كيف تحصل على قرض بنكي. كيف تحصل على قرض

مقال عن كيفية الحصول على قرض لشراء سيارة - كيفية اختيار بنك للحصول على قرض سيارة ، أنواع مختلفة من القروض ، تأمين على السيارة ، نقاط وإرشادات مهمة. في نهاية المقال - فيديو عن كيفية تجنب الاحتيال عند الحصول على قرض السيارة!

إذا استوفى المقترض متطلبات مؤسسة ائتمانية ، فلن يكون من الصعب الحصول على قرض لشراء سيارة. هناك دائمًا ثلاثة متطلبات تقريبًا:

• التسجيل أو التسجيل على أراضي الاتحاد الروسي وتوافر الوثائق التي تؤكد ذلك ؛
• دخل دائم ومنتظم بمبلغ كافٍ لسداد دفعة شهرية ؛

الحصول على قرض سهل. دعونا نناقش كيفية الحصول على قرض بشكل صحيح لشراء سيارة ، بحيث لا تندم لاحقًا على الاتفاقية المبرمة.

بنوك مختلفة - متطلبات مختلفة

لوحظ وجود نمط مستقر - يتم الجمع بين المتطلبات الصارمة لاختيار الدائن وشروط مواتية. على العكس من ذلك ، يتم دائمًا الجمع بين المتطلبات الأكثر ليونة ومعدل الفائدة المرتفع والتكاليف الإضافية من تأوه مشتري السيارة.

على سبيل المثال ، تنظر VTB و Sberbank في الطلبات فقط مع الأوراق الرسمية (2-NDFL) التي تؤكد ملاءة المقترض. ستتيح لك الحزمة الموسعة من المستندات المقدمة الاعتماد على نسبة مئوية أكثر ملاءمة.

يتم اتخاذ الموقف المعاكس من قبل CreditEvorBank والمعيار الروسي. يمكن إصدار قرض لأي مواطن في الاتحاد الروسي تقريبًا ، في حين أن النسبة ستكون أعلى من المتوسط. يسمح استخدام مثل هذه الأساليب للبنوك بتعويض الخسائر الناجمة عن التخلف عن السداد.

كما تختلف تكتيكات البنوك فيما يتعلق بالبائعين. يفضل المقرضون الأكثر تحفظًا العمل مع التجار الإقليميين الرسميين. يأخذ الآخرون هذا المعيار في الاعتبار قليلاً ، ولكن يخضع لإتمام الصفقة مع وسيط تاجر سيارات ، والذي يعمل في هذه الحالة كنوع من متاجر التوفير. سيتطلب خيار المعاملة هذا وقتًا إضافيًا لإجراء التشخيص الكامل والفحص للسيارة.

المقرضون الأكثر تحفظًا مستعدون لإصدار أموال حصريًا لشراء السيارات الجديدة ؛ ولا يتم النظر في السيارات المستعملة من قبلهم. يقرض آخرون لصفقات على سيارات قديمة من 3-5 سنوات. ببعض الاجتهاد ، يمكنك العثور على مؤسسة ائتمانية لشراء سيارة تتمتع بخبرة 10 سنوات أو أكثر. الاستفادة من مثل هذه الصفقة مشكوك فيها للغاية.

الحصول على قرض معتمد لسيارة جديدة أو قديمة هو اختلافان كبيران. تعتبر السيارة جديدة بدون تشغيل ، آخر عامين من الإنتاج. البنوك على استعداد للإقراض لشراء سيارة جديدة. سيستغرق الإجراء الكامل المكون من خمس مراحل متتالية بضعة أيام أو ساعات ، حسب نوع القرض:

• في الصالون ، اختر الموديل المفضل لديك ؛
• نبرم عقود البيع والشراء والتأمين.
• نمر بإجراءات الحصول على قرض ونوقع اتفاقية تعهد ؛
• نقوم بتحويل الأموال إلى حساب تاجر السيارات ؛
• نقوم باستلام سيارتك وفقًا لقانون القبول والتحويل.

إذا كان الهدف هو الحصول على قرض لشراء سيارة من شخص عادي ، فإن الوسيط مطلوب - كيان قانوني. ستشمل الصفقة مراحل إضافية مرتبطة بضرورة تسليم السيارة قبل شرائها في متجر متخصص بالسيارات. يمكن أن يؤدي دوره تاجر سيارات.

مزايا المعاملات من خلال البنك ووكالة بيع السيارات

إذا كان السعر الأدنى فقط مهمًا في هذه المرحلة ، فإن الاستئناف المباشر لمؤسسة ائتمانية سيسمح لك بالحصول على قرض بنسبة 1-1.5٪ أقل ، ولكن بالاقتران مع توسيع متطلبات حزمة من المستندات و ربما مع دفعة أولى أكبر.

عادة ما يتعاون وكلاء السيارات مع العديد من البنوك. إذا نظرت بصبر ، يمكنك العثور على عروض ترويجية يقدم خلالها تجار السيارات علامات تجارية معينة بالائتمان بسعر أقل من المعتاد بنسبة 3-5٪. لا يمكن لأي بنك آخر تقديم مثل هذه الشروط. إنه لأمر مؤسف أن مثل هذه الأعمال نادرة.

يمكن للصبر والاقتصاد الاستفادة من القروض والقروض السريعة بدون تأمين من البنوك. الأول يوفر الوقت ، والأخير يوفر المال. لكن. إذا نظرت عن كثب إلى الظروف ، فإن المنفعة المتلقاة لا تبدو جذابة للغاية.

بسبب المخاطر المتزايدة من جانب البنك (يتم فحص ملاءة المقترض بشكل سطحي) ، يرفع البنك سعر الفائدة من المعدل القياسي بنسبة 0.5-2٪. كما أن متطلبات المساهمة الأولية تزداد بنسبة 10-20٪. قد يتم تخفيض الحد الأقصى لمبلغ القرض وفترة السداد.

إذا لم يكن هناك وقت لجمع المستندات التي تؤكد الملاءة المالية ، فيمكنك حساب مبلغ الدفعة الزائدة.

تأمين قرض السيارة

ومع ذلك ، تتعطل السيارات وتتعرض لحوادث الطرق ويتم سرقتها. لذلك ، تفرض العديد من مؤسسات الائتمان التسجيل الإلزامي لتأمين CASCO. تمنح بوليصة التأمين مزايا لكل من البنك ومالك السيارة الجديد. في حالة تلف السيارة ، يتلقى صاحب السيارة مدفوعات للإصلاحات. إذا تعذر استعادة السيارة بعد وقوع الحادث ، فستقوم شركة التأمين بدفع جزء من الدين المستحق.

