Как да получите банков заем. Как да получите заем

Статия за това как да получите заем за покупка на автомобил - как да изберем банка за заем за кола, различни видове заеми, застраховка на кола, важни точки и съвети. В края на статията - видео за това как да избегнете измами при получаване на заем за кола!

Ако кредитополучателят отговаря на изискванията на кредитна институция, няма да е трудно да получите заем за покупка на автомобил. Почти винаги има три изисквания:

• Регистрация или регистрация на територията на Руската федерация и наличието на документи, потвърждаващи това;
• Постоянен и редовен доход в размер, достатъчен за месечно плащане;

Получаването на заем е лесно. Нека да обсъдим как правилно да вземем заем за закупуване на кола, така че по-късно да не съжалявате за сключеното споразумение.

Различни банки - различни изисквания

Отбелязва се стабилен модел - строгите изисквания за избор на кредитор се съчетават с благоприятни условия. Обратно, по-меките изисквания винаги се съчетават с висока лихва, допълнителни разходи от пъшкането на купувача на автомобила.

Например, VTB и Sberbank разглеждат заявления само с официален документ (2-NDFL), потвърждаващ платежоспособността на кредитополучателя. Предоставеният разширен пакет от документи ще ви позволи да разчитате на по-благоприятен процент.

Обратната позиция заемат CreditEvorBank и Russian Standard. Заем може да бъде издаден на почти всеки гражданин на Руската федерация, като процентът ще бъде по-висок от средния. Използването на такава тактика позволява на банките да компенсират загубите от неизпълнение.

Тактиката на банките по отношение на продавачите също се различава. По-консервативните кредитори предпочитат да работят с официални регионални дилъри. Други отчитат малко този критерий, но при условие, че сделката бъде приключена с посредник на автокъща, която в случая действа като своеобразен магазин за пестене. Тази опция на сделката ще изисква допълнително време за извършване на пълна диагностика и преглед на автомобила.

Най-консервативните кредитори са готови да отпускат средства изключително за закупуване на нови автомобили; употребяваните превозни средства не се разглеждат от тях. Други отпускат заеми за сделки с коли на 3-5 години. С известно старание можете да намерите кредитна организация за покупка на автомобил с 10 или повече години опит. Ползата от такава сделка е много съмнителна.

Получаването на одобрен заем за чисто нова или по-стара кола е две големи разлики. Колата се счита за нова без пробег, последните 2 години производство. Банките са готови да отпуснат заеми за закупуване на нова кола. Цялата процедура от пет последователни етапа ще отнеме няколко дни или часове, в зависимост от вида на заема:

• В салона изберете любимия си модел;
• Сключваме договори за покупко-продажба и застраховки;
• Преминаваме през процедурата за получаване на заем и подписваме договор за залог;
• Превеждаме пари по сметката на търговеца на автомобили;
• Вземаме вашия автомобил според акта за приемане и предаване.

Ако целта е заем за закупуване на автомобил от частно лице, тогава е необходим посредник - юридическо лице. Транзакцията ще включва допълнителни етапи, свързани с необходимостта от предаване на автомобила преди закупуването му в специализиран магазин за коли. Неговата роля може да изиграе автокъща.

Предимства на сделки през банка и автокъща

Ако на този етап е важен само най-ниският процент, тогава директното обжалване пред кредитна институция ще ви позволи да получите заем с 1-1,5% по-нисък процент, но в комбинация с разширяване на изискванията за пакет документи и , евентуално с по-голяма авансово плащане.

Автокъщите обикновено си сътрудничат с няколко банки. Ако се вгледате търпеливо, можете да намерите промоции, по време на които търговците на автомобили предлагат определени марки на кредит на ставка, по-ниска от обичайната с 3-5%. Никоя друга банка не може да предложи такива условия. Жалко, че подобни действия са рядкост.

Нетърпеливи и икономични могат да се възползват от експресни заеми и заеми без застраховка от банки. Първите спестяват време, вторите спестяват пари. Но. Ако се вгледате внимателно в условията, тогава получената полза не изглежда толкова привлекателна.

Поради повишения риск от страна на банката (платежоспособността на кредитополучателя се проверява повърхностно), банката повишава лихвата от стандартния с 0,5-2%. Също така, изискването за първоначална вноска се увеличава с 10-20%. Максималният размер на кредита и срокът за погасяване могат да бъдат намалени.

Ако няма време за събиране на документи, потвърждаващи платежоспособността, можете да изчислите размера на надплащането.

Застраховка за автомобилен заем

Колите обаче се развалят, страдат при пътни инциденти и се крадат. Поради това много кредитни организации предписват задължителна регистрация на застраховка КАСКО. Застрахователната полица дава предимства както на банката, така и на новия собственик на автомобил. В случай на повреда на автомобила собственикът на автомобила получава плащания за ремонт. Ако след инцидента автомобилът не може да бъде възстановен, тогава застрахователната компания ще изплати част от неизплатения дълг.

