الائتمان لتجديد رأس المال العامل. قرض لتجديد رأس المال العامل بدون ضمانات

الحاجة إلى قرض للتجديد القوى العاملةيمكن أن يحدث في أي مؤسسة ، حتى الأكثر نجاحًا. يحتاج شخص ما إلى أموال مقترضة لحل المشكلات الحالية ، ويحتاج شخص ما إلى توسيع نطاق أعماله أو تمويل مشروع جديد. على أي حال ، عندما تدرك المنظمة أن هناك حاجة إلى التمويل ، فإنها تلجأ أولاً وقبل كل شيء إلى البنك.

السؤال الأول الذي سيُطرح في البنك هو: "لماذا تحتاج إلى قرض؟"

يمكن أن يكون الغرض من الإقراض مختلفًا تمامًا: سداد الخصوم المتداولة ، وشراء شحنة من البضائع ، وتوسيع نطاق الأعمال ، وفتح نقطة بيع إضافية ، وغير ذلك الكثير.

قد يكون التمويل مطلوبًا لتجديد رأس المال العامل بسبب الزيادة الموسمية في المبيعات ، وتوسيع الأعمال التجارية ، والاستحواذ على العقارات التجارية ، والمعدات ، والمركبات ، وأي تكاليف استثمارية ، والتمويل دورة الإنتاج، إعادة تمويل القروض في البنوك الأخرى.

وهذا يعني أن الأهداف يمكن أن تكون متنوعة للغاية ، لذا فإن الصياغة الواضحة والفهم الواضح لسبب احتياجك للقرض سيساعد في بناء الحوار الصحيح مع البنك (انظر أدناه). كيف يتحقق البنك من المقترض ).

ما هو قرض رأس المال العامل

إيصال قرض مصرفيللتجديد القوى العاملة يسمح لك بحل العديد من المشاكل وزيادة ربح المشروع دون استثمار أمواله الخاصة.

ومع ذلك ، قبل اتخاذ قرار بشأن الإقراض ، ينبغي للمرء أن يأخذ في الاعتبار جميع العواقب المحتملة واختيار الأفضل من بين جميع العروض وفقًا للشروط.

قرض لتجديد رأس المال العامل- هذا نوع من الإقراض المستهدف قصير الأجل ، والذي يتم تقديمه للكيانات القانونية التي تحتاج إلى مصدر إضافي للتمويل لعمليات الإنتاج.

كيف تختار نوع القرض الذي يناسب شركتك

هناك عدة أنواع من القروض ، مع إيجابياتها وسلبياتها.

قروض أو خطوط ائتمانلتجديد رأس المال العامل هي أكثر منتجات الائتمان شيوعًا.

قرض رأس المال العاملالمقدمة للكيانات القانونية وأصحاب المشاريع الفردية لتجديد رأس المال العامل بسبب الزيادة الموسمية في المبيعات ، وتوسيع الأعمال التجارية ، وتمويل دورة الإنتاج ، وإعادة تمويل القروض في البنوك الأخرى. يمكن أن تكون الضمانات أي ضمانات سائلة تخص الشركة أو الممتلكات الشخصية للمالك ، بالإضافة إلى ضمان الكيانات القانونية والأفراد.

مميزات هي إمكانية إنشاء جدول دفع فردي (وهو أمر مهم بشكل خاص إذا كان عملك موسميًا واضحًا) ، بالإضافة إلى إمكانية توجيهه ، بما في ذلك لغرض تمويل رأس المال العامل عند فتح منافذ جديدة. في هذه الحالة ، قد يتم تمديد مدة القرض.

عند تحديد سعر الفائدة على مثل هذا القرض ، يولي البنك اهتمامًا أيضًا للضمانات. لذلك ، تقوم البنوك أحيانًا بتخفيض سعر الفائدة بمقدار 1 ص. عند رهن العقارات.

