pro dlužníka pohodlné.

Existuje několik způsobů, jak splatit půjčku:

• převodem přes pokladnu banky nebo pošty;
• Internetové bankovnictví;
• mobilní bankovnictví;
• bankomat nebo terminál.

Každý klient si může vybrat pohodlnou variantu splácení úvěru.

Požadavky banky

Když se řeší otázka výběru banky, je třeba se zamyslet nad jejími kritérii pro výběr zákazníků. Banka ze své strany sestavuje seznam určitých požadavků pro své dlužníky.

1. Věkové limity (obvykle od 21 do 65 let, ale některé úvěrové produkty jsou dostupné i pro důchodce a občany starší 18 let).
2. Registrace a pobyt na území Ruské federace (obvykle záleží také na regionu).
3. Zaměstnání, stabilní zdroj příjmů (zpravidla vyžaduje úřední práci a určitou praxi na této pozici).

Klient by si měl uvědomit, že pokud tato kritéria nesplní, bude mu úvěr zamítnut. Zohledňuje se také rodinný stav dlužníka, počet vyživovaných osob, existující půjčky, přítomnost majetku v majetku, dodatečné zdroje příjmů atd. To vše dohromady, stejně jako úvěrová historie osoby, je rozhodující, kdy rozhodování zaměstnanců banky o úvěru.

Nuance s úvěrovou historií

Úvěrovou historií klienta jsou všechny jeho dosavadní zkušenosti ze spolupráce s různými bankami. Existuje společný Credit History Bureau (BKI), který obsahuje veškeré informace o každém člověku, který kdy požádal o úvěrové produkty. Pracovníci banky na základě žádosti klienta zjistí celou jeho úvěrovou historii. Pokud banka zařadila člověka na černou listinu, ostatní ho také odmítnou.

Pokud klient platil úvěr v prodlení, dostal pokutu nebo dokonce situaci dotáhl až k předání případu inkasní společnosti, pak je velmi pochybné, že s ním nějaká banka přistoupí na spolupráci. V lepším případě budou takovému klientovi nabídnuty nepříliš výhodné úvěrové podmínky. Ale to je pro něj šance, jak se ozdravit včasným plněním svých povinností. Příště je možné půjčit za věrnějších podmínek.

Existuje také tzv. „šedý seznam“. Zahrnuje ty klienty, kteří ideálně neodpovídají představám banky. Pokud se dlužník po provedení transakce snaží splatit úvěr před plánovaným termínem, není to pro banky výhodné. Je nepravděpodobné, že by mu v budoucnu poskytli půjčku za nízké sazby a snažili se získat maximální zisk.

Na co si dát ještě pozor?

Existuje několik nuancí a tipů, kterým byste měli věnovat pozornost při žádosti o půjčku, navíc před uzavřením obchodu.

1. Možnost předčasného splacení půjčky bez omezení podmínek, výše a bez účtování pokut.
2. Loajální systém načítání sankcí za dlužné platby.
3. Možnost restrukturalizace dluhu (prodloužení úvěrových podmínek, změna splátkového kalendáře, snížení provize).
4. Není třeba dokládat potvrzení o příjmu nebo zapojovat ručitele (v některých případech je naopak záruka užitečná pro potvrzení spolehlivosti klienta).
5. Absence zajištění, které v případě nesplacení dluhu přejde do vlastnictví banky.
6. Měna půjčky musí být stejná, ve které osoba pobírá příjem.

Je nutné volit podmínky, řídit se svými prioritami a zohledňovat všechny možnosti.

Jak získat půjčku na auto?

Nákup nového vozu je možný na úvěr. Je ale potřeba dodržovat pár pravidel. Dlužník musí předložit cestovní pas, řidičský průkaz, potvrzení o příjmu a záznam o zaměstnání. Také, pokud je ženatý, může být vyžadován notářsky ověřený souhlas manžela.

Existuje pravidlo týkající se příjmu klienta nebo celkového příjmu jeho rodiny. Měly by stačit na výši měsíční splátky, přičemž člověku zbyde 60-70 % prostředků na pokrytí ostatních položek výdajů. V opačném případě bude klient prohlášen za insolventního.

Při studiu smlouvy byste si měli dát pozor na provizi banky, výši pojištění, výši sankcí, možnost předčasného splacení úvěru a podmínky, za kterých se vůz stane majetkem klienta. Některé banky například zabaví TCP před koncem plateb.

