Card de credit, limită de credit - ce este? Cum pot reduce limita de credit pe un card Sberbank? Și banca reduce limita de credit motiv.

Limita unui card Sberbank cu fonduri împrumutate este suma maximă disponibilă clientului în condiții individuale de împrumut. Situații diferite dau naștere la cerințe diferite pentru debitori - unii au puține fonduri aprobate, în timp ce alții au multe. În acest articol, ne vom uita la modul de reducere limita de credit pe un card Sberbank.

De ce să reducem suma împrumutului?

Dacă banii au fost implicați, aceștia pot fi returnați după expirarea perioadei de grație. Banca, la discreția sa, poate crește suma disponibilă, iar acest lucru poate fi contrar dorinței împrumutatului.

De ce un client bancar se opune majorării limitei de credit a cardului?

• Factorul uman. Nivelul de disciplină financiară a populației este încă extrem de scăzut. Cei care sunt conștienți de acest lucru nu vor să ispitească abilitățile consumatorilor și încearcă în mod conștient să evite declanșatorii.
• Rata dobânzii - nu toți clienții băncii știu că dobânda cardului de credit se percepe pe soldul datoriei, și nu pe întreaga sumă a împrumutului. Prin urmare, unii debitori nu doresc să mărească limita.
• Securitate - în cazul în care cardul este pierdut, furat, escrocii pot folosi fonduri împrumutate, nu toată lumea vrea să riște sume mari.

La încheierea unui acord, restricțiile privind suma disponibilă sunt stabilite în Condițiile individuale ale acordului. Sberbank, la discreția sa sau la inițiativa clientului, poate crește suma aprobată. Dar ce se întâmplă dacă trebuie să reduceți limita de credit?

Reducerea limitei cardurilor Sberbank

Orice utilizator al unui card de credit bancar se poate limita la fondurile împrumutate. Pentru a face acest lucru, este suficient să scrieți o aplicație. În conformitate cu termenii Acordului, Sberbank are dreptul să facă acest lucru pe cont propriu.

La inițiativa băncii

Mulți oameni se întreabă de ce Sberbank a redus limitele pentru un card de credit valabil. Există mai multe motive, toate acestea fiind stabilite în Condițiile individuale de eliberare și deservire a cardului. Conform clauzei 1.5.2. IS actual la inițiativa băncii, mărimea împrumutului disponibil anterior se reduce în următoarele cazuri:

Informații mai detaliate:

De regulă, o încălcare materială a termenilor contractului este recunoscută:

• Întârzieri regulate în achitarea unei datorii sau a plății minime;
• Lipsa de comunicare cu clientul cu privire la rambursarea datoriilor existente;

Dacă astfel de situații au fost permise, banca, la discreția sa, are dreptul să reducă împrumutul.

La cererea clientului

Există două opțiuni pentru a reduce limita de credit pe un card Sberbank:

• Cu ajutorul unei declarații

La sucursala bancara trebuie sa completati un document cu cerere de reducere a valorilor curente. Această acțiune nu este contrară instrucțiunilor și reglementărilor băncii. Astfel, va fi posibilă modificarea sumei împrumutului la minimul care poate fi stabilit în baza acordului. Cererea va fi aprobată dacă nu există datorii de card.

Va dura până la o săptămână pentru a lua în considerare cererea, ca urmare, va veni un mesaj cu decizia băncii, vă puteți familiariza cu verdictul în contul dvs. personal.

Potrivit recenziilor clienților, Sberbank are adesea probleme cu returnarea limitelor la valorile lor anterioare - specialiștii nu au informațiile corecte, nu pot găsi documente pentru inițiativă. Descărcați formularul de cerere (vezi mai jos) și contactați departamentul cu eșantionul completat. Dacă specialistul refuză să accepte - insistați asupra comunicării cu șeful departamentului, cu sediul central al Moscovei sau al regiunii.

Specialiștii Sberbank spun că dacă ați mărit limita și ați cerut să o întoarceți la nivelul anterior sau să o reduceți la o anumită valoare, creșterea nu va fi posibilă în viitor.

• Limitați plățile

La bancă, puteți scrie o cerere cu o cerere de modificare (limitare) a cheltuielilor lunare pe card, pentru a interzice retragerea numerarului. Restricțiile sunt înlăturate în orice moment la reaplicare. În acest caz, spre deosebire de reducerea aplicației, rămâne oportunitatea de a primi o creștere a limitei în viitor.