إذا كانت أعمال المؤسسة دائمة ، يقوم البنك بإصدارها خط ائتمان دوار (متجدد)، والتي يمكن استخدامها ضمن الحد المحدد خلال مدة العقد بالكامل. يتيح ذلك للشركة إدارة دين قروضها بسرعة ، حيث يتم احتساب الفائدة فقط على مبلغ الحد المستخدم بالفعل. يمكن أيضًا تأمين هذا القرض جزئيًا ، مع جدول السداد الفردي.

السحب على المكشوف هو إقراض قصير الأجل ، غير مضمون في كثير من الأحيان ، في حدود محددة ، ويهدف إلى تمويل المدفوعات الجارية في حدودها . السحب على المكشوف سهل الاستخدام - تقوم الشركة ببساطة بإصدار مدفوعات بحجم أكبر من الأرصدة المتاحة في الحساب.

الميزة الرئيسية هي القدرة على إجراء مدفوعات من الحساب ضمن الحد المحدد في حالة عدم وجود أموال في الحساب ، يتم تنفيذ التمويل تلقائيًا من قبل البنك دون مستندات إضافية.

يسمح عدم وجود متطلبات الضمان لمجموعة واسعة من العملاء بالحصول على السحب على المكشوف. السداد التلقائي للقرض عند القبول مالإلى الحساب الجاري يسمح للعميل بتقليل الديون المكشوفة وتكاليف الفائدة.

عند حساب الحد ، يؤخذ في الاعتبار صافي متوسط ​​معدل التداول الشهري في البنك الذي تقدم فيه العميل ، وكذلك جزئيًا حجم مبيعاته في البنوك الأخرى.

عادةً ما تكون مدة النظر في طلب القرض للسحب على المكشوف قصيرة قدر الإمكان ، نظرًا لأنه من الضروري فقط تحليل معدل دوران الحساب الجاري للشركة ، وهذا النوع من الإقراض يتطلب الحد الأدنى من حزمة المستندات .

قرض بدون ضمان- يتم توفيرها في نفس الوقت ، لأغراض الاستثمار ، إعادة تمويل القروض في البنوك الأخرى.

عادة ، يتم تقديم هذه القروض لمدة 3 أشهر إلى 3 سنوات ، مع إنشاء دفعة شهرية سنوية.

ما الذي تبحث عنه أيضًا عند اختيار قرض لتجديد رأس المال العامل

عند اختيار نوع الإقراض والبنك ، بالإضافة إلى سعر الفائدة ، يجب الانتباه إلى عوامل إضافية:

• مصطلح الائتمان؛
• وجود رسوم خفية
• مصلحات (إذا كان هذا هو هدفك) ؛
• وجود وحجم عمولة السداد المبكر للقرض ؛
• مصطلح اتخاذ القرار ؛
• المعايير التي وضعها البنك لضمان القرض ؛
• ما أنواع التقارير التي يقبلها البنك عند النظر في طلبك (يعمل شخص ما مع التقارير الرسمية فقط ، ويقبل شخص ما الإدارة أيضًا) ؛
• إمكانية وضع جدول دفع فردي ؛
• متطلبات الحفاظ على معدل الدوران ؛
• النهج الفردي لتحديد سعر الفائدة.

أنواع أخرى من القروض يمكن أن تكون مفيدة للأعمال

بالإضافة إلى القروض لتجديد رأس المال العامل ، في سطور منتجات القروض من البنوك ، يمكنك العثور على أنواع أخرى من القروض التي قد تكون ذات صلة ومطلوبة للشركات:

قرض استثماري. هذا استثمار في تطوير عملك: اقتناء العقارات التجارية والمعدات والمركبات وغيرها من الممتلكات ، وأي تكاليف استثمارية أخرى.

قرض السيارة- تهدف إلى شراء سيارة أو معدات خاصة بقصد استخدامها في الأنشطة التجارية الخاصة بالشركة.

قرض المعداتفي هذه الحالة ، تعمل الممتلكات المكتسبة كضمان.

الرهن التجاري- اقتناء العقارات التجارية (المكاتب ، الصناعية ، المستودعات ، وكذلك قطع الأراضي لغرض استخدامها في أنشطة الأعمال الخاصة بهم).

التخصيم أو التأجير- فرصة الحصول على الأموال اللازمة للتسويات دون ضمانات.