Úrokové sazby z úvěrů se v poslední době zvýšily asi o 2-3%, je to způsobeno očekáváním bank z druhé vlny krize.

Banky jsou však v poměrně tvrdé konkurenci, mají zájem přilákat více zákazníků. To se odráží v rozmanitosti nabízených úvěrových programů, ze kterých si můžete vybrat ten nejvhodnější.

Banky, které své služby hojně inzerují, však často zmiňují nízké úrokové sazby a výhodné podmínky bez přeplácení. Ne vždy se takové reklamě vyplatí věřit, ale o ziskovosti nabídky je lepší se přesvědčit podrobným prostudováním podmínek navrhované půjčky. Tento článek poskytne různé tipy, které vám pomohou při výběru, pochopíte některé triky a „úskalí“ půjček.

Je třeba připomenout, že úroky z půjčky a úroky z vkladu by neměly být považovány za ekvivalentní částky, protože se počítají podle jiného principu. Úroky z úvěru jsou obvykle vyšší, ale jsou účtovány na zůstatek dluhu, který se postupně snižuje. Proto, když si vezmete půjčku 100 tisíc rublů za 23 % ročně, přeplatíte asi 12,5 tisíc rublů ročně a složením vkladu ve výši 12,5 % ročně (některé banky takové podmínky nabízejí) získáte stejné množství jako dorazilo.

Téměř každá banka může nabídnout několik úvěrových programů. Lze je zhruba rozdělit do dvou skupin:

• půjčky těm, kteří potřebují získat finanční prostředky v co nejkratším čase, přičemž neexistuje způsob, jak prokázat své finanční příjmy;
• půjčky pro ty, kteří mají trochu času a schopnosti shromáždit potřebné dokumenty.

Expresní půjčka je nejrychlejší způsob, jak získat peníze, ale procento je zde samozřejmě velmi vysoké. V tomto případě, pokud banka nemá čas zkontrolovat spolehlivost dlužníka, jsou ve vysoké sazbě zahrnuta všechna rizika. Běžné půjčky, kdy banka zkontroluje podklady poskytnuté klientem a během pár dnů se rozhodne, jsou z hlediska přeplácení výhodnější.

Vzhledem k tomu, že výběr nabízených úvěrových programů je velmi široký, vyplatí se vybrat si pro sebe několik vhodných v různých bankách, v každé zažádat o půjčku a nakonec si vybrat tu nejziskovější variantu. Internet můžete používat na webových stránkách bank. Často na takových stránkách můžete vypočítat nadcházející platby pomocí speciálních úvěrových kalkulaček.

• www.banki.ru
• www.credcalc.ru
• www.sravni.ru

Při výběru zvažte následující body:

1. V první řadě věnujte pozornost své mzdové bance. Banky nabízejí další výhody, pokud klient dostává mzdu na kartu této banky. Pokud vám podmínky nevyhovují, pak zvažte nabídky velkých bank. Je lepší, když se jedná o státní nebo zahraniční banku, sazby takových bank jsou nižší z důvodu nižších rizik.
2. Nezapomeňte se zeptat, jaká bude efektivní sazba nebo celkové náklady na půjčku. Pro vás je to nejdůležitější ukazatel, podle kterého můžete porovnávat nabídky různých bank. Efektivní sazba bude zahrnovat nominální sazbu a různé provize účtované bankou při zpracování a obsluze úvěru. Zde stojí za zmínku, že pro reklamní účely banky často nabízejí bezúročné půjčky, ale nezájem kompenzují různými provizemi. Ve výsledku se ukazuje, že bezúročná půjčka není nejvýhodnější.
3. Pro většinu dlužníků je snazší orientovat se v různých nabídkách porovnáním výše přeplatku. Tento ukazatel je ještě vizuálnější než úrokové sazby a dá vám vědět, zda si vybíráte drahý nebo levný úvěr.
4. Částka, termín a měna vkladu. Částka by měla být taková, kterou skutečně potřebujete, je lepší zvolit nejkratší termín, ale tak, aby měsíční splátky byly asi 20-30% vašeho příjmu - odborníci považují tyto podmínky za nejpohodlnější. Je lepší vzít si půjčku v rublech, abyste nebyli závislí na změnách směnného kurzu.
5. Pokud je to možné, měli byste se vždy pojistit, zvláště pokud se jedná o půjčku vyšší částky. Pojištění za nízkou cenu sníží vaše rizika.
6. Pečlivě si prostudujte podmínky smlouvy, zejména doložky označené „*“ a vysvětlivky ve formě poznámky pod čarou malým písmem. Někdy můžete v těchto poznámkách pod čarou najít poněkud zastřené přepisy a vysvětlení, které nějakým „magickým“ způsobem mění 0 % ročně na 15 % nebo maskují velké jednorázové provize, ale vždy je potřeba je zredukovat na tři důležité ukazatele: efektivní roční sazba, jednorázová provize, měsíční provize.