Недостатъкът често е силна препоръка от кредитора на застрахователна компания с неоптимални условия. Става дума за изявления на представители на банката за възможността за подписване на споразумение само ако компанията партньор има застраховка. Законодателството на Руската федерация предвижда правото на потребителя да избере компания за КАСКО. Познаването на вашите права ще ви спести пари от застраховка.

Не бива да отказвате прибързано на препоръчаната застрахователна компания. Прегледайте офертите на конкурентите. Условията всъщност могат да бъдат не само конкурентни, но и най-добрите. Някои банки включват застрахователни плащания в тялото на кредита, но често това се комбинира с увеличаване на първоначалната вноска.

Група банки отпускат заеми без задължителна застрахователна полица. Единственото изискване е наличието на 30% от стойността на закупения автомобил и годишният процент се увеличава с 5% (18,5% срещу 13,5% със застраховка).

Трябва да се има предвид, че ремонтът на автомобили без застраховка в пълен размер ще падне върху раменете на собственика. Съмнителната полза от спестяването при отказ за сключване на застрахователна полица за кредитен автомобил може да доведе до значителни финансови загуби по-късно.

Ако купувачът не разполага със средства за застраховка, банката може да предложи заем, който включва плащането на застраховка. Сумата на кредита може да включва плащания по КАСКО и ОСАГО за целия срок на кредита или само за една година. Обикновено банките предоставят такава възможност с увеличение на първоначалната вноска с 10%.

„Безлихвен заем

Трябва да се внимава при сключване на договор за безплатен заем с условия, подобни на традиционния заем. Всяка търговия трябва да носи ползи за някого. След подписване на разсрочено плащане колата не принадлежи на купувача. До пълното уреждане автомобилът е собственост на кредитора. Всяко минимално нарушение на условията на договора може да послужи като причина за отнемане на автомобила от кредитополучателя.

Такъв заем може да бъде предоставен от официален дилър за автомобил без пробег. В този случай размерът на първоначалната вноска може да достигне до 30-40%. Задължителната застрахователна ставка също обикновено се завишава с 2-3%.

Атрактивен отвън, безплатен авто заем, когато се провери, се оказва далеч от приказка. Ако все още не сте решили схема на вноски, тогава обмислете възможността за плащане на вноски в краен случай.

система за обратно изкупуване

• Първият подлежи на ежемесечно изкупуване в същите части по схемата на анюитета;
• За гасене на втория има допълнителни възможности.

При сключване на такова споразумение търговецът обикновено ясно уточнява изискванията за върнатия автомобил. Ако някое условие е нарушено, търговецът има право да не купува автомобила.

Кредитополучателят, ако не иска да се раздели с колата си, има право да плати цялата липсваща сума.

При тази форма на заем отсроченият дълг може да достигне 20-50%, месечните плащания са по-малко, отколкото при заем за кола с основни условия. Разходите за лихви обаче са по-високи, тъй като при стандартен заем те намаляват с намаляването на останалата сума, докато при системата за обратно изкупуване размерът на плащането до последния месец остава същият.

Такава система за заеми за автомобили е привлекателна за постоянно сменящи се автомобили. При тази система е възможна само покупката на чужди автомобили и то не във всички автокъщи.

• Преценете обективно финансовите си възможности, вземете решение за максималната сума, която сте готови да превеждате месечно, за да изплатите дълга;
• Проучете всички налични източници на информация за условията на предоставените заеми: банкови програми, промоции и оферти от автокъщи. Преди да вземете окончателно решение за сключване на сделка, трябва внимателно да проучите максималния брой оферти на пазара. Колкото повече информация имате, толкова по-подходяща оферта ще изберете;
• Първо трябва да изчислите разходите за обработка на договор за заем. Включва: първоначално плащане, разходите за издаване на средства, застрахователно плащане, непредвидени разходи;
• Особено внимание при сключването на договора заслужават раздели, написани на малки. Ако има точки, които не разбирате, не подписвайте документите, докато не се изяснят неясните места. По-добре е да отместите малко сключването на сделката, отколкото да си хапете лактите години по-късно.

Видео за това как да не попаднете в лапите на измамници, когато кандидатствате за заем за кола:

Мога ли да взема заем в деня на кандидатстване? Къде да получите пари на кредит в брой по паспорт? Как може кредитополучателят да намали лихвения процент по заема?

Както показва практиката, паричните заеми са много популярни сред руснаците. Само през 2018 г. банките са отпуснали 15,65 млн. такива заеми 4,06 трилиона рубли

Въпреки цялата си познаност и привидна простота, такива заеми имат много нюанси, познаването на които ще ви позволи не само да получавате заеми без проблеми, но и да намалите лихвения процент по получения заем. Именно за тези тънкости на паричен заем ще разкажа аз, Алла Просюкова, практик по банково дело, в нова публикация.