Cardurile de credit sau așa-numitele carduri de credit au devenit un atribut esențial Viata de zi cu zi aproape fiecare rus.
Cu ajutorul cardurilor de credit se efectueaza operatiuni, decontari se fac exclusiv pe cheltuiala fondurilor puse la dispozitie de banca. Bani in limita de credit stabilita in conformitate cu contractul de imprumut semnat intre client si banca.

Până în prezent, un card de credit înlocuiește împrumuturile de consum și de numerar, vă permite să obțineți rapid un împrumut pentru nevoi urgente. În același timp, deținătorul cardului de credit nu trebuie să raporteze instituției bancare despre utilizarea intenționată a fondurilor de credit și există posibilitatea utilizării constante a fondurilor în limitele liberului, sub rezerva rambursării integrale sau parțiale a împrumut anterior (din nou, în limita de credit stabilită pe cardul bancar).

Deci, ce este o limită de credit? card bancar?

O limită de credit este suma maximă pe care o bancă este dispusă să o împrumute unui deținător de card de credit. Această sumă este stabilită individual în fiecare caz, în funcție de solvabilitatea clientului, tipul cardului de credit și moneda de creditare. În acest caz, valoarea limitei poate fi revizuită atât în ​​sus, cât și în jos. Pentru a crește limita de credit, trebuie să contactați banca cu o cerere scrisă. Dacă clientul este client fidel banca și un plătitor conștiincios, atunci banca poate merge la o întâlnire și poate crește limita de creditare. Reducerea limitei de credit, de regulă, are loc la inițiativa băncii ca urmare a rambursării cu întârziere a datoriei de către proprietarul cardului de credit. Produs unilateral in baza conditiilor specificate in contract.

Pentru a vizualiza ce este o limită de credit pentru cardul bancar, luați în considerare un exemplu condiționat.

Să presupunem că aveți o limită de împrumut de 100 de mii de ruble. Acest lucru face posibil să plătiți cu un card de credit pentru achizițiile dvs., să retrageți numerar sau să efectuați transferuri de bani chiar și în cazurile în care există un sold zero pe contul cardului. În același timp, trebuie, cu o anumită frecvență, să depui bani în contul de card pentru a rambursa împrumutul. Adică, dacă ați cheltuit 80 de mii de ruble în luna curentă în limita de credit stabilită de 100 de mii de ruble, atunci într-un anumit interval de timp, care este stabilit de bancă, trebuie să depuneți aceeași sumă în cont. În cazul întârzierii plății fondurilor, vi se vor percepe penalități sub forma unui anumit procent pentru fiecare zi de întârziere a plății. Cu încălcări sistematice, vă puteți reduce limita de credit și chiar vă puteți bloca cardul.

În concluzie, recomandăm tuturor deținătorilor de carduri de credit să ramburseze la timp

O limită de credit este banii pe care o datorie îi împrumută unei bănci. Este reînnoibilă: atunci când clientul îl folosește și returnează banii, îi poate folosi din nou. Acest proces poate continua la infinit.

Este necesară o limită de credit pentru a împrumuta bani atunci când aveți nevoie. Pe de o parte, este foarte convenabil: dacă aveți nevoie de bani, nu trebuie să alergați și să-i căutați, să adune o grămadă de documente pentru a solicita un împrumut și așa mai departe. Aici este suficient să-ți folosești cardul de credit și să faci achiziția necesară. Pe de altă parte, prezența banilor încurajează întotdeauna clientul să cumpere, uneori nu tocmai necesar pentru el. Este mai ușor să cheltuiești bani decât să îi returnezi înapoi - din această cauză, apar dispute cu privire la infinitatea rambursării datoriilor.

Ce este o limită de credit?

Aceasta este o sumă de bani stabilită pe care banca a dat-o proprietarului cardului de credit pentru utilizare permanentă. Când primiți un card de credit, acesta are deja a N-a sumă de bani. Chiar și fără a-și completa fondurile proprii, o persoană poate deja să facă achiziții și să retragă numerar. Suma împrumutată trebuie returnată la timp pentru a nu plăti dobânzi și penalități suplimentare.
Atunci când acordă o limită, banca oferă și o perioadă de grație. Aceasta este perioada de timp în care clientul poate folosi banii de pe card și nu plătește nicio dobândă. Ca standard, ajunge la 50-60 de zile, iar metodele de calcul ale acestuia pot varia în funcție de bancă. Utilizarea corectă a acestei opțiuni vă va permite să utilizați fondurile împrumutate în mod gratuit și în mod repetat. Daca clientul nu se incadreaza in perioada de gratie, banca incepe sa acumuleze dobanda.
Astfel, limita de credit:

• Instalat pe un card de credit.
• Pe cheltuiala lui, puteți face achiziții sau retrage numerar.
• Banii trebuie returnati in termenul stabilit.
• Limita este reînnoibilă.