غالبًا ما يكون العيب هو توصية قوية من قبل دائن شركة تأمين بشروط دون المستوى الأمثل. يتعلق الأمر بتصريحات ممثلي البنك حول إمكانية توقيع اتفاقية فقط إذا كانت الشركة الشريكة لديها تأمين. تنص تشريعات الاتحاد الروسي على حق المستهلك في اختيار شركة لشركة CASCO. إن معرفة حقوقك سيوفر لك المال على التأمين.

لا يجب أن تتسرع في رفض شركة التأمين الموصى بها. معاينة عروض المنافسين. في الواقع ، لا يمكن أن تكون الظروف تنافسية فحسب ، بل هي الأفضل أيضًا. تُدرج بعض البنوك مدفوعات التأمين في جسم القرض ، ولكن غالبًا ما يقترن ذلك بزيادة الدفعة المقدمة.

مجموعة من البنوك تقدم قروضاً بدون بوليصة تأمين إلزامية. المطلب الوحيد هو وجود 30٪ من تكلفة السيارة المشتراة والنسبة السنوية تزداد بنسبة 5٪ (18.5٪ مقابل 13.5٪ مع التأمين).

يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن إصلاح السيارات بدون تأمين كامل يقع على عاتق المالك. يمكن أن تؤدي الفائدة المشكوك فيها للادخار عند رفض الحصول على بوليصة تأمين لسيارة ائتمانية إلى خسائر مالية كبيرة في وقت لاحق.

إذا لم يكن لدى المشتري أموال التأمين ، فيجوز للبنك أن يقدم قرضًا يتضمن دفع التأمين. قد يشمل مبلغ القرض مدفوعات CASCO و OSAGO لكامل مدة القرض أو لسنة واحدة فقط. عادة ما توفر البنوك مثل هذه الفرصة مع زيادة الدفعة الأولى بنسبة 10٪.

"قرض بدون فوائد

يجب توخي الحذر عند الدخول في اتفاقية قرض مجاني بشروط مشابهة للقرض التقليدي. يجب أن تجلب أي تجارة منافع لشخص ما. بعد التوقيع على خطة التقسيط ، لا تعود ملكية السيارة للمشتري. حتى التسوية الكاملة ، تكون السيارة ملكًا للمقرض. قد يكون أي انتهاك ضئيل لشروط العقد بمثابة سبب لأخذ السيارة من المقترض.

يمكن تقديم مثل هذا القرض من قبل تاجر رسمي لسيارة بدون أميال. في هذه الحالة ، يمكن أن يصل حجم الدفعة المقدمة إلى 30-40٪. عادة ما يتم المبالغة في معدل التأمين الإجباري بنسبة 2-3٪.

جذابة من الخارج ، قرض سيارة مجاني ، عند تحديده ، تبين أنه بعيد كل البعد عن قصة خيالية. إذا لم تكن قد قررت بعد خطة التقسيط ، ففكر في إمكانية الدفع بالتقسيط كملاذ أخير.

نظام إعادة الشراء

• الأول يخضع لاسترداد شهري في نفس الأجزاء وفقًا لنظام الأقساط ؛
• لإطفاء الثانية ، هناك احتمالات إضافية.

عند إبرام مثل هذه الاتفاقية ، عادةً ما يحدد التاجر بوضوح متطلبات السيارة المرتجعة. في حالة انتهاك أي شرط ، يحق للتاجر عدم شراء السيارة.

يحق للمقترض ، في حالة عدم رغبته في التخلي عن سيارته ، سداد كامل المبلغ المفقود.

مع هذا الشكل من القروض ، يمكن أن يصل الدين المؤجل إلى 20-50٪ ، وتكون الدفعات الشهرية أقل من قرض السيارة بشروط أساسية. ومع ذلك ، فإن تكاليف الفائدة أعلى ، لأنها في القرض القياسي تنخفض مع انخفاض المبلغ المتبقي ، بينما في نظام إعادة الشراء ، يظل مبلغ السداد حتى الشهر الماضي كما هو.

نظام قرض السيارة هذا جذاب للسيارات المتغيرة باستمرار. بموجب هذا النظام ، يتوفر شراء السيارات الأجنبية فقط وليس في جميع وكلاء السيارات.

• تقييم قدراتك المالية بموضوعية ، وتحديد الحد الأقصى للمبلغ الذي ترغب في تحويله شهريًا لسداد الديون ؛
• دراسة جميع مصادر المعلومات المتاحة حول شروط القروض المقدمة: البرامج المصرفية ، والترقيات والعروض من وكلاء السيارات. قبل اتخاذ قرار نهائي بشأن إبرام صفقة ما ، عليك أن تدرس بعناية أكبر عدد من العروض في السوق. كلما توفرت لديك معلومات أكثر ، كلما كان العرض الأنسب الذي تختاره ؛
• تحتاج أولاً إلى حساب تكلفة معالجة اتفاقية القرض. وهي تشمل: الدفع الأولي ، وتكلفة إصدار الأموال ، ودفع التأمين ، والطوارئ ؛
• يستحق الاهتمام الخاص عند إبرام العقد أقسامًا مكتوبة بأحرف صغيرة. إذا كانت هناك نقاط لا تفهمها ، فلا توقع على المستندات حتى يتم توضيح الأماكن غير الواضحة. من الأفضل تحريك إبرام الصفقة قليلاً ، بدلاً من قضم مرفقيك لسنوات لاحقة.

فيديو عن كيفية عدم الوقوع في براثن المحتالين عند التقدم للحصول على قرض لشراء سيارة:

هل يمكنني الحصول على قرض يوم تقديم الطلب؟ من أين تحصل على المال عن طريق الائتمان نقدًا على جواز السفر؟ كيف يمكن للمقترض خفض سعر الفائدة على القرض؟

كما تبين الممارسة ، تحظى القروض النقدية بشعبية كبيرة بين الروس. في عام 2018 وحده ، أصدرت البنوك 15.65 مليون قرض من هذا القبيل 4.06 تريليون روبل

على الرغم من معرفتها وبساطتها الظاهرة ، فإن هذه القروض لها العديد من الفروق الدقيقة ، والتي ستسمح معرفتها ليس فقط بالحصول على قروض دون مشاكل ، ولكن أيضًا لتخفيض سعر الفائدة على القرض المستلم. إنها تتعلق بهذه التفاصيل المعقدة للقرض النقدي التي سأقولها ، آلا بروسيوكوفا ، وهي ممارس خبير في البنوك ، في منشور جديد.