Ако планирате да изтеглите заем, но не знаете къде и как да го направите по най-изгодния начин, тази статия ще ви помогне да разберете и да вземете правилното решение!

1. Заем в брой – реална възможност да изпълните желанията си

Често се оказваме в ситуация, в която спешно се нуждаем от голяма сума пари. Роднини/познати нямат нито възможност, нито желание да вземат назаем. В крайна сметка трябва да кажете защо са били необходими парите, да чуете тяхното мнение по този въпрос, съвет. В такива случаи има само един изход - да издадете паричен заем за всякакви цели.

Най-често гражданите се отнасят към този вид кредит само за експресен заем, който може да се получи за броени часове по 2 документа. Всъщност тази категория включва всички заеми, в резултат на което кредитополучателят получава пари в брой.

Този заем може да бъде със или без гаранция, със или без обезпечение, издава се бързо или в рамките на няколко дни, парите се издават през касата или се превеждат по дебитната карта на кредитополучателя.

Един вид потребителско кредитиране, когато кредитополучателят е свободен да се разпорежда с получените от кредитора пари по свое усмотрение.

Заемът в брой е пари за всякакви нужди и желания

Банките предлагат много различни програми за това. Различните лихвени проценти, изискванията към кредитополучателя, ви позволяват лесно да намерите заем, който е подходящ за вас.

2. 4 начина да получите паричен заем

Заем в брой може да бъде получен по няколко начина.

Днес предлагам да се запознаем по-подробно с четирите най-популярни, за да разберем техните основни плюсове и минуси.

Метод 1. Свържете се с банката

Когато става въпрос за заеми, първото нещо, което идва на ум е да се свържете с банката. Това е най-популярният начин за кредитиране сред руснаците.

Това стана преди всичко благодарение на своята надеждност. Въпреки проблемите, съществуващи в банковия сектор на Руската федерация, кредитните институции се контролират от Банката на Русия. Той е гарант за върховенството на закона.

Освен това банките предлагат много различни кредитни програми.

Заемът в брой се представя в повечето финансови институции в няколко форми:

• с обезпечение / без обезпечение;
• със и без гаранция;
• със и без доказване на доходи.

Нека добавим тук различни % ставки, специални програми и кредитополучатели, които се нуждаят от пари - има от какво да избирате.

Метод 2. Вземете заем от ПФИ

ПФИ - микрофинансиращи организации - небанкови структури, които предоставят краткосрочни заеми на населението, юридически лица и индивидуални предприемачи.

Кредитирането в такива компании има редица предимства.

Предимства на получаването на пари в брой на кредит в ПФИ

Въпреки това, минусите на този метод са не по-малко от плюсовете.

Ето основните от тях:

• малки количества;
• лихвените проценти са значително по-високи от банковите;
• кратки срокове на заем;
• риск да попаднете на измамници.

Самите ПФИ често позиционират своите заеми като заеми до заплата. Всъщност според мен има смисъл да ги вземете, когато са спешно необходими пари, и то не за пътуване до морето или нова шуба, а за нещо важно. И само ако знаете със сигурност, че определено ще можете да изплатите задължението в уречения час.

Метод 3: Свържете се с частен кредитор

Винаги има хора, които са готови да дадат пари под лихва.

Интернет е пълен с реклами като тази:

Ще осигуря финансова помощ до половин час!

Кредитната история и просрочията нямат значение!

Не се изискват удостоверения, поръчители и обезпечения!

Всичко, от което се нуждаете, е паспорт!

От 50 000 до 500 000 рубли. 10% годишно.

Записвам се! 18+.

Ако имате нужда спешно от финансова помощ, пишете на: [защитен с имейл]

В този случай най-важното за кредитополучателя са не само условията на кредита, но и надеждността на кредитора. По-добре е вашите познати или хора с надеждни препоръки да станат частни кредитори.

обикновено, частните търговци издават пари срещу разписка, по-рядко по договор. И в двата случая, преди да подпишете документите, препоръчвам консултация с независим адвокат. Не си губете времето и парите за това. Запомнете, скъперникът плаща два пъти!

Привлича вниманието тиче частните кредитори могат да изразят както дневния лихвен процент, така и месечния или годишен лихвен процент. Не забравяйте да изясните този нюанс.

С правилния подход за намиране на частен кредитор и компетентно изпълнение на сделката, този метод ефективно ще реши вашия финансов проблем.

Метод 4. Вземете пари в заложна къща

Първо, нека се занимаваме със самата концепция.

Заложна къща- търговска частна организация, която отпуска пари под гаранция за кратък период от време.

Основното нещо, на което трябва да се обърне внимание в началния етап, като се има предвид този метод за получаване на пари в дълг, е кредитополучателят има ликвидно обезпечение. Без него няма да можете да вземете пари назаем тук.