Card de credit fără limită de credit: mit sau realitate?

Când comandați un card de credit, banca oferă o limită de credit. Dacă banca refuză limita, atunci cardul pur și simplu nu este emis. Dar există carduri cu o limită de credit zero. Cel mai adesea sunt numite debit. Un exemplu este cardul Visa Platinum de la Binbank.

Acest card este un card de debit/credit emis instant (sau în formă nominală). La momentul emiterii, cardul este emis cu o limită zero. În câteva zile, prin decizie a comitetului de credit al băncii, i se poate stabili o limită de credit, despre care proprietarul acesteia va fi anunțat prin apel sau SMS. În acest caz, cardul va deveni un card de credit. Dar, de asemenea, limita poate să nu fie setată, iar clientul o poate folosi doar ca card de debit (sau card de credit cu limită zero). De fapt, toate cardurile bancare sunt carduri de credit. Pentru a face mai ușor deosebirea între ele, au evidențiat cardurile de credit cu o limită zero și le-au numit carduri de debit.

Ce limită poate fi stabilită pentru un card de credit?

Mărimea limitei depinde de solvabilitatea clientului. La fel ca și în calculul sumei creditelor, aici vor fi luate în considerare toate veniturile și cheltuielile clienților. Dacă solvabilitatea permite, atunci banca oferă o limită crescută (de la 100 tr.), iar dacă nu foarte mult, atunci una medie (50-100 mii ruble). Dacă clientul nu este solvabil, atunci limita i se poate refuza. Principiul de calcul diferă și de la bănci. Ca regulă generală, o plată cu cardul nu trebuie să depășească 25% din venit, minus alte plăți.
De exemplu, un client primește 50 tr. Are un credit pentru care plateste 10 tr. pe lună, un copil pentru care cheltuiala se bazează pe salariul minim, de exemplu, 8 tr. Venitul net total pe lună este:

Venit net = 50 tr. - 10 tr. - 8 tr (pe copil) - 8 tr (pentru tine) = 24 tr.

Pe baza cerinței „nu mai mult de 25% din venit”, plata minimă cu cardul rămâne:

Plata minima = 24 tr. * 25% = 6 tr.

Dacă plata minimă este de 10% din limită, atunci limita poate fi acordată în valoare de aproximativ 60 tr.:

Limita de credit=6 tr. * 10 = 60 tr.

Prezența unui imobil în proprietate, o mașină, o contribuție poate ajuta la creșterea limitei de credit.

Calculator pentru limita de credit

Limita de credit depinde de venitul dumneavoastră net și de plata minimă
Puteți calcula limita pe un calculator special

Pentru ce limită de card vei fi aprobat?

Venitul mediu, luni

Cheltuieli, luni

Min. plată

până la 950000 de ruble

Cum să măresc limita de credit?

Acest lucru se poate face diferit în diferite bănci. De exemplu, puteți aplica la VTB 24 atașând un certificat de venit, disponibilitatea proprietății, surse de venit suplimentar. În termen de 3 zile, banca ia decizia de a mări limita sau de a o refuza. În Binbank, limita este mărită de către bancă în mod unilateral cu utilizarea constantă și returnarea fără întârziere. Astfel, limita crește:

• La furnizarea documentelor care confirmă solvabilitatea.
• Cu utilizarea activă a fondurilor bancare.

Unde pot vedea limita de credit?

• Este prescris în condiții individuale la primirea unui card de credit.
• La solicitarea unui sold la un bancomat, chitanța va indica suma fondurilor, ținând cont de limita de credit. De exemplu, un client are 1 tr. banii lor si 50 tr. limită - soldul va arăta 51 tr.
• La sucursala bancară pe extrasul cardului.
• În Internet banking. De exemplu, în Binbank va fi listat în secțiunea „Carduri și conturi” din colțul din stânga sus.

Poate banca să reducă limita de credit?

Se întâmplă și astfel de cazuri. Este legat de:

• Apariția datoriilor restante.
• Apariția riscului de nerambursare a datoriilor, de exemplu, banca a conștientizat reducerea organizației în care lucrează clientul și așa mai departe.