ضمان بنكي- لصالح الأطراف المقابلة بموجب عقود تجارية وحكومية. أيضًا ، إذا كانت الشركة تشارك باستمرار في مناقصات لخدمات مختلفة (دائرة الضرائب الفيدرالية في الاتحاد الروسي ، دائرة الجمارك الفيدرالية للاتحاد الروسي ، RFR للاتحاد الروسي).

يمكن تقسيم جميع أنواع منتجات القروض المصرفية المخصصة للكيانات القانونية إلى فئتين: منتجات قروض الاستثمار والقروض للتجديد و إقراض رأس المال العامل. ومع ذلك ، فإن الحصول على قرض رأس مال عامل أسهل من الحصول على قرض استثماري. في هذا الصدد ، يعتبر قرض رأس المال العامل أحد منتجات القروض القياسية التي تحظى بشعبية كبيرة.

هناك طلب كبير على هذا النوع من القروض من قبل المؤسسات التجارية ، والتي ، من خلال إدخال أموال إضافية للتداول ، يمكن أن تزيد من حجم المبيعات ، ونتيجة لذلك ، الربح. يتوفر هذا النوع من القروض في كل بنك تقريبًا ، ولكل منهم عروض فريدة للكيانات القانونية.

لكن في الوقت نفسه ، ليس كل شيء بهذه البساطة. بالنسبة للغالبية ، ليس سراً أن الجميع يطلب المساعدة المالية. بعد كل شيء ، فإن المزيد من الأموال المستثمرة في الأعمال التجارية ستجلب المزيد من الدخل. الشركات على استعداد للحصول على قروض. نعم ، والبنوك ، رغم المشاكل الاقتصادية ، تميل إلى القيام ، لأن الفائدة تجلب لها مداخيل كبيرة.

ومع ذلك ، يستخدم 16٪ فقط من رواد الأعمال مثل هذه القروض ، على الرغم من أن أكثر من نصفهم في أمس الحاجة إليها. الحقيقة أن هناك قيوداً صارمة في تقييم مخاطر المشروع المقترض ، وهي قيود تمليها الجهة المنظمة - البنك المركزي - ومن المستحيل عدم الالتزام بها. لقد تم إنشاء هذه الأطر بدافع الحاجة الماسة. إن توقيع اتفاقية مع شركة كبيرة لا تسدد الدين لا يعني أن يبقى البنك بلا ربح فحسب ، بل يفقد سمعته بين المودعين.

وتجدر الإشارة إلى أن البنوك تحجم عن إصدار قروض للمؤسسات التي تأسست حديثًا "من الصفر". أول شيء يهتم به البنك هو الخبرة العملية. تشترط معظم البنوك أن يتم تأسيس الشركة منذ أكثر من ستة أشهر. ولكن بالنسبة للشركات التي تعمل بشكل طبيعي ، الائتمان ل تجديد رأس المال العاملاحتمال حقيقي للغاية. إذا كان لدى المؤسسة عقارات وأصول ثابتة وبعض الممتلكات الأخرى في ميزانيتها العمومية ، وفترة عمل قوية في السوق ، وأداء مالي جيد ، يمكن اعتبار هذه الشركة مقترضًا فخريًا.

وتجدر الإشارة إلى مقدار المال الذي يمكن للشركة الاعتماد عليه. الحد الأدنى لتجديد رأس المال العامل يساوي المبلغ الشهري لدوران الشركة ، والحد الأقصى - ربع سنوي.

عندما تحصل على قرض ، يجب أن تكون مستعدًا لدفع ثمنه. ومع ذلك ، عليك أن تأخذه بعد إجراء حساب دقيق. عادة ما يتم إصدار قرض رأس المال العامل لمدة سنة واحدة ، في شكل خط ائتمان. هناك أيضًا قرض لمرة واحدة لرأس المال العامل.

وتجدر الإشارة إلى هذا النوع من القروض مثل - هذا الإئتمانمما يسمح للعميل بدفع الفواتير الزائدة عن رصيد الأموال في الحساب الجاري. ثم يتم استخدام جميع الأموال التي تأتي إلى هذا الحساب الجاري لسداد القرض.