Като обезпечение се приемат следните:

• изделия от благородни метали;
• автотранспорт;
• домакински уреди;
• продукти от скъпи кожи;
• аудио и видео оборудване;
• телефони и др.

Обезпечителното имущество се оценява директно в заложната къща. Оценяваната стойност на имота ще бъде значително по-ниска от пазарната му цена.

Този метод ви позволява да получите необходимата сума за кратко време.

Лесно се получава. Издаването и доставката са безплатни. Кредитната карта има впечатляващ лимит (до 300 хиляди рубли), атрактивен лихвен процент (от 12,9% годишно) и безлихвен период до 55 дни.

Ако имате спешна нужда от пари, кандидатстването за паричен заем на уебсайта на Банката бързо ще реши този проблем. Можете да получите заем при изгодни условия, в размер на 14,9%, без сертификати и поръчители.

Малко хора се замислят, когато избират оферта за заем, дали е възможно да се намали лихвата по нея. Оказва се, че можете.

Ето три полезни съвета за вас.

Ако някога сте кандидатствали за заем, знаете, че заемодателят понякога предлага да потвърди дохода на кандидата със сертификат 2-NDFL, банково извлечение или изобщо не изисква потвърждение.

Често бъдещият кредитополучател избира опцията без доказателство за доход. Има много причини за това решение: ниска служебна заплата, трудно се получава удостоверение, тъй като се издава само от централата, която се намира на хиляди километри в друг град и т.н.

Този подход е фундаментално погрешен! След всичко пълен пакет документи с 2-данък върху доходите на физическите лица, ви позволява да получите по-евтин заем.

Като правило, ако банката предлага на клиентите да потвърдят доходи по различни начини, тогава лихвените проценти ще зависят от това.

Пример за 2 такива заема е представен в таблицата:

Клиентите, които са потвърдили доходите и заетостта си, са по-надеждни за кредитна институция, което означава, че за тях са достъпни най-добрите оферти.

При кандидатстване за кредит банките предлагат на клиентите застраховка живот и здраве. И почти всички клиенти се опитват да го откажат.

Не искате да плащате за услуга, която, по мнението на кредитополучателя, няма нужда. Въпреки това, много финансови институции намаляват основния лихвен процент по заема (обикновено в рамките на 1%) при наличие на застраховка. И това, виждате ли, е много интересно.

Препоръчвам застраховка в този случай.Просто опитайте да платите за полицата с некредитни средства. Обикновено банките предлагат да включат цената му в сумата на кредита. В този случай върху него също ще бъде начислена лихва.

Отпускането на заеми на физически лица е практика, която се превърна в част от живота ни. С привлечени средства можете да купите почти всичко. Това може да бъде недвижим имот, кола, домакински уреди, дрехи или ваканция. Но има много нюанси, които кредитополучателят трябва да вземе предвид, когато кандидатства пред финансова институция за заем.

Правила за избор на заем

Преди да кандидатствате за кредит, трябва да изберете правилната банка. Безопасността на клиента зависи от неговата надеждност. Ако банката е голяма и се е доказала от положителна страна, тогава кредитополучателят може да бъде сигурен, че няма да бъде принуден да изплати заема предсрочно поради финансовите проблеми на самата организация.

Ако клиентът е редовен за определена банка, тогава често му се предлагат по-лоялни условия за кредитиране, отколкото в други институции. Това насърчава постоянното сътрудничество. Следователно е логично да се свържете с доверена банка, особено ако сътрудничеството с нея е било успешно.

При избора на кредитен продукт е необходимо ясно да се разбере за какво е заемът. Именно целевите заеми са най-изгодни за кредитополучателя. Следователно, трябва незабавно да изберете вида на заема:

• паричен заем;
• потребителски (стоков) кредит;
• заем за кола;
• ипотека;
• заем за образование и др.

В този случай банката от своя страна предлага най-изгодните условия за клиента и взема предвид различните нюанси на транзакцията.

Условия и начини на погасяване

Всеки заем има срок, за който трябва да бъде погасен, т.е. върне цялата сума на дълга, заедно с лихвите до стотинка. Преди да кандидатствате, е важно правилно да изчислите срока за погасяване на кредита, така че да не преплащате банковата комисионна за неизползвано време (в случай на анюитетни плащания) и да не изплащате заема в ущърб на собствените си нужди. Срокът, както и размерът на месечното плащане, трябва да са удобни за кредитополучателя.

Има няколко начина за погасяване на заем:

• превод през касата на банка или поща;
• Интернет банкиране;
• мобилно банкиране;
• Банкомат или терминал.

Всеки клиент може да избере удобен вариант за погасяване на заем.

Банкови изисквания

Когато се реши въпросът с избора на банка, е необходимо да се помисли за нейните критерии за избор на клиенти. От своя страна банката прави списък с определени изисквания към своите кредитополучатели.