Velmi důležité jsou podmínky pro předčasné splacení úvěru, které umožňují snížit konečné náklady. Banky mají ze zákona povinnost umožnit předčasné splacení, ale protože nechtějí přijít o úrokové výnosy, uplatňují různé sankce.

Existují například moratoria na předčasné splacení úvěru po určitou dobu od okamžiku poskytnutí úvěru. To je zavedeno proto, aby banka mohla získat určitý garantovaný prospěch z úvěrování. U spotřebitelských úvěrů a úvěrů na auto se toto období může rovnat 3 měsícům, u hypoték - od šesti měsíců.

V případě předčasného splacení úvěru může banka poskytovat různé provize, které jsou však od roku 2011 považovány za nezákonné a vy máte plné právo podat žalobu. Pokud jde o půjčku malou částku, pak bude provize také malá, ale v případě hypotéky bude částka významná.

Zjistěte si velikost a postup pro provedení minimální výše předčasného splacení úvěru. Pokud se objeví další volné prostředky, budete moci snížit dluhovou základnu půjčky, a tím snížit procento přeplatku na ní. Je zde však jistá zvláštnost: banky zpravidla stanovují nižší limit na výši předčasné platby.

Upozorňujeme, že banka nejprve strhne částku z vašeho účtu a poté porovná zůstatek finančních prostředků s velikostí minimální částky předčasného splacení. Pokud jste požádali o předčasné splacení a výše zůstatku na účtu přesáhne požadovanou minimální částku, dojde k předčasnému splacení. Pokud je zůstatek na účtu nižší než uvedená částka, bude jednoduše ležet na vašem účtu až do další platby.

Existují dva způsoby splácení půjček. Anuitní schéma zahrnuje platbu stejných částek po celou dobu splácení úvěru. Nejprve převažují úrokové platby, poté se platí jistina. Toto schéma je výhodné v tom, že prostředky jsou ukládány poměrně rovnoměrně.

Při diferencovaném platebním schématu počáteční částky splácejí jistinu dluhu, jejich velikost je dostatečně velká, což zdaleka není přijatelné pro každého. Takové schéma je výhodnější pro ty, kteří by chtěli. Sníží výši plateb snížením jistiny dluhu, v souladu s níž jsou účtovány úroky. Přirozeně, čím menší je zůstatek dluhu, tím menší je úrok z něj. V důsledku toho je výše úroku pro diferencované platby nižší než pro platby anuitní.

Úrokovou sazbu úvěru (někdy až o 10 %) můžete výrazně snížit tím, že bance předložíte doklady potvrzující váš příjem (certifikát 2-NDFL). Důležitá je také pozitivní úvěrová historie, práce na posledním místě minimálně rok, přítomnost ručitelů a také to, zda jste byli dříve klientem této banky.

U velkých dluhů, jako jsou hypotéky, může být moudré požádat o radu specializovaného makléře. V tomto případě může být platba za jeho služby mnohem nižší než výše úspor, a to jak času, tak peněz.

Chcete-li získat prostředky pro dočasné použití za úrok pro určité potřeby, můžete využít úvěrové služby poskytované bankami. Chcete-li zjistit, jak získat půjčku s nejvýhodnějšími podmínkami, musíte přesně vědět, jaký druh půjčky je potřeba. Bankovní systém jasně upravuje pravidla pro vydávání peněz a výši úrokových sazeb v závislosti na typu půjčování a účelu, pro který jsou peníze potřeba.