سيوفر قرض لتجديد رأس المال العامل لتنفيذ عقد من مركز دعم الأعمال الفردية ضخ نقدي إضافي في عملك. أثبت هذا النوع من الإقراض نفسه جيدًا في سوق الخدمات المالية.

إنه طلب كبير من قبل الشركات التي تعمل بأوامر الحكومة ، الفائزين بالمناقصة. يعتمد مبلغ القرض على الحالة المالية والحالة العقارية للمؤسسة ويمكن أن يصل إلى 30٪ من مبلغ العقد. معدل لطيف 12٪ سنويا. يتم إصدار الإقراض المتجدد بدون ضمانات أو ضمانات للممتلكات.

كيف تحصل على مثل هذا القرض؟

1. تعال إلينا وتقدم بطلب للحصول على قرض لتنفيذ العقد.
2. جمع وتزويدنا بحزمة من الوثائق التأسيسية والبيانات المالية.
3. تقديم اتفاقية مع العميل المسؤول عن الدفع مقابل العمل أو البضائع أو الخدمات التي يتم أداؤها.
4. ادفع عمولة البنك واحصل على قرض.

نادرًا ما يتم تقديم الدفعة المقدمة بموجب عقود حكومية ، ولا يمتلك المقاول دائمًا أموالاً كافية. وهذا النوع الجديد من المنتجات المصرفية يفتح آفاقًا كبيرة للمشروع.

بدون سحب أموالك الخاصة من التداول ، ستتمكن من إبرام عدة عقود. سيجعل الحصول على قرض مقابل رأس المال العامل من الممكن الوفاء بجميع الالتزامات التعاقدية والحصول على ربح مضمون.

قرض لتجديد رأس المال العامل سوف يجدد رأس المال العامل ، ويسمح لك بدفع الأنشطة والنفقات الحالية. غالبًا ما يتم أخذ هذه القروض لفترة قصيرة لضمان سير عمل الشركة بسلاسة ، لإغلاق قضية السيولة.

أدناه قمنا بجمع العروض من البنوك الرائدة.

ملاحظة مهمة: في أغلب الأحيان ، لا تتم الإشارة إلى النسبة المئوية للقرض ، ولكن حتى في حالة الإشارة إليها ، يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن النسبة المئوية الحقيقية ستكون فردية.

سبيربنك

معدل دوران الأعمال.
الغرض من الإقراض: تجديد رأس المال العامل ، وتنفيذ النفقات الجارية.

مبلغ القرض من 150000 روبل.

مدة القرض من 1 إلى 48 شهرًا.

معدل الفائدة يبدأ من 11٪.

السحب على المكشوف السريع.
الغرض من الإقراض:

- سداد الديون على القروض المصرفية ؛

- إصدار قروض لأطراف ثالثة وسداد ديون القروض ؛

- شراء أي أوراق قيمة، استرداد الفواتير الخاصة والكمبيالات الخاصة بأطراف ثالثة ؛

- الاستحواذ على أسهم في رأس المال المصرح به للشركات ذات المسؤولية المحدودة.

مبلغ القرض من 50000 إلى 2500000 روبل.

مدة القرض تصل إلى 360 يومًا تقويميًا.

معدل الفائدة 14.5٪.

السحب على المكشوف السريع.
الغرض من الإقراض: استلام الأموال في حالة عدم وجودها في الحساب لتنفيذ معاملات الصرف.

مبلغ القرض من 100،000 إلى 17،000،000 روبل.

مدة القرض تصل إلى 12 شهرًا

سعر الفائدة يبدأ من 12٪.

عقد العمل.
الغرض من الإقراض: لتمويل تنفيذ أو إعادة تمويل تكاليف تنفيذ عقود الدولة وعقود التصدير وعقود السوق المحلية.

مبلغ القرض من 500.000 إلى 20000000 روبل.

مدة القرض من 1 إلى 36 شهرًا.

معدل الفائدة يبدأ من 11٪.