1. Възрастови ограничения (обикновено от 21 до 65 години, но някои кредитни продукти са достъпни за пенсионери и граждани над 18 години).
2. Регистрация и пребиваване на територията на Руската федерация (обикновено регионът също има значение).
3. Заетост, стабилен източник на доходи (обикновено изисква официална работа и известен опит на тази позиция).

Клиентът трябва да е наясно, че ако не отговаря на тези критерии, тогава ще му бъде отказан заем. Отчитат се и семейното положение на кредитополучателя, броя на зависимите лица, съществуващите заеми, наличието на имущество в имот, допълнителни източници на доходи и т. н. Всичко това заедно, както и кредитната история на лицето, са решаващи, когато вземане на решение от банкови служители за отпускане на заеми.

Нюанси с кредитна история

Кредитната история на клиента е целият му предишен опит от сътрудничество с различни банки. Има общо Бюро за кредитна история (BKI), което съдържа цялата информация за всяко лице, което някога е кандидатствало за кредитни продукти. Отчитайки заявлението на клиента, банковите служители ще разберат цялата му кредитна история. Ако една банка е поставила човек в черния списък, тогава и други ще му откажат.

Ако клиентът е платил просрочен заем, е бил глобен или дори е довел ситуацията до точката на прехвърляне на делото към колекторска компания, тогава е много съмнително, че някоя банка ще се съгласи да сътрудничи с него. В най-добрия случай на такъв клиент ще бъдат предложени не особено изгодни условия за кредит. Но това е шанс за него да се реабилитира, като изпълни задълженията си в срок. Следващия път е възможно кредитиране при по-лоялни условия.

Има и така наречения "сив списък". Той включва онези клиенти, които не отговарят идеално на идеите на банката. Ако кредитополучателят, след като е изпълнил сделката, се стреми да изплати заема предсрочно, тогава това не е изгодно за банките. Малко вероятно е те да му отпуснат заем с ниски лихви в бъдеще, опитвайки се да получат максимална печалба.

На какво друго да обърнете внимание?

Има някои нюанси и съвети, на които трябва да обърнете внимание, когато кандидатствате за кредит, още повече, преди да сключите сделка.

1. Възможност за предсрочно погасяване на кредита без ограничения в сроковете, размера и без начисляване на глоби.
2. Лоялна система за начисляване на неустойки за просрочени плащания.
3. Възможност за преструктуриране на дълга (удължаване на сроковете на кредита, промяна в графика на плащане, намаляване на комисионната).
4. Няма нужда да предоставяте удостоверение за доходи или да включвате поръчители (в някои случаи, напротив, гаранцията е полезна за потвърждаване на надеждността на клиента).
5. Липса на обезпечение, което при неплащане на дълга ще стане собственост на банката.
6. Валутата на заема трябва да е същата, в която лицето получава доходи.

Необходимо е да изберете условия, като следвате вашите приоритети и като вземете предвид всички възможности.

Как да получите заем за кола?

Купуването на нов автомобил е възможно на кредит. Но има няколко правила, които трябва да се спазват. Кредитополучателят трябва да предостави паспорт, шофьорска книжка, отчет за доходите и трудова книжка. Освен това, ако е женен, може да се изисква нотариално заверено съгласие на съпруга.

Има правило относно доходите на клиента или общия доход на неговото семейство. Те трябва да са достатъчни за размера на месечното плащане, оставяйки на лицето 60-70% от средствата за покриване на други разходни позиции. В противен случай клиентът ще бъде обявен в неплатежоспособност.

Когато изучавате договора, трябва да обърнете внимание на комисионната на банката, размера на застраховката, нивото на неустойките, възможността за предсрочно погасяване на кредита и условията, при които автомобилът ще стане собственост на клиента. Например някои банки конфискуват TCP преди края на плащанията.

Лихвените проценти по кредитите напоследък се увеличиха с около 2-3%, това се дължи на очакванията на банките за втората вълна на кризата.

Но въпреки това банките са в доста тежка конкуренция, те се интересуват от привличане на повече клиенти. Това се изразява в разнообразието от предлагани кредитни програми, сред които можете да изберете най-подходящата.

Въпреки това банките, широко рекламиращи услугите си, често споменават ниски лихви и изгодни условия без надплащане. Не винаги си струва да вярвате на такава реклама, но е по-добре да се уверите, че офертата е изгодна, като изучите подробно условията на предложения заем. Тази статия ще предостави различни съвети, които ще ви помогнат да направите своя избор, да разберете някои от триковете и „подводните камъни“ на кредитирането.

Струва си да се помни, че лихвите по заем и лихвите по депозит не трябва да се считат за еквивалентни суми, тъй като се изчисляват по различен принцип. Лихвите по заем обикновено са по-високи, но се начисляват върху остатъка от дълга, който постепенно намалява. Следователно, като вземете заем от 100 хиляди рубли при 23% годишно, ще надплатите около 12,5 хиляди рубли годишно, а като направите депозит при 12,5% годишно (някои банки предлагат такива условия), ще получите същата сума като пристигналата.