إذا كنت تخطط للحصول على قرض ، ولكن لا تعرف أين وكيف تفعل ذلك بالطريقة الأكثر ربحية ، فستساعدك هذه المقالة في معرفة ذلك واتخاذ القرار الصحيح!

1. قرض نقدي - فرصة حقيقية لتلبية رغباتك

غالبًا ما نجد أنفسنا في موقف نحتاج فيه بشكل عاجل إلى مبلغ كبير من المال. الأقارب / المعارف ليس لديهم الفرصة ولا الرغبة في الاقتراض. بعد كل شيء ، عليك أن تخبرنا عن سبب الحاجة إلى المال ، والاستماع إلى آرائهم حول هذا الأمر ، والنصيحة. في مثل هذه الحالات ، هناك طريقة واحدة فقط للخروج - إصدار قرض نقدي لأي غرض من الأغراض.

في أغلب الأحيان ، يشير المواطنون إلى هذا النوع من القروض فقط قرض سريع ، والذي يمكن الحصول عليه في غضون ساعات وفقًا لوثيقتين. في الواقع ، تشمل هذه الفئة جميع القروض ، ونتيجة لذلك يتلقى المقترض نقدًا.

يمكن أن يكون هذا القرض بضمان أو بدون ضمان ، مع أو بدون ضمان ، ويتم إصداره بسرعة أو في غضون أيام قليلة ، يتم إصدار الأموال من خلال مكتب النقد أو تحويلها إلى بطاقة الخصم للمقترض.

نوع من الإقراض الاستهلاكي ، عندما يكون للمقترض حرية التصرف في الأموال التي حصل عليها من المُقرض وفقًا لتقديره الخاص.

القرض النقدي هو المال لأي احتياجات ورغبات

تقدم البنوك العديد من البرامج المختلفة لذلك. تتيح لك معدلات الفائدة المختلفة ، ومتطلبات المقترض ، العثور بسهولة على القرض المناسب لك.

2. 4 طرق للحصول على قرض نقدي

يمكن الحصول على قرض نقدي بعدة طرق.

أقترح اليوم التعرف بمزيد من التفاصيل على الأربعة الأكثر شيوعًا ، لمعرفة مزاياها وعيوبها الرئيسية.

الطريقة 1. الاتصال بالبنك

عندما يتعلق الأمر بالقروض ، فإن أول ما يتبادر إلى الذهن هو الاتصال بالبنك. هذه هي الطريقة الأكثر شيوعًا للإقراض بين الروس.

لقد أصبح الأمر كذلك ، أولاً وقبل كل شيء ، بفضل موثوقيتها. على الرغم من المشاكل الموجودة في القطاع المصرفي في الاتحاد الروسي ، يتم التحكم في المؤسسات الائتمانية من قبل بنك روسيا. هو الضامن لسيادة القانون.

بالإضافة إلى ذلك ، تقدم البنوك العديد من برامج القروض المختلفة.

يتم تقديم القرض النقدي في معظم المؤسسات المالية بعدة أشكال:

• بضمانات / بدون ضمانات ؛
• مع وبدون ضمان ؛
• مع أو بدون إثبات الدخل.

دعنا نضيف هنا أسعارًا مختلفة وبرامج خاصة ومقترضين بحاجة إلى نقود - هناك الكثير للاختيار من بينها.

الطريقة الثانية: الحصول على قرض من مؤسسة التمويل الأصغر

مؤسسات التمويل الأصغر - مؤسسات التمويل الأصغر - الهياكل غير المصرفية التي تقدم قروضًا قصيرة الأجل للسكان والكيانات القانونية وأصحاب المشاريع الفردية.

الإقراض في مثل هذه الشركات له عدد من المزايا.

مزايا الحصول على النقد بالائتمان في مؤسسات التمويل الأصغر

ومع ذلك ، فإن العيوب في هذه الطريقة لا تقل عن الإيجابيات.

فيما يلي أهمها:

• كميات صغيرة
• معدلات الفائدة أعلى بكثير من معدلات البنوك ؛
• شروط قرض قصيرة
• خطر الوقوع في المحتالين.

مؤسسات التمويل الأصغر نفسها غالبًا ما تضع قروضها على أنها يوم دفع القروض. في الواقع ، في رأيي ، من المنطقي أن تأخذهم عندما تكون هناك حاجة ماسة للمال ، وليس لرحلة إلى البحر أو معطف فرو جديد ، ولكن لشيء مهم. وفقط إذا كنت تعرف على وجه اليقين أنك ستتمكن بالتأكيد من سداد الالتزامات في الوقت المحدد.

الطريقة الثالثة: اتصل بمقرض خاص

هناك دائمًا أشخاص على استعداد لإقراض المال بفائدة.

الإنترنت مليء بالإعلانات مثل هذا:

سأقدم المساعدة المالية في نصف ساعة!

تاريخ الائتمان والجنوح لا يهم!

الشهادات والضامنين والضمانات غير مطلوبة!

كل ما تحتاجه هو جواز سفر!

من 50.000 إلى 500.000 روبل. 10٪ سنويا.

توقيع! 18+.

إذا كنت بحاجة إلى مساعدة مالية بشكل عاجل ، فاكتب إلى: [بريد إلكتروني محمي]

في هذه الحالة ، فإن أهم شيء بالنسبة للمقترض ليس فقط شروط الائتمان ، ولكن أيضًا موثوقية المقرض. من الأفضل أن يصبح معارفك أو الأشخاص الذين لديهم توصيات موثوقة مقرضين خاصين.

مستخدم، يقوم التجار من القطاع الخاص بإصدار الأموال مقابل إيصال ، في كثير من الأحيان بموجب اتفاقية. في كلتا الحالتين ، قبل التوقيع على الأوراق ، أوصي باستشارة محامٍ مستقل. لا تضيع وقتك ومالك على هذا. تذكر ، البخيل يدفع مرتين!

ألفت انتباهكمأن المقرضين من القطاع الخاص يمكنهم التعبير عن سعر الفائدة اليومي والسعر الشهري أو السنوي. تأكد من توضيح هذا الفارق الدقيق.

من خلال النهج الصحيح لإيجاد مقرض خاص والتنفيذ الكفء للمعاملة ، فإن هذه الطريقة ستحل مشكلتك المالية بشكل فعال.

الطريقة الرابعة. احصل على المال من متجر الرهونات

أولاً ، دعنا نتعامل مع المفهوم نفسه.

مرهن- مؤسسة تجارية خاصة تقرض المال بكفالة لفترة قصيرة.

الشيء الرئيسي الذي يجب الانتباه إليه في المرحلة الأولية ، مع الأخذ في الاعتبار هذه الطريقة للحصول على أموال من الديون ، هو للمقترض ضمانات سائلة. بدونها ، لن تتمكن من اقتراض المال هنا.