ثقة الائتمان.
الغرض من الإقراض:

- تطوير الاعمال؛

- سداد القروض في بنوك الطرف الثالث.

مبلغ القرض من 100،000 إلى 3،000،000 روبل.

سعر الفائدة يبدأ من 16٪.

ثقة الائتمان.
الغرض من الإقراض: لأي غرض.

مبلغ الائتمان:

- بإيداع 500000 روبل ؛

- بدون ضمانات من 80.000 إلى 3.000.000 روبل.

مدة القرض من 3 إلى 36 شهرًا.

سعر الفائدة:

- بإيداع 12٪ ؛

- بدون ضمانات من 15.5٪.

صريح الكفالة.
الغرض من الإقراض: تطوير الأعمال.

مبلغ القرض: من 300.000 إلى 5.000.000 روبل.

مدة القرض تصل إلى 3 سنوات.

سعر الفائدة يبدأ من 15.5٪.

VTB

السحب على المكشوف.
الغرض من الإقراض: استلام سريعأموال لتغطية الفجوة النقدية.

مدة القرض تصل إلى 24 شهرًا.

معدل الفائدة يبدأ من 11.5٪.

الإقراض العكسي.

مبلغ القرض: يصل إلى 150.000.000 روبل.

مدة القرض تصل إلى 36 شهرًا.

معدل الفائدة يبدأ من 10.5٪.

الإقراض للمشاركة في مزاد إلكتروني.
الغرض من الإقراض: تجديد رأس المال العامل وتغطية الفجوات النقدية.

مبلغ القرض يصل إلى 35.000.000 روبل.

مدة القرض تصل إلى 12 شهرًا.

سعر الفائدة يبدأ من 12٪.

بنك الفا

القروض التجارية.

الغرض من الإقراض: تجديد رأس المال العامل ؛ اقتناء الأصول الثابتة وإصلاحها وإعادة بنائها.

مبلغ القرض من 300000 إلى 10000000 روبل.

معدل الفائدة من 14٪ إلى 17٪.

بنك UniCredit

قرض لتمويل رأس المال العامل.

الغرض من الإقراض: تجديد رأس المال العامل فيما يتعلق بالزيادة الموسمية في المبيعات ، وتوسيع الأعمال التجارية ، وتمويل دورة الإنتاج.

مبلغ القرض من 500.000 إلى 73.000.000 روبل.

مدة القرض من 3 إلى 60 شهرًا.

Promsvyazbank

القروض التجارية.

الغرض من الإقراض: شراء المركبات أو المعدات ، أو إصلاح المكاتب أو المباني الصناعية ، أو تجديد رأس المال العامل ، أو الاستحواذ على العقارات.

مبلغ القرض هو من 3،000،000 إلى 250،000،000 روبل.

مدة القرض تصل إلى 180 شهرًا.

افتتاح

القروض التجارية.

الغرض من الإقراض: تجديد رأس المال العامل.

مبلغ القرض من 300000 روبل.

مدة القرض من 6 إلى 60 شهرًا.

سعر الفائدة يبدأ من 9٪.

RosselkhozBank

المعيار العكسي.

مبلغ القرض غير محدود ، يتم تحديده مع مراعاة الوضع المالي للمقترض.

مدة القرض تصل إلى سنتين.

يعتمد سعر الفائدة على مدة القرض وهيكل الضمانات.

منتج الائتمان السحب على المكشوف.
الغرض من القرض هو تغطية الفجوات النقدية.

مبلغ القرض يصل إلى 50٪ من صافي معدل دوران الائتمان على الحساب.

سعر الفائدة يعتمد على مدة القرض.

السحب على المكشوف الصغير.
الغرض من الإقراض: تغطية الفجوات النقدية.

الحد الأدنى لمبلغ القرض 300000 روبل.

مدة القرض تصل إلى 12 شهرًا.

سعر الفائدة يعتمد على شروط القرض.

مجهري.
الغرض من الإقراض: شراء أصناف المخزون ، دفع أقساط الإيجار.

مبلغ القرض من 100،000 إلى 4،000،000 روبل.

مدة القرض تصل إلى 36 شهرًا.