Než odpovíte na otázku, jak získat spotřebitelský úvěr od banky s největšími výhodami, musíte si zjistit:

• kolik peněz je potřeba;
• pro jaké účely jsou prostředky vybírány;
• na jak dlouho je úvěr poskytnut;
• jaké jsou finanční možnosti splácení úvěru.

Mezi účelové spotřebitelské úvěry lze podle účelu vyčlenit hypotéky, úvěry na auto, malé účelové úvěry (na rekreaci nebo opravy) a úvěry na vzdělávání. Záleží také na tom, jak získat bankovní půjčku v hotovosti nebo zažádat o kreditní kartu.

Abyste se nemýlili, musíte si pečlivě prostudovat všechny podmínky a vlastnosti půjček a seznámit se s nabídkami několika bank, protože podmínky pro poskytnutí půjčky závisí na mnoha faktorech a jsou pro budoucího dlužníka zvažovány individuálně. Dále se podrobněji zamyslíme nad tím, jak získat spotřebitelský úvěr, strávit co nejméně času papírováním a následným splácením dluhu.

Určete účel půjčky

Než přistoupíte k uzavření smlouvy o půjčce, musíte určit účel, pro který jsou finanční prostředky požadovány. Pro účelové půjčování jsou zpravidla poskytovány loajálnější podmínky než pro neúčelové půjčky, i když bude vyžadováno více dokumentů, protože jsou zapotřebí záruky vrácení peněz. Bezúčelové půjčky jsou v tomto případě pohodlnější, protože banky nevyžadují zprávu o tom, kde byly peníze utraceny.

Společné pro oba typy půjček lze zaznamenat podmínky smlouvy (od tří měsíců do sedmi let) a výši půjčky (od 10 tisíc do 1,5 milionu rublů). Chcete-li určit, který typ půjčky vám nejlépe vyhovuje, zvažte všechny vlastnosti půjčky v závislosti na dostupnosti konkrétního cíle.

Účelová půjčka

Pokud je účel úvěru konkrétně definován a je možné v budoucnu dokumentárně vykazovat bance všechny přijaté a následně vynaložené peníze, je lepší vzít si úvěr účelově. Mezi rysy cílených půjček lze zaznamenat pozitivní i negativní aspekty:

• nižší úrokové sazby;
• více požadavků na balíček dokumentů potvrzujících solventnost;
• je nutné přesně určit účel úvěru a následně dokladově vykázat bance vynaložené prostředky;
• v případě půjčky na auto musíte podepsat CASCO;
• pokud jsou peníze potřebné k nákupu vybavení, jsou okamžitě převedeny prodávajícímu;
• Pro získání hypotéky slouží jako zástava kupovaná nemovitost.

neúčelová půjčka

Chcete-li získat větší svobodu při nakládání s penězi přijatými od banky, je lepší vzít si neúčelový úvěr. Pokud jsou peníze potřeba na krátkou dobu a je možné rychle splatit dluh, můžete požádat o kreditní kartu. V tomto případě jsou úrokové sazby poměrně vysoké, ale je možné využít bezúročné období a splatit dluh bez úroků. Hlavní charakteristické rysy necílených půjček jsou:

• není třeba hlásit, kde jsou peníze utraceny;
• důkladnější kontrola solventnosti a spolehlivosti bankou dlužníka;
• úrokové sazby u tohoto úvěru jsou vyšší než u cílového úvěru.

Jaké dokumenty jsou potřeba k získání půjčky

Bez ohledu na částku, podmínky smlouvy a její typ bude muset každá bankovní instituce předložit následující dokumenty:

• cestovní pas občana Ruské federace s platným razítkem registrace v místě trvalého pobytu;
• doklad potvrzující dostupnost příjmu za poslední tři měsíce.

V některých případech můžete jako důkaz platební schopnosti potřebovat:

• potvrzení o státním důchodovém pojištění
• debetní nebo kreditní karta;
• mezinárodní pas s hraničními přechody (potvrzení o dostupnosti finančních prostředků na cestování);
• certifikát 2-NDFL;
• kopii pracovní smlouvy;
• dobrovolné zdravotní pojištění;
• doklad potvrzující vlastnictví vozu.