يتم قبول ما يلي كضمان:

• منتجات من المعادن النفيسة؛
• النقل بالسيارات
• الأجهزة المنزلية؛
• منتجات من الفراء باهظ الثمن ؛
• معدات الصوت والفيديو.
• الهواتف ، إلخ.

يتم تقييم الممتلكات الجانبية مباشرة في محل الرهن. ستكون القيمة المقدرة للعقار أقل بكثير من سعر السوق.

تتيح لك هذه الطريقة الحصول على المبلغ المطلوب في وقت قصير.

من السهل الحصول عليها. الإصدار والتسليم مجاني. بطاقة الائتمان لها حد مثير للإعجاب (يصل إلى 300 الف روبل) ، ومعدل فائدة جذاب (من 12.9٪ سنويًا) وفترة خالية من الفوائد تصل إلى 55 يومًا.

إذا كنت بحاجة ماسة إلى المال ، فإن التقدم بطلب للحصول على قرض نقدي على موقع البنك الإلكتروني سيحل هذه المشكلة بسرعة. يمكنك الحصول على قرض بشروط ميسرة ، بنسبة 14.9٪ ، بدون شهادات وكفلاء.

قلة من الناس يفكرون ، عند اختيار عرض القرض ، فيما إذا كان من الممكن تقليل الفائدة عليه. اتضح أنك تستطيع.

فيما يلي ثلاث نصائح مفيدة لك.

إذا كنت قد تقدمت بطلب للحصول على قرض من قبل ، فأنت تعلم أن المُقرض يعرض أحيانًا تأكيد دخل مقدم الطلب بشهادة 2-NDFL أو كشف حساب مصرفي أو لا يتطلب تأكيدًا على الإطلاق.

في كثير من الأحيان ، يختار المقترض المستقبلي الخيار دون إثبات الدخل. هناك أسباب عديدة لهذا القرار: راتب رسمي منخفض ، يصعب الحصول على شهادة، لأنه يصدر فقط من المكتب الرئيسي ، الذي يقع على بعد آلاف الكيلومترات في مدينة أخرى ، إلخ.

هذا النهج خاطئ من الأساس! بعد كل ذلك حزمة كاملة من المستندات مع ضريبة الدخل الشخصي 2 ، تتيح لك الحصول على قرض أرخص.

كقاعدة عامة ، إذا عرض البنك على العملاء تأكيد الدخل بطرق مختلفة ، فستعتمد أسعار الفائدة على ذلك.

يتم عرض مثال على قرضين من هذا القبيل في الجدول:

العملاء الذين أكدوا دخلهم وعملهم أكثر موثوقية بالنسبة لمؤسسة ائتمانية ، مما يعني أن أفضل العروض متاحة لهم.

عند التقدم للحصول على قرض ، تقدم البنوك للعملاء التأمين على الحياة والتأمين الصحي. ويحاول جميع العملاء تقريبًا رفضه.

أنت لا تريد أن تدفع مقابل خدمة لا داعي لها ، في رأي المقترض. ومع ذلك ، تقوم العديد من المؤسسات المالية بتخفيض السعر الأساسي للقرض (عادة في حدود 1٪) في وجود التأمين. وهذا ، كما ترى ، ممتع للغاية.

أوصي بالتأمين في هذه الحالة.فقط حاول دفع ثمن السياسة بأموال غير ائتمانية. عادة تعرض البنوك تضمين تكلفتها في مبلغ القرض. في هذه الحالة ، سيتم أيضًا فرض الفائدة عليها.

إقراض الأفراد ممارسة أصبحت جزءًا من حياتنا. مع الأموال المقترضة ، يمكنك شراء أي شيء تقريبًا. يمكن أن تكون عقارات أو سيارة أو أجهزة منزلية أو ملابس أو عطلة. ولكن هناك العديد من الفروق الدقيقة التي يجب على المقترض أن يأخذها في الاعتبار عند التقدم إلى مؤسسة مالية للحصول على قرض.

قواعد اختيار القرض

قبل التقدم بطلب للحصول على قرض ، يجب عليك اختيار البنك المناسب. تعتمد سلامة العميل على موثوقيتها. إذا كان البنك كبيرًا ، وقد أثبت نفسه على الجانب الإيجابي ، فيمكن للمقترض أن يتأكد من أنه لن يضطر إلى سداد القرض قبل الموعد المحدد بسبب المشاكل المالية للمؤسسة نفسها.

إذا كان العميل منتظمًا في بنك معين ، فغالبًا ما يُعرض عليه شروط إقراض أكثر ولاءً من المؤسسات الأخرى. هذا يشجع على التعاون المستمر. لذلك ، من المنطقي الاتصال ببنك موثوق به ، خاصة إذا كان التعاون معه ناجحًا.

عند اختيار منتج القرض ، من الضروري أن نفهم بوضوح الغرض من القرض. إن القروض المستهدفة هي الأكثر فائدة للمقترض. لذلك ، يجب عليك اختيار نوع القرض على الفور:

• القروض النقدية؛
• ائتمان استهلاكي (سلعي) ؛
• قرض السيارة؛
• الرهن العقاري؛
• قرض التعليم ، إلخ.

في هذه الحالة ، يقدم البنك ، من جانبه ، أفضل الظروف للعميل ويأخذ في الاعتبار الفروق الدقيقة المختلفة للمعاملة.

شروط وطرق السداد

لكل قرض فترة يجب سداده خلالها ، أي إعادة مبلغ الدين بكامله مع الفائدة إلى الدينار. قبل التقديم ، من المهم حساب فترة سداد القرض بشكل صحيح بحيث لا تدفع عمولة البنك أكثر من اللازم مقابل الوقت غير المستخدم (في حالة مدفوعات الأقساط السنوية) ولا تسدد القرض على حساب احتياجاتك الخاصة. يجب أن يكون المصطلح ، بالإضافة إلى حجم الدفعة الشهرية ، مريحًا للمقترض.

هناك عدة طرق لسداد القرض:

• التحويل من خلال مكتب النقد في أحد البنوك أو مكتب البريد ؛
• الخدمات المصرفية عبر الإنترنت؛
• المصرفية عبر الهاتف المحمول؛
• أجهزة الصراف الآلي أو المحطة.

يمكن لكل عميل اختيار خيار مناسب لسداد القرض.

متطلبات البنك

عندما يتم حل مسألة اختيار البنك ، من الضروري التفكير في معايير اختيار العملاء. من جانبه ، يقوم البنك بإعداد قائمة بمتطلبات معينة لمقترضيه.