يعتمد سعر الفائدة على شروط القرض وهيكل الضمان.

قروض للأغراض الحالية.
الغرض من الإقراض: تجديد رأس المال العامل ، بما في ذلك شراء أصناف المخزون والسلع لاستخدامها في أنشطة الإنتاج الخاصة بهم و / أو لغرض البيع ؛ الدفع مقابل الأعمال والخدمات والضرائب والرسوم.

مبلغ القرض غير محدود ، وهذا يتوقف على الوضع المالي للمقترض.

مدة القرض تصل إلى سنتين.

سعر الفائدة يعتمد على مدة القرض.

قرض لتجديد رأس المال العامل: الشروط والمبالغ والبنوك

تم تصميم قرض رأس المال العامل خصيصًا لمساعدة الشركات الصغيرة والمتوسطة في الحفاظ على استمرار أعمالها بسبب الصعوبات المالية. أيضًا ، يمكن أن يساعد هذا القرض في زيادة وتوسيع نطاق الأعمال. يتم توفير التمويل لأغراض مثل فتح منفذ جديد أو لشراء مخزون من السلع.

يمكن أن يختلف مبلغ القرض بشكل كبير. تكفي الشركة الصغيرة لمائة وخمسين ألفًا ، لكن في بعض الأحيان يكون المبلغ المطلوب عدة ملايين. يمكنك إدخال أي مبلغ قرض. الكلمة الأخيرة ستبقى مع البنك. كلما كان دخل الشركة أكبر وأكثر استقرارًا ، زاد احتمال الموافقة على الحد الأقصى للمبلغ.

متطلبات المقترضين في جميع البنوك التي تقدم مثل هذا القرض صارمة للغاية ، لكنها متشابهة تقريبًا. على الأرجح ، سيطلب البنك المستندات التأسيسية والبيانات المالية والوثائق التي تؤكد شرعية العمل. بالإضافة إلى ذلك ، عادة ما تكون هناك حاجة إلى ضامن وضمانات. يتم التفاوض على مدة القرض وطرق سداده مع البنك بشكل منفصل.

من المعروف أن رأس المال العامل هو أساس أي عمل ، مما يضمن الأداء الكامل للمؤسسة. إذا لم تكن كافية ، فقد يخسر الكيان القانوني حصة كبيرة من الأرباح ؛ في بعض الأحيان يؤدي نقص رأس المال العامل إلى خسائر فادحة. لتجنب مثل هذه المشاكل ، دعا قرض مصرفي خاص قرض رأس المال العامل.

قرض لتجديد رأس المال العامل - ما هو؟

قرض لتجديد رأس المال العامل (قرض عامل) - نوع الهدف قصير المدى الإقراض، والتي يتم توفيرها للكيانات القانونية التي تحتاج إلى مصدر إضافي لتمويل عمليات الإنتاج.

نظرًا لأن كثافة استخدام رأس المال العامل تؤثر بشكل مباشر على الربحية ، فإن زيادتها من خلال قرض بنكي تسمح لك بالحفاظ على استقرار دخل الشركة وجعل الأعمال التجارية أكثر ربحية.

هناك ميزتان رئيسيتان لمثل هذا القرض - توفير جدول السداد الفردي الذي يأخذ في الاعتبار موسمية العمل ، بالإضافة إلى إمكانية السداد المبكر للديون دون غرامات.

ما هي المهام التي يمكن حلها بنجاح من خلال قرض العمل؟

غالبًا ما تستخدم المؤسسات ، جنبًا إلى جنب مع رأس مالها الخاص ، عن قصد رأس المال العامل الأرضي لتوسيع النطاق وشراء المواد والمواد الخام وتجديد مخزونها. وبناءً عليه ، قد تكون أسباب التقدم بطلب للحصول على قرض متجدد كما يلي:

• شراء المواد والسلع وما إلى ذلك. لغرض مزيد من التنفيذ ؛
• الحصول على المواد الخام والخدمات وتجديد المخزونات المتعلقة مباشرة بإنتاج المنتجات ؛
• الحاجة إلى سداد دفعة مقدمة على وجه السرعة لشراء البضائع ؛
• الحاجة إلى توسيع نطاق المنتجات ؛
• فتح منفذ بيع بالتجزئة أو فرع أو قسم.