Kromě toho, jaké dokumenty jsou potřebné k uzavření půjčky, musíte si ověřit individuálně u bankovní instituce, protože každý z nich může mít své vlastní speciální požadavky. V případě účelových půjček mohou být vyžadovány povinné listinné důkazy. Chcete-li například získat peníze na vzdělávání, budete muset poskytnout smlouvu se vzdělávací institucí. V případě, že je vystavena hypotéka nebo úvěr na auto, může banka potřebovat CASCO pojištění a doklady o rodinném stavu (oddací nebo rozvodový list).

Pokud si chcete vzít půjčku od Sberbank, jaké dokumenty jsou k tomu potřeba, dále zvážíme. Porovnáme úvěrové podmínky na příkladu několika největších ruských bank, abychom vybrali nejpřijatelnější a nejziskovější variantu zpracování úvěru.

Výběr banky pro půjčku

Než se rozhodnete, kterou banku si pro půjčku vybrat, zvažte tři nejoblíbenější. Pro příklad si vezměme Sberbank, Alfa Bank a VTB 24 – tyto banky patří mezi největší a nejspolehlivější.

Sberbank nabízí částku úvěru od 250 tisíc do 5 milionů rublů při 11,5-12,9% ročně po dobu až 5 let. Seznam požadovaných dokumentů je minimální (pas a potvrzení o příjmu). Existuje speciální úvěrový program pro vojenský personál, který je členem systému akumulačních hypoték. Velkým plusem při výběru této banky je přítomnost velkého množství poboček, což zvyšuje komfort při splácení dluhů.

Alfa Bank nabízí částky až 1,5 milionu rublů po dobu až 5 let za 11,99 % ročně. K dispozici je také velký výběr kreditních karet s bonusem 100 dní bez % a další skvělé nabídky na cestování a nákupy. K podání žádosti budete muset shromáždit více dokumentů potvrzujících solventnost.

Ve VTB 24 se o žádosti rozhoduje do 3 dnů. Pro získání úvěru musí mít dlužník trvalou registraci v oblasti, kde se nachází pobočka banky. Sazba půjčky do 3 milionů rublů je 14,9%. I přes vysoký zájem zde můžete získat největší částku.

Abychom přesně odpověděli , jak si vybrat banku pro půjčku, musíte pečlivě objasnit všechny podrobnosti o půjčování a vzít v úvahu nuance, které mohou výběr ovlivnit. Může se jednat o dodatečné náležitosti dokladů nebo ručitelů, zvláštní podmínky pro evidenci zajištění a sankce za pozdní splácení dluhů, možnou hrozbu ztráty zajištění.

Na co si dát pozor při získání půjčky

Pokud se rozhodnete pro spotřebitelský úvěr, na co si dát před podpisem smlouvy pozor? Rozhodujícími faktory ovlivňujícími výběr banky, se kterou chcete úvěrovou smlouvu podepsat, jsou podmínky splácení úvěru. Pozor si musíte dát na výši měsíčních splátek spolu s provizí a úrokem, dále na platební podmínky a výši sankcí v případě prodlení s platbou.

Je důležité si s pracovníkem banky ujasnit podmínky splacení úvěru a zda hrozí sankce za předčasné splacení celé úvěrové částky spolu s úroky. Kromě pokut mohou být nepředvídatelné výdaje doplněny o náklady na úhradu souvisejících služeb, které hradí některé banky (poplatky za převody peněz, výběry hotovosti, doplňkové služby vedení účtu).

Pokud stále nevíte, na co se při žádosti o půjčku zaměřit , poté se podívejte na dostupnost doplňkových služeb. Většina velkých bank poskytuje službu online žádosti o půjčku, která ušetří spoustu času. Kromě toho může být nabízena služba životního pojištění. Pokud vám podmínky pojištění nevyhovují, máte právo odmítnout. Mezi služby usnadňující další bankovnictví patří SMS upozornění na blížící se termíny splatnosti a mobilní bankovnictví, které bude vyžadovat měsíční poplatek.

Na co si dát při získávání půjčky pozor, závisí na účelu a účelu půjčky a také na podmínkách, které je dlužník ochoten splnit, aby ji dostal. Pro každého spotřebitele jsou rozhodujícími faktory osobní výhody. Například při žádosti o dlouhodobý hypoteční úvěr není těžké pochopit, na co si dát pozor, protože hlavní je typ úrokové sazby (plovoucí nebo pevná), podmínka pro předčasné splacení dluhu, právo banky jednostranně měnit smlouvu.