Почти всяка банка може да предложи няколко програми за кредитиране. Те могат да бъдат разделени грубо на две групи:

• заеми на тези, които трябва да получат средства в най-кратки срокове, като няма как да докажат финансовия си доход;
• заеми за тези, които имат известно време и възможност да съберат необходимите документи.

Експресният заем е най-бързият начин да получите пари, но процентът тук, разбира се, е много висок. В този случай, ако банката няма време да провери надеждността на кредитополучателя, всички рискове са включени във високия процент. Обикновените заеми, когато банката проверява предоставените от клиента документи и взема решение в рамките на няколко дни, са по-изгодни от гледна точка на надплащане.

Тъй като изборът от предлагани програми за кредитиране е много широк, струва си да изберете за себе си няколко подходящи в различни банки и да кандидатствате за заем във всяка, а след това накрая да изберете най-изгодния вариант. Можете да използвате Интернет, като посетите уебсайтовете на банките. Често на такива сайтове можете да изчислите предстоящите плащания с помощта на специални кредитни калкулатори.

• www.banki.ru
• www.credcalc.ru
• www.sravni.ru

Когато избирате, имайте предвид следните точки:

1. На първо място, обърнете внимание на вашата банка за заплати. Банките предлагат допълнителни предимства, ако клиентът получава заплати по картата на тази банка. Ако условията не ви устройват, тогава помислете за офертите на големите банки. По-добре е, ако е държавна или чужда банка, лихвите на тези банки са по-ниски поради по-ниски рискове.
2. Не забравяйте да попитате каква ще бъде ефективната лихва или общата цена на заема. За вас това е най-важният индикатор, по който можете да сравнявате офертите на различни банки. Ефективната лихва ще включва номиналната лихва и различни комисионни, начислени от банката при обработка и обслужване на кредита. Тук си струва да се отбележи, че за рекламни цели банките често предлагат безлихвени заеми, но те компенсират липсата на лихва с различни комисионни. В резултат на това се оказва, че безлихвен заем не е най-изгодният.
3. За повечето кредитополучатели е по-лесно да се ориентират в различните оферти, като сравняват размера на надплащането. Този индикатор е дори по-визуален от лихвените проценти и ще ви уведоми дали избирате скъп или евтин заем.
4. Размер, срок и валута на депозита. Сумата трябва да бъде тази, от която наистина се нуждаете, по-добре е да изберете най-краткия срок, но така че месечните плащания да са около 20-30% от доходите ви - експертите смятат тези условия за най-удобни. По-добре е да вземете заем в рубли, за да не зависи от промените в обменния курс.
5. Ако е възможно, винаги трябва да правите застраховка, особено ако заемът е голям. Застрахователна полица на ниска цена ще намали вашите рискове.
6. Внимателно проучете условията на договора, особено клаузите, отбелязани със "*" и с обяснения под формата на бележка под линия с дребен шрифт. Понякога можете да намерите доста забулени преписи и обяснения в тези бележки под линия, като по някакъв „магически“ начин превръщате 0% годишно в 15% или маскирате големи еднократни комисионни, но те винаги трябва да бъдат сведени до три важни индикатора: ефективна годишна ставка, еднократна комисионна, месечна комисионна.

Условията за предсрочно погасяване на кредита са много важни, тъй като това ви позволява да намалите крайните разходи. Банките са задължени по закон да разрешават предсрочно погасяване, но тъй като не искат да загубят приходите си от лихви, прилагат различни санкции.

Например има мораториуми върху предсрочното погасяване на заем за определен период от момента на издаване на заема. Това се въвежда, за да може банката да получи определена гарантирана полза от кредитирането. За потребителски и автокредити този период може да бъде равен на 3 месеца, за ипотеки - от шест месеца.

При предсрочно погасяване на заем банката може да предвиди различни комисионни, но от 2011 г. те се смятат за незаконни и имате пълното право да заведете дело. Ако заемът е малък, тогава комисионната също ще бъде малка, но в случай на ипотека сумата ще бъде значителна.

Разберете размера и реда за извършване на минималния размер на предсрочно погасяване на кредита. Ако се появят допълнителни свободни средства, ще можете да намалите основата на дълга по заема и по този начин да намалите процента на надплащане по него. Но тук има известна особеност: банките като правило определят по-ниска граница за размера на предсрочното плащане.

Моля, имайте предвид, че банката първо приспада сумата от вашата сметка и след това сравнява баланса на средствата с размера на минималната сума за предсрочно погасяване. Ако сте кандидатствали за предсрочно погасяване и сумата на салдото по сметката надвишава необходимата минимална сума, тогава ще се извърши предсрочно погасяване. Ако салдото по сметката е по-малко от посочената сума, то просто ще лежи във вашата сметка до следващото плащане.