بالنسبة للمؤسسات التي يعتمد ربحها على الطلب الموسمي على المنتجات ، هذا النوع إقراض الكيانات القانونيةيجعل من الممكن مواصلة العمل دون المساس بالوضع المالي للشركة مع نقص الأموال الخاصة.

يساعد قرض تجديد رأس المال العامل أيضًا في المواقف غير المتوقعة المتعلقة بانتهاك الالتزامات التعاقدية من قبل الأطراف المقابلة ، عندما يكون هناك نقص في الأموال في الحساب الجاري للشركة لتغطية النفقات الجارية.

شروط تقديم البنوك الروسية لقرض العمل

• قابل للتفاوض الإئتمانيمكن إصدارها في شكل حد ائتماني متجدد أو غير متجدد أو شريحة لمرة واحدة بمبلغ 300 ألف إلى 100 مليون روبل.
• أسعار الفائدة - من 9.5 ٪ بالروبل أو بعملات أخرى.
• رسوم التسجيل - 0-0.5٪.
• مدة القرض - 12-36 شهرًا.
• توفر معظم البنوك تأجيل سداد أصل القرض لمدة 3 أشهر أو أكثر.

قائمة المتطلبات التي تفرضها البنوك الروسية على أولئك الذين يرغبون في الحصول على قرض عامل واسعة للغاية.

1. المقترض المحتمل كيان قانوني مسجل أو رائد أعمال فردي.
2. يمكن لمقدم الطلب تأكيد وجود عمل مستقر موجود لمدة عام واحد على الأقل (في بعض الحالات 6 أشهر).
3. يقع المشروع في الواقع في المنطقة التي يوجد بها فروع أو فروع للبنك.
4. مؤسسو الشركة مواطنون من الاتحاد الروسي تتراوح أعمارهم بين 22 و 60 عامًا.
5. لا يوجد ديون على المقترض المحتمل على قروض أخرى.

للحصول على قرض عمل ، من الضروري تقديم المستندات التأسيسية إلى البنك إذا لم يكن هذا البنك يخدم المقترض ؛ التقارير المالية والمحاسبية. بالإضافة إلى المستندات الأخرى - شهادات عدم وجود ديون للسلطات الضريبية ، مقتطف من سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية ، اتفاقية إيجار ، إلخ.

بالإضافة إلى ذلك ، من أجل الموافقة على طلب للحصول على مثل هذا القرض البنوكفي بعض الأحيان يطلبون ضمانًا من مؤسسي المشروع أو كائنًا ثانويًا. كضمان ، يمكن توفير الأصول الثابتة والسلع المتداولة والعقارات وممتلكات الشركة أو الممتلكات الشخصية للمؤسسين.

كيف يبدو في الممارسة؟

لنفترض أن منظمة تعمل في إنتاج العصائر تحتاج إلى شراء المواد الخام في الخريف. في الوقت الحالي ، لا توجد أموال خاصة كافية ، لذلك تتقدم الشركة بطلب إلى البنك وتتلقى قرضًا في شكل حد ائتماني متجدد للمشتريات الموسمية للخضروات والتوت والفواكه لإنتاج منتجات العصير. مبلغ القرض مليون روبل. يقوم الكيان القانوني بتحويل 700000 روبل من أموال القروض إلى مورد المواد الخام. لا يزال لديه 300000 متبقي. بعد شهر ، يدفع أحد الأطراف المقابلة للشركة مقابل البضائع بمبلغ 900 ألف روبل. بهذه الأموال ، تغلق الشركة القرض بالكامل ، مع مراعاة الفائدة. نظرًا لأن الخط قابل للتجديد ، فإن المؤسسة لديها مرة أخرى تحت تصرفها مبلغ مليون روبل من الأموال المقترضة. يمكن للشركة استخدام هذه الأموال مرة أخرى ، على سبيل المثال ، لشراء مواد خام من مورد آخر.