1. حدود العمر (عادة من 21 إلى 65 سنة ، ولكن بعض منتجات القروض متاحة لأصحاب المعاشات والمواطنين الذين تزيد أعمارهم عن 18 عامًا).
2. التسجيل والإقامة على أراضي الاتحاد الروسي (عادة ما تكون المنطقة مهمة أيضًا).
3. العمل ، مصدر دخل ثابت (عادة ما يتطلب عملاً رسمياً وبعض الخبرة في هذا المنصب).

يجب أن يكون العميل على علم بأنه إذا لم يستوف هذه المعايير ، فسيتم حرمانه من القرض. تؤخذ أيضًا في الاعتبار الحالة الاجتماعية للمقترض ، وعدد المعالين ، والقروض الحالية ، ووجود الممتلكات في الممتلكات ، ومصادر الدخل الإضافية ، وما إلى ذلك. كل هذا معًا ، بالإضافة إلى السجل الائتماني للشخص ، يكونان حاسمين عندما اتخاذ قرار من قبل موظفي البنك بشأن الإقراض.

الفروق الدقيقة مع تاريخ ائتماني

التاريخ الائتماني للعميل هو كل خبرته السابقة في التعاون مع البنوك المختلفة. يوجد مكتب مشترك للتاريخ الائتماني (BKI) ، والذي يحتوي على جميع المعلومات حول كل شخص تقدم بطلب للحصول على منتجات ائتمانية. بالنظر إلى طلب العميل ، سيكتشف موظفو البنك تاريخه الائتماني بالكامل. إذا قام أحد البنوك بوضع شخص ما في القائمة السوداء ، فسيرفضه الآخرون أيضًا.

إذا دفع العميل قرضًا متأخرًا ، أو تم تغريمه ، أو حتى وصل بالموقف إلى نقطة تحويل القضية إلى شركة تحصيل ، فمن المشكوك فيه بشدة أن يوافق أي بنك على التعاون معه. في أفضل الأحوال ، لن يتم تقديم شروط ائتمانية مواتية لمثل هذا العميل. لكن هذه فرصة له لإعادة تأهيل نفسه من خلال الوفاء بالتزاماته في الوقت المناسب. في المرة القادمة ، يمكن الإقراض بشروط أكثر ولاءً.

هناك أيضًا ما يسمى بـ "القائمة الرمادية". ويشمل هؤلاء العملاء الذين لا يتطابقون بشكل مثالي مع أفكار البنك. إذا سعى المقترض ، بعد تنفيذ الصفقة ، إلى سداد القرض في وقت مبكر ، فإن هذا لن يكون مربحًا للبنوك. من غير المحتمل أن يصدروا قرضًا له بمعدلات منخفضة في المستقبل ، في محاولة للحصول على أقصى ربح.

ما الذي يجب الانتباه إليه أيضًا؟

هناك بعض الفروق الدقيقة والنصائح التي يجب الانتباه إليها عند التقدم للحصول على قرض ، علاوة على ذلك ، قبل إبرام صفقة.

1. إمكانية السداد المبكر للقرض دون قيود على الشروط والمبلغ وبدون فرض غرامات.
2. نظام مخلص لتراكم الغرامات على المدفوعات المتأخرة.
3. إمكانية إعادة هيكلة الديون (تمديد مدة القرض ، تغيير جدول السداد ، تخفيض العمولة).
4. لا حاجة لتقديم شهادة دخل أو إشراك ضامنين (في بعض الحالات ، على العكس من ذلك ، يكون الضمان مفيدًا لتأكيد موثوقية العميل).
5. عدم وجود ضمانات ، والتي في حالة عدم سداد الدين ستصبح ملكًا للبنك.
6. يجب أن تكون عملة القرض هي نفس عملة الشخص الذي يتلقى الدخل.

من الضروري اختيار الشروط ، ومتابعة أولوياتك ومراعاة جميع الاحتمالات.

كيف تحصل على قرض لسيارة؟

شراء سيارة جديدة ممكن عن طريق الائتمان. لكن هناك بعض القواعد التي يجب اتباعها. يجب على المقترض تقديم جواز السفر ورخصة القيادة وبيان الدخل وسجل العمل. أيضًا ، إذا كان متزوجًا ، فقد تكون هناك حاجة لموافقة موثقة من الزوج.

هناك قاعدة تتعلق بدخل العميل أو إجمالي دخل أسرته. يجب أن تكون كافية لمبلغ الدفعة الشهرية ، وترك 60-70٪ من الأموال لتغطية بنود الإنفاق الأخرى. خلاف ذلك ، سيتم إعلان العميل معسرا.

عند دراسة العقد ، يجب الانتباه إلى عمولة البنك ، ومقدار التأمين ، ومستوى الغرامات ، وإمكانية السداد المبكر للقرض ، والشروط التي بموجبها ستصبح السيارة ملكًا للعميل. على سبيل المثال ، تصادر بعض البنوك برنامج التعاون الفني قبل انتهاء المدفوعات.

ارتفعت أسعار الفائدة على القروض مؤخرًا بنحو 2-3٪ ، ويرجع ذلك إلى توقعات البنوك للموجة الثانية من الأزمة.

ولكن ، مع ذلك ، فإن البنوك في منافسة شديدة إلى حد ما ، فهي مهتمة بجذب المزيد من العملاء. ينعكس هذا في تنوع برامج القروض المقدمة ، والتي يمكنك من بينها اختيار أنسبها.

ومع ذلك ، فإن البنوك ، التي تعلن عن خدماتها على نطاق واسع ، غالبًا ما تذكر أسعار الفائدة المنخفضة والظروف المواتية دون دفع مبالغ زائدة. لا يستحق تصديق مثل هذه الإعلانات دائمًا ، ولكن من الأفضل التأكد من أن العرض مربح من خلال الدراسة التفصيلية لشروط القرض المقترح. ستقدم لك هذه المقالة نصائح متنوعة من شأنها أن تساعدك على تحديد اختيارك وفهم بعض الحيل و "عيوب" الإقراض.

وتجدر الإشارة إلى أنه لا ينبغي اعتبار الفائدة على القرض والفائدة على الوديعة مبالغ معادلة ، حيث يتم حسابها وفقًا لمبدأ مختلف. عادة ما تكون الفائدة على القرض أعلى ، لكنها تُحمَّل على رصيد الدين ، الذي يقل تدريجياً. لذلك ، من خلال الحصول على قرض بقيمة 100 ألف روبل بنسبة 23 ٪ سنويًا ، ستدفع أكثر من 12.5 ألف روبل سنويًا ، وبإيداع 12.5 ٪ سنويًا (تقدم بعض البنوك مثل هذه الشروط) ، ستتلقى نفس المبلغ الذي وصل.