Има две схеми за плащане на заем. Анюитетната схема включва изплащане на равни суми през целия период на погасяване на заема. Първо преобладават лихвените плащания, след това се изплаща главницата. Тази схема е удобна с това, че средствата се депозират сравнително равномерно.

При диференцирана схема на плащане първоначалните суми изплащат главния дълг, размерът им е достатъчно голям, което далеч не е приемливо за всички. Такава схема е по-изгодна за тези, които искат. Той ще намали размера на плащанията чрез намаляване на главницата на дълга, в съответствие с която се начислява лихва. Естествено, колкото по-малък е балансът на дълга, толкова по-малък е размерът на лихвата по него. В резултат на това размерът на лихвата за диференцирани плащания е по-малък, отколкото за анюитетни плащания.

Можете значително да намалите лихвения процент по заем (понякога до 10%), като подадете в банката документи, потвърждаващи доходите си (сертификат 2-NDFL). Също така от известно значение е положителната кредитна история, работа на последно място поне една година, наличието на поръчители, както и дали преди сте били клиент на тази банка.

За големи суми дългове, като ипотеки, може да е разумно да потърсите съвет от специалист брокер. В този случай плащането за неговите услуги може да бъде много по-малко от размера на спестяванията, както време, така и пари.

За да получите средства за временно ползване срещу лихва за определени нужди, можете да използвате услугите за кредитиране, предоставяни от банките. За да определите как да получите заем с най-изгодни условия, трябва да знаете точно какъв вид заем е необходим. Банковата система ясно регламентира правилата за издаване на пари и нивото на лихвените проценти в зависимост от вида на кредитирането и целта, за която са необходими парите.

Преди да отговорите на въпроса как да получите потребителски заем от банка с най-големи ползи, трябва да разберете:

• колко пари са необходими;
• за какви цели се вземат средствата;
• за колко време е издаден заемът;
• какви са финансовите възможности за погасяване на заема.

В зависимост от предназначението сред целевите потребителски кредити могат да се отделят ипотечни кредити, кредити за автомобили, малки целеви заеми (за отдих или ремонт) и заем за образование. Има значение и как да получите банков заем в брой или да кандидатствате за кредитна карта.

За да не се сбъркате, трябва внимателно да проучите всички условия и характеристики на заемите и да се запознаете с офертите на няколко банки, тъй като условията за отпускане на заем зависят от много фактори и се разглеждат индивидуално за бъдещия кредитополучател. След това ще разгледаме по-подробно как да получите потребителски заем, като отделите възможно най-малко време за документи и последващо погасяване на дълга.

Определете целта на заема

Преди да пристъпите към изпълнение на договор за заем, трябва да определите целта, за която са необходими средствата. По правило за целево кредитиране се предоставят по-лоялни условия, отколкото за нецелеви заеми, въпреки че ще са необходими повече документи, тъй като са необходими гаранции за връщане на парите. Нецелевите заеми в този случай са по-удобни, тъй като банките не изискват отчет къде са похарчени парите.

Общи за двата вида заеми могат да се отбележат условията на договора (от три месеца до седем години) и размера на заема (от 10 хиляди до 1,5 милиона рубли). За да определите кой тип заем ви подхожда най-добре, разгледайте всички характеристики на кредитирането в зависимост от наличието на конкретна цел.

Целеви заем

Ако целта на кредита е конкретно определена и е възможно в бъдеще да се отчита документално пред банката за всички получени и впоследствие похарчени пари, по-добре е да вземете целеви заем. Сред характеристиките на целевите заеми могат да се отбележат както положителни, така и отрицателни аспекти:

• по-ниски лихви;
• повече изисквания за пакет документи, потвърждаващи платежоспособността;
• необходимо е точно да се определи целта на кредита и впоследствие да се отчита документално пред банката за изразходваните средства;
• в случай на заем за кола, трябва да подпишете КАСКО;
• ако са необходими пари за закупуване на оборудване, те се прехвърлят незабавно на продавача;
• За получаване на ипотека закупеният имот се използва като обезпечение.

нецелеви заем

За да получите повече свобода за управление на парите, получени от банката, е по-добре да вземете нецелеви заем. Ако парите са необходими за кратко време и е възможно бързо да изплатите дълга, можете да кандидатствате за кредитна карта. В този случай лихвите са доста високи, но е възможно да се възползвате от гратисния период и да погасите дълга без лихва. Основните отличителни черти на нецелевото кредитиране са:

• няма нужда да отчитате къде са изразходвани парите;
• по-задълбочена проверка от банката на кредитополучателя за платежоспособност и надеждност;
• лихвените проценти по този заем са по-високи от тези по целевия заем.

Какви документи са необходими за получаване на заем

Независимо от сумата, условията на договора и неговия вид, всяка банкова институция ще трябва да предостави следните документи:

• паспорт на гражданин на Руската федерация с валиден печат за регистрация на постоянно място на пребиваване;
• документ, потвърждаващ наличието на доходи за последните три месеца.

В някои случаи, като доказателство за платежоспособност, може да се нуждаете от:

• осигурително удостоверение за държавно пенсионно осигуряване
• дебитна или кредитна карта;
• международен паспорт със знаци за преминаване на границата (потвърждение за наличността на средства за пътуване);
• удостоверение 2-НДФЛ;
• копие от трудовия договор;
• полица за доброволно медицинско осигуряване;
• документ, потвърждаващ собствеността на автомобила.

Освен това какви документи са необходими за теглене на заем, трябва да проверите индивидуално в банкова институция, тъй като всяка от тях може да има свои специални изисквания. В случай на целеви заеми може да се изискват задължителни документални доказателства. Например, за да получите пари за образование, ще трябва да предоставите споразумение с образователна институция. В случай, че е издадена ипотека или кредит за кола, банката може да се нуждае от застрахователна полица КАСКО и документи за семейно положение (свидетелство за брак или развод).

Ако искате да вземете заем от Сбербанк, какви документи са необходими за това, ще разгледаме допълнително. Ще сравним условията за кредитиране, като използваме примера на няколко най-големи руски банки, за да изберем най-приемливата и изгодна опция за обработка на заема.

Избор на банка за кредит

Преди да решите коя банка да изберете за заем, разгледайте трите най-популярни. Например, нека вземем Сбербанк, Алфа Банк и VTB 24 - тези банки са сред най-големите и най-надеждни.

Сбербанк предлага размер на заема от 250 хиляди до 5 милиона рубли при 11,5-12,9% годишно за срок до 5 години. Списъкът с необходимите документи е минимален (паспорт и доказателство за доходи). Има специална програма за кредитиране за военнослужещи, които са членове на системата за натрупване на ипотечни кредити. Голям плюс при избора на тази банка е наличието на голям брой клонове, което увеличава удобството при погасяване на задължения.

Alfa Bank предлага суми до 1,5 милиона рубли за срок до 5 години при 11,99% годишно. Има и голям избор от кредитни карти със 100 дни без % бонус и други страхотни оферти за пътуване и пазаруване. За да кандидатствате, ще трябва да съберете повече документи, потвърждаващи платежоспособността.

Във VTB 24 решението по заявлението се взема до 3 дни. За да получи заем, кредитополучателят трябва да има постоянна регистрация в района, където се намира банковият клон. Ставката по заем до 3 милиона рубли е 14,9%. Въпреки високия интерес, тук можете да получите най-голямата сума.

За да отговорите точно , как да изберете банка за заем, трябва внимателно да изясните всички подробности за кредитирането и да вземете предвид нюансите, които могат да повлияят на избора. Това може да са допълнителни изисквания на документи или поръчители, специални условия за регистрация на обезпечение и неустойки за забавено погасяване на задължения, възможна заплаха от загуба на обезпечение.

Какво да търсите при получаване на заем

Ако решите да изтеглите потребителски заем, на какво трябва да обърнете внимание, преди да подпишете договор? Решаващите фактори, влияещи върху избора на банката, с която искате да сключите договор за кредит, са условията за погасяване на кредита. Трябва да обърнете внимание на размера на месечните плащания заедно с комисионните и лихвите, както и на условията на плащане и размера на неустойките в случай на забавено плащане.

Важно е да уточните с банков служител условията за погасяване на кредита, както и дали има неустойки за предсрочно изплащане на цялата сума на кредита, заедно с лихвите. В допълнение към глобите, непредвидените разходи могат да бъдат допълнени от разходите за заплащане на свързани услуги, които се заплащат от някои банки (такси за парични преводи, теглене на пари в брой, допълнителни услуги за управление на сметка).

Ако все още не знаете какво да търсите, когато кандидатствате за кредит , след това разгледайте наличността на допълнителни услуги. Повечето големи банки предоставят онлайн услуга за кандидатстване за заем, която спестява много време. Освен това може да се предлага и животозастраховане. Ако условията на застраховката не ви устройват, имате право да откажете. Сред услугите, които улесняват по-нататъшното банкиране, са SMS известия за предстоящи падежи и мобилно банкиране, което ще изисква месечна такса.

На какво да обърнете внимание при получаване на заем зависи от целта и целта на кредита, както и от условията, които кредитополучателят е готов да изпълни, за да го получи. За всеки потребител личните облаги са решаващи фактори. Например, когато кандидатствате за дългосрочен ипотечен кредит, на какво да обърнете внимание не е трудно да се разбере, тъй като основното е видът на лихвения процент (плаващ или фиксиран), условието за предсрочно плащане на дълга, правото на банката да изменя едностранно договора.