Reducerea are loc unilateral. Acest lucru este precizat în acord de împrumut. Dacă dorește, clientul poate cere independent reducerea limitei de credit. De exemplu, banca a stabilit o limită de 300 tr, dar clientul nu folosește această sumă și se teme să piardă cardul. În acest caz, clientul scrie o cerere de reducere a limitei de credit și indică suma dorită.
Astfel, limita de credit este o opțiune necesară pentru plățile de zi cu zi. Dacă este necesar, îl puteți folosi oricând și nu căutați de unde să împrumutați bani. Merită să-l folosiți în mod deliberat, deoarece fondurile luate trebuie returnate înapoi.

Din cauza fluxului de depozite, băncile au început să reducă sau să zero limitele pentru cardurile de credit. Se știe că o serie de bănci de retail reduc limitele pentru cardurile de credit.

De exemplu, în această săptămână limitele au fost reduse de unul dintre liderii pieței, Home Credit Bank.

Surse au raportat că limitele au fost reduse la jumătate. Evgeniy Sidorov, director de marketing și vânzări directe al Home Credit, a confirmat că banca a revizuit limitele pentru clienți. Serviciul de presă Home Credit a spus în comentariul său că, din cauza situației economice instabile și a riscurilor în creștere, banca este nevoită să crească cerințele pentru debitori și să adopte o abordare mai conservatoare în luarea deciziilor de creditare, inclusiv cu cardurile de credit.

MTS Bank a resetat limitele cardurilor clienților care nu le-au folosit de șase luni sau mai mult, a declarat Ilya Filatov, prim-vicepreședintele băncii. Serviciul de presă al băncii nu a explicat motivele deciziei.

Svyaznoy Bank, de asemenea, „taie” limitele pentru deținătorii de carduri inactivi. Potrivit lui Anton Goltsman, director de marketing și produse, vorbim de clienți care nu au folosit limite de mult timp, precum și de acei clienți care au folosit limite de credit, dar și-au rambursat recent datoria. "Pe acest moment reducerea limitelor a afectat aproape jumătate din clienții de credit ai băncii”, a adăugat Holtzman. De exemplu, dacă clientul Svyaznoy nu a folosit cardul deloc, atunci întreaga sa limită a fost resetată la zero, iar dacă a folosit o parte din limita furnizată, atunci partea nerevendicată este „tăiată”.

Goltsman a explicat decizia lui Svyaznoy prin faptul că acum băncile de retail nu au o înțelegere cu ce rată este posibil să împrumute în mod eficient clienților din punctul de vedere al profitabilității afacerii. „Condițiile sunt revizuite în fiecare zi în funcție de ceea ce se întâmplă pe piața depozitelor. În fața concurenței pentru fondurile deponenților, băncile ridică ratele, acest lucru trage piața în sus și crește costul resurselor, - spune Holtzman. – Vrem să înțelegem cât de mult va costa lichiditatea pentru finanțarea operațiunilor active; poate că va deveni clar anul viitor.”

Săptămâna trecută a devenit cunoscut faptul că limitele pentru cardurile de credit au fost reduse de unul dintre cei mai mari jucători de pe piața cardurilor de credit - Russian Standard Bank. Potrivit lui Artem Lebedev, vicepreședintele Russian Standard, reducerea limitelor a afectat 20% dintre clienți, în primul rând deținătorii care au folosit cu greu cardul pe parcursul anului. Limitele pot fi reduse la valori minime, a precizat el.

Analistul Fitch, Dmitri Vasiliev, consideră că băncile reduc limitele la cardurile de credit pentru a le îmbunătăți lichiditatea. „Datorită reducerii limitelor, băncile nu reduc fondurile gratuite care pot fi direcționate către emiterea de depozite”, explică el. În ultimele două săptămâni, băncile au cunoscut o ieșire puternică de depozite. Cetățenii retrag bani pentru a-i converti în numerar și pentru a face achiziții, temându-se de o creștere a prețurilor după Anul Nou, precum și pentru stabilitatea sistemului bancar.

Natalia Orlova, economist-șef la Alfa-Bank, consideră că prin scăderea limitelor, băncile reduc resursele de credit care pot fi utilizate la aceleași rate mici. După ce Banca Centrală a majorat rata cheie cu 6,5 p.p. (până la 17%), băncile revizuiesc dobânda la creditele nou emise spre o creștere bruscă. „Este imposibil să se modifice ratele la creditele de consum deja emise, spre deosebire de limitele de credit, dacă acest lucru este prevăzut de acordul cu clientul”, notează Orlova.

Alte bănci importante pot, de asemenea, să reducă limitele. În special, VTB24 nu exclude o reducere a limitelor de credit pentru aplicațiile deja aprobate, a informat serviciul său de presă. „Această decizie este luată în considerare datorită situației actuale de pe piața financiară. Până în prezent, nu există o decizie finală în această chestiune”, a declarat Diana Manukyan, purtătorul de cuvânt al băncii.

Majoritatea cetățenilor ruși au de obicei nu unul sau două, ci multe alte carduri în portofel. Unele dintre ele sunt de debit, altele sunt de credit, adică. permițându-vă să utilizați banii băncii în limita de creditare stabilită.Tocmai despre asta se va discuta în acest articol.

Conceptul de limită de credit

Adesea, clienții, chiar și cei care folosesc în mod activ produse de card, nu se gândesc la ce este o limită de credit pentru un card de credit. La urma urmei, ei știu suma care poate fi cheltuită și asta este suficient.

De fapt, limita de credit este suma unui împrumut bancar de consum pre-aprobat pe care un client îl poate împrumuta în orice moment pentru a plăti pentru bunuri și servicii. În unele cazuri, limita cr a unui card bancar poate fi folosită și pentru a retrage numerar, dar astfel de produse sunt destul de rare.

Important! Băncile populare, cum ar fi VTB 24, permit retragerile de fonduri în detrimentul unei sume stabilite, dar în același timp percep un comision mare.

O caracteristică a unor astfel de carduri este o sumă reînnoibilă. După ce clientul a achitat datoria de pe card, acesta poate folosi din nou banii băncii oricând fără a fi nevoie să coordoneze din nou documentele la birou.

Cometariu. Nu confundați un card de credit cu plasticul emis pentru a plăti datoria la împrumuturile obișnuite în numerar.

Limita de credit

Fiecare bancă în mod independent și individual pentru fiecare client stabilește o limită de creditare bancară. Următorii factori influențează valoarea maximă posibilă a datoriei:

• istoricul creditului;
• valoarea venitului;
• activitatea clientului;
• rezultatele controlului de securitate;
• prezența proprietății.

Adesea, instituțiile bancare oferă carduri cr cu o limită deja stabilită pentru aproape toți clienții de salarizare. Această practică este tipică în special pentru Sberbank.

cometariu. Uneori, limita de credit poate fi setată suplimentar la card de debit. De exemplu, folosind cardul Corn, este posibil să încheiați un contract de împrumut cu una dintre mai multe bănci.

Modificarea limitei de credit

Prin încheierea unui contract de card de credit, clientul este de acord ca limita stabilită inițial pentru el să poată fi modificată în orice moment la latitudinea băncii, atât în ​​sus, cât și în jos.

Reducerea limitei

Clienții solicită foarte rar să reducă singuri limita. De obicei, acest lucru se întâmplă la inițiativa băncii din cauza scăderii veniturilor împrumutatului, plăților nepreluate sau, la fel ca în opțiunea Privat Bank, modificări ale situației economice din țară.

Creșterea limită

Cardurile de credit cu o sumă mare sunt disponibile imediat pentru retragere, de departe, nu toți clienții. Majoritatea cetățenilor vor trebui să câștige încrederea băncii. Inițial, instituțiile financiare stabilesc o sumă maximă relativ mică de datorie, oferindu-se să crească treptat suma pe măsură ce clientul își depășește cu sârguință datoriile curente.

Există două opțiuni pentru creșterea limitei unui card de credit:

• așteptați decizia automată a băncii;
• aplicați singuri pentru o creștere.

Nu este neobișnuit ca băncile să analizeze clienții existenți și, în anumite condiții, să ridice singure suma maximă.

Luați în considerare ce influențează decizia băncii de a crește suma maxima creanţă:

• activitatea de utilizare a cardului;
• fără întârzieri la plăți;
• utilizarea de către client a fondurilor în afara perioadei de grație;
• modificări ale stării financiare a împrumutatului.

De obicei, o propunere de la o bancă pentru prima creștere a sumei vine în șase luni - un an de utilizare activă a unui card de credit și numai dacă cel puțin uneori debitorul folosește fondurile mai mult decât perioada de grație.

Clientul își poate exprima el însuși dorința de a crește limita datoriei pe card, de exemplu, dacă intenționează să plece în vacanță sau să facă o achiziție mare în detrimentul fondurilor împrumutate și abia apoi să plătească banca.

Pentru a ridica valoarea maximă a datoriei de pe card, dacă clientul însuși ia inițiativa, trebuie să contacteze banca cu o aplicație corespunzătoare. Acest lucru se poate face la orice birou al unei instituții de credit sau prin internet, dacă o astfel de oportunitate este disponibilă