يمكن لأي بنك تقريبًا تقديم العديد من برامج الإقراض. يمكن تقسيمها تقريبًا إلى مجموعتين:

• قروض لمن يحتاجون إلى الحصول على أموال في أقصر وقت ممكن ، بينما لا توجد طريقة لإثبات دخلهم المالي ؛
• قروض لمن لديه بعض الوقت والقدرة على تحصيل المستندات اللازمة.

القرض السريع هو أسرع طريقة للحصول على المال ، ولكن النسبة هنا مرتفعة للغاية بالطبع. في هذه الحالة ، إذا لم يكن لدى البنك الوقت للتحقق من موثوقية المقترض ، يتم تضمين جميع المخاطر في السعر المرتفع. القروض العادية ، عندما يتحقق البنك من المستندات التي قدمها العميل ويتخذ قرارًا في غضون أيام قليلة ، تكون أكثر ربحية من حيث السداد الزائد.

نظرًا لأن اختيار برامج الإقراض المعروضة واسع جدًا ، فمن الجدير أن تختار لنفسك عدة برامج مناسبة في بنوك مختلفة ، والتقدم بطلب للحصول على قرض في كل منها ، ثم اختيار الخيار الأكثر ربحية في النهاية. يمكنك استخدام الإنترنت من خلال زيارة مواقع البنوك. غالبًا في مثل هذه المواقع ، يمكنك حساب المدفوعات القادمة باستخدام حاسبات القروض الخاصة.

• www.banki.ru
• www.credcalc.ru
• www.sravni.ru

عند الاختيار ، ضع في اعتبارك النقاط التالية:

1. بادئ ذي بدء ، انتبه إلى بنك الرواتب الخاص بك. تقدم البنوك مزايا إضافية إذا كان العميل يحصل على أجور على بطاقة هذا البنك. إذا كانت الظروف لا تناسبك ، ففكر في عروض البنوك الكبيرة. من الأفضل إذا كانت دولة أو بنكًا أجنبيًا ، فإن أسعار هذه البنوك تكون أقل بسبب انخفاض المخاطر.
2. تأكد من السؤال عن السعر الفعلي أو التكلفة الإجمالية للقرض. بالنسبة لك ، هذا هو أهم مؤشر يمكنك من خلاله مقارنة عروض البنوك المختلفة. سيتضمن السعر الفعلي السعر الاسمي والعمولات المختلفة التي يتقاضاها البنك عند معالجة القرض وخدمته. وتجدر الإشارة هنا إلى أنه لأغراض الدعاية ، تقدم البنوك غالبًا قروضًا بدون فوائد ، لكنها تعوض نقص الفائدة بدفعات عمولات مختلفة. نتيجة لذلك ، اتضح أن القرض بدون فائدة ليس هو الأكثر ربحية.
3. بالنسبة لمعظم المقترضين ، من الأسهل التنقل في العروض المختلفة من خلال مقارنة مبلغ المدفوعات الزائدة. هذا المؤشر مرئي أكثر من أسعار الفائدة وسيعلمك إذا كنت تختار قرضًا مكلفًا أو رخيصًا.
4. مبلغ ومدة وعملة الوديعة. يجب أن يكون المبلغ هو المبلغ الذي تحتاجه حقًا ، فمن الأفضل اختيار أقصر مدة ، ولكن بحيث تكون المدفوعات الشهرية حوالي 20-30 ٪ من دخلك - يعتبر الخبراء أن هذه الشروط هي الأكثر راحة. من الأفضل أن تأخذ قرضًا بالروبل ، حتى لا تعتمد على التغيرات في سعر الصرف.
5. إذا كان ذلك ممكنًا ، يجب عليك دائمًا الحصول على تأمين ، خاصةً إذا كان القرض مبلغًا كبيرًا. إن بوليصة التأمين بتكلفة منخفضة ستقلل من مخاطرك.
6. ادرس بعناية شروط العقد ، وخاصة البنود التي تم تمييزها بعلامة "*" مع وجود تفسيرات في شكل حاشية سفلية بحروف صغيرة. في بعض الأحيان ، يمكنك العثور على نصوص وتفسيرات محجبة إلى حد ما في هذه الحواشي السفلية ، بطريقة "سحرية" بتحويل 0٪ سنويًا إلى 15٪ ، أو إخفاء عمولات كبيرة لمرة واحدة ، ولكن يجب دائمًا تقليصها إلى ثلاثة مؤشرات مهمة: سنوي فعال معدل ، عمولة لمرة واحدة ، عمولة شهرية.

تعتبر شروط السداد المبكر للقرض مهمة للغاية ، حيث يتيح لك ذلك تقليل التكاليف النهائية. يتعين على البنوك بموجب القانون السماح بالسداد المبكر ، ولكن نظرًا لأنها لا تريد أن تفقد دخلها من الفوائد ، فإنها تطبق عقوبات مختلفة.

على سبيل المثال ، هناك تأجيلات على السداد المبكر للقرض لفترة معينة من لحظة إصدار القرض. يتم تقديم هذا حتى يتمكن البنك من الحصول على فائدة مضمونة معينة من الإقراض. بالنسبة للقروض الاستهلاكية والسيارات ، يمكن أن تكون هذه الفترة مساوية لـ 3 أشهر ، للرهون العقارية - من ستة أشهر.

في حالة السداد المبكر للقرض ، قد يقدم البنك عمولات مختلفة ، ولكن منذ عام 2011 تم اعتبارها غير قانونية ، ولك كل الحق في رفع دعوى قضائية. إذا كان القرض مبلغًا صغيرًا ، فستكون العمولة صغيرة أيضًا ، ولكن في حالة الرهن العقاري ، سيكون المبلغ كبيرًا.

تعرف على حجم وإجراءات تحديد الحد الأدنى لمبلغ السداد المبكر للقرض. إذا ظهرت أموال إضافية مجانية ، فستتمكن من تقليل قاعدة الدين على القرض ، وبالتالي تقليل نسبة المدفوعات الزائدة عليه. ولكن هناك خصوصية معينة هنا: كقاعدة عامة ، تضع البنوك حداً أدنى لمبلغ السداد المبكر.

يرجى ملاحظة أن البنك يقوم أولاً بخصم المبلغ من حسابك ، ثم يقارن رصيد الأموال بحجم الحد الأدنى لمبلغ السداد المبكر. إذا تقدمت بطلب للحصول على السداد المبكر ، وكان مبلغ رصيد الحساب يتجاوز الحد الأدنى المطلوب ، فسيتم السداد المبكر. إذا كان رصيد الحساب أقل من المبلغ المشار إليه ، فسيظل موجودًا على حسابك حتى الدفعة التالية.

هناك نوعان من مخططات سداد القروض. يتضمن مخطط الأقساط دفع مبالغ متساوية خلال فترة السداد الكاملة للقرض. أولاً ، تسود مدفوعات الفائدة ، ثم يتم دفع المبلغ الأساسي. هذا النظام مناسب لأنه يتم إيداع الأموال بشكل متساوٍ إلى حد ما.

مع نظام الدفع المتمايز ، فإن المبالغ الأولية تسدد الدين الرئيسي ، وحجمها كبير بما يكفي ، وهو بعيد عن المقبول للجميع. مثل هذا المخطط هو أكثر فائدة لأولئك الذين يرغبون في ذلك. سيقلل مبلغ المدفوعات عن طريق تخفيض المبلغ الأساسي للدين ، وفقًا للفائدة التي يتم تحصيلها. بطبيعة الحال ، كلما قل رصيد الدين ، قل مقدار الفائدة عليه. نتيجة لذلك ، يكون مقدار الفائدة على المدفوعات المتباينة أقل من مدفوعات الأقساط السنوية.

يمكنك خفض معدل الفائدة على القرض بشكل كبير (يصل أحيانًا إلى 10٪) عن طريق إرسال مستندات تؤكد دخلك إلى البنك (شهادة 2-NDFL). من المهم أيضًا وجود سجل ائتماني إيجابي ، والعمل في المكان الأخير لمدة عام على الأقل ، ووجود الضامنين ، وكذلك ما إذا كنت عميلاً سابقًا لهذا البنك.

بالنسبة لمبالغ الديون الكبيرة ، مثل الرهون العقارية ، قد يكون من الحكمة طلب المشورة من وسيط متخصص. في هذه الحالة ، قد يكون الدفع مقابل خدماته أقل بكثير من مبلغ المدخرات ، في الوقت والمال.

لتلقي أموال للاستخدام المؤقت بفائدة لاحتياجات معينة ، يمكنك استخدام خدمات الإقراض التي تقدمها البنوك. لتحديد كيفية الحصول على قرض بأفضل الشروط ، عليك أن تعرف بالضبط نوع القرض المطلوب. ينظم النظام المصرفي بوضوح قواعد إصدار الأموال ومستوى أسعار الفائدة ، اعتمادًا على نوع الإقراض والغرض من الأموال المطلوبة.

قبل الإجابة على سؤال حول كيفية الحصول على قرض استهلاكي من بنك يتمتع بأكبر قدر من الفوائد ، عليك معرفة:

• كم من المال مطلوب
• لأي أغراض يتم أخذ الأموال ؛
• إلى متى يتم إصدار القرض ؛
• ما هي الإمكانيات المالية لسداد القرض.

اعتمادًا على الغرض ، من بين القروض الاستهلاكية المستهدفة ، يمكن للمرء أن يفرد الرهون العقارية وقروض السيارات والقروض الصغيرة المستهدفة (للترفيه أو الإصلاح) وقرض التعليم. من المهم أيضًا كيفية الحصول على قرض مصرفي نقدًا أو التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان.

حتى لا تكون مخطئًا ، تحتاج إلى دراسة جميع شروط وميزات القروض بعناية والتعرف على عروض العديد من البنوك ، حيث تعتمد شروط منح القرض على العديد من العوامل ويتم النظر فيها بشكل فردي للمقترض المستقبلي. بعد ذلك ، سننظر بمزيد من التفصيل في كيفية الحصول على قرض استهلاكي ، وقضاء أقل وقت ممكن في الأعمال الورقية والسداد اللاحق للديون.

تحديد الغرض من القرض

قبل الشروع في تنفيذ اتفاقية القرض ، تحتاج إلى تحديد الغرض من الأموال المطلوبة. كقاعدة عامة ، بالنسبة للإقراض المستهدف ، يتم توفير شروط ولاء أكثر من القروض غير المستهدفة ، على الرغم من أن هناك حاجة إلى المزيد من المستندات ، حيث هناك حاجة إلى ضمانات استرداد الأموال. تعتبر القروض غير الهادفة في هذه الحالة أكثر ملاءمة ، لأن البنوك لا تطلب تقريرًا عن مكان إنفاق الأموال.

يمكن ملاحظة شروط العقد المشترك بين كلا النوعين من القروض (من ثلاثة أشهر إلى سبع سنوات) ، ومبلغ القرض (من 10 آلاف إلى 1.5 مليون روبل). لتحديد نوع القرض الذي يناسبك ، ضع في اعتبارك جميع ميزات الإقراض ، اعتمادًا على مدى توفر هدف معين.

القرض المستهدف

إذا كان الغرض من القرض محددًا على وجه التحديد ، ومن الممكن في المستقبل تقديم تقرير مستندي إلى البنك عن جميع الأموال المستلمة والتي يتم إنفاقها لاحقًا ، فمن الأفضل الحصول على قرض مستهدف. من بين ميزات القروض المستهدفة ، يمكن ملاحظة الجوانب الإيجابية والسلبية على حد سواء:

• معدلات فائدة منخفضة
• المزيد من المتطلبات لمجموعة من المستندات التي تؤكد الملاءة ؛
• من الضروري تحديد الغرض من القرض بدقة وتقديم تقرير موثق للبنك بشأن الأموال التي تم إنفاقها ؛
• في حالة الحصول على قرض سيارة ، عليك التوقيع على CASCO ؛
• إذا كانت هناك حاجة إلى المال لشراء المعدات ، يتم تحويلها على الفور إلى البائع ؛
• للحصول على رهن عقاري ، يتم استخدام الممتلكات التي يتم شراؤها كضمان.

قرض غير الغرض

للحصول على مزيد من الحرية لإدارة الأموال الواردة من البنك ، من الأفضل أن تأخذ قرضًا غير هادف. إذا كانت هناك حاجة إلى المال لفترة قصيرة ، وكان من الممكن سداد الديون بسرعة ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان. في هذه الحالة ، تكون أسعار الفائدة مرتفعة للغاية ، ولكن من الممكن الاستفادة من فترة السماح وسداد الديون دون فوائد. السمات المميزة الرئيسية للإقراض غير المستهدف هي:

• لا حاجة للإبلاغ عن مكان إنفاق الأموال ؛
• فحص أكثر شمولاً من قبل بنك المقترض للملاءة والموثوقية ؛
• معدلات الفائدة على هذا القرض أعلى من تلك على القرض المستهدف.

ما هي المستندات المطلوبة للحصول على قرض

بغض النظر عن المبلغ وشروط العقد ونوعه ، ستحتاج كل مؤسسة مصرفية إلى تقديم المستندات التالية:

• جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي مع ختم تسجيل ساري المفعول في مكان إقامة دائم ؛
• وثيقة تؤكد توافر الدخل للأشهر الثلاثة الماضية.

في بعض الحالات ، كدليل على الملاءة المالية ، قد تحتاج إلى:

• شهادة تأمين تأمين معاشات الدولة
• بطاقة الخصم أو الائتمان ؛
• جواز سفر دولي مع علامات عبور حدودية (تأكيد لتوافر الأموال للسفر) ؛
• شهادة 2-NDFL ؛
• نسخة من عقد العمل ؛
• بوليصة التأمين الطبي الطوعي ؛
• وثيقة تؤكد ملكية السيارة.

بالإضافة إلى ذلك ، ما هي المستندات المطلوبة للحصول على قرض ، فأنت بحاجة إلى التحقق بشكل فردي مع مؤسسة مصرفية ، حيث قد يكون لكل منها متطلباته الخاصة. قد تكون هناك حاجة إلى أدلة مستندية إلزامية في حالة القروض المستهدفة. على سبيل المثال ، لتلقي أموال مقابل التعليم ، ستحتاج إلى تقديم اتفاق مع مؤسسة تعليمية. في حالة إصدار رهن عقاري أو قرض سيارة ، قد يحتاج البنك إلى بوليصة تأمين CASCO ومستندات عن الحالة الاجتماعية (شهادة زواج أو طلاق).

إذا كنت ترغب في الحصول على قرض من Sberbank ، فما هي المستندات المطلوبة لذلك ، فسننظر أكثر. سنقارن شروط الإقراض باستخدام مثال العديد من البنوك الروسية الكبرى من أجل اختيار خيار معالجة القروض الأكثر قبولًا وربحًا.

اختيار بنك للحصول على قرض

قبل أن تقرر البنك الذي تختاره للحصول على قرض ، فكر في الثلاثة الأكثر شعبية. على سبيل المثال ، لنأخذ Sberbank و Alfa Bank و VTB 24 - هذه البنوك هي من بين أكبر البنوك وأكثرها موثوقية.

يقدم Sberbank مبلغ قرض من 250 ألف إلى 5 ملايين روبل بمعدل 11.5-12.9 ٪ سنويًا لمدة تصل إلى 5 سنوات. قائمة المستندات المطلوبة ضئيلة (جواز السفر وإثبات الدخل). يوجد برنامج إقراض خاص للأفراد العسكريين الأعضاء في نظام الرهن العقاري التراكمي. ميزة كبيرة عند اختيار هذا البنك هي وجود عدد كبير من الفروع ، مما يزيد من الراحة في سداد الديون.

يقدم Alfa Bank مبالغ تصل إلى 1.5 مليون روبل لمدة تصل إلى 5 سنوات بسعر 11.99 ٪ سنويًا. هناك أيضًا مجموعة كبيرة من بطاقات الائتمان مع مكافأة 100 يوم بدون٪ وعروض رائعة أخرى للسفر والتسوق. للتقدم ، ستحتاج إلى جمع المزيد من المستندات التي تؤكد الملاءة.

في VTB 24 ، يتم اتخاذ قرار بشأن الطلب لمدة تصل إلى 3 أيام. للحصول على قرض ، يجب أن يكون للمقترض تسجيل دائم في المنطقة التي يوجد بها فرع البنك. معدل القرض يصل إلى 3 ملايين روبل هو 14.9٪. على الرغم من الاهتمام الكبير ، يمكنك هنا الحصول على أكبر مبلغ.

للإجابة بدقة , كيفية اختيار بنك للحصول على قرض ، تحتاج إلى توضيح جميع تفاصيل الإقراض بعناية ومراعاة الفروق الدقيقة التي قد تؤثر على الاختيار. قد تكون هذه متطلبات إضافية للمستندات أو الضامنين ، وشروط خاصة لتسجيل الضمانات والعقوبات على التأخر في سداد الديون ، وتهديد محتمل بفقدان الضمانات.

ما الذي تبحث عنه عند الحصول على قرض

إذا قررت الحصول على قرض استهلاكي ، فما الذي يجب عليك الانتباه إليه قبل توقيع الاتفاقية؟ العوامل الحاسمة التي تؤثر على اختيار البنك الذي تريد توقيع اتفاقية قرض معه هي شروط سداد القرض. يجب الانتباه إلى مقدار الدفعات الشهرية جنبًا إلى جنب مع العمولة والفائدة ، بالإضافة إلى شروط الدفع ومقدار الغرامات في حالة التأخر في السداد.

من المهم أن توضح مع موظف البنك شروط سداد القرض ، وما إذا كانت هناك غرامات على السداد المبكر لمبلغ القرض بالكامل ، إلى جانب الفائدة. بالإضافة إلى الغرامات ، قد تُستكمل المصروفات غير المتوقعة بتكاليف الدفع مقابل الخدمات ذات الصلة ، والتي تدفعها بعض البنوك (رسوم تحويل الأموال ، والسحب النقدي ، وخدمات إدارة الحساب الإضافية).

إذا كنت لا تزال لا تعرف ما الذي تبحث عنه عند التقدم للحصول على قرض , ثم ابحث في مدى توفر خدمات إضافية. تقدم معظم البنوك الكبرى خدمة طلب القروض عبر الإنترنت ، مما يوفر الكثير من الوقت. بالإضافة إلى ذلك ، قد يتم تقديم خدمة التأمين على الحياة. إذا كانت شروط التأمين لا تناسبك ، فيحق لك الرفض. من بين الخدمات التي تسهل المزيد من الخدمات المصرفية ، إشعارات الرسائل القصيرة بمواعيد الاستحقاق القادمة والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، والتي ستتطلب رسومًا شهرية.

ما يجب الانتباه إليه عند الحصول على قرض يعتمد على الغرض من القرض والغرض منه ، بالإضافة إلى الشروط التي يكون المقترض على استعداد للوفاء بها من أجل الحصول عليه. لكل مستهلك ، المنافع الشخصية هي عوامل حاسمة. على سبيل المثال ، عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري طويل الأجل ، ليس من الصعب فهم ما يجب الانتباه إليه ، لأن الشيء الرئيسي هو نوع سعر الفائدة (عائم أو ثابت) ، شرط السداد المبكر للديون ، حق البنك في تعديل العقد من جانب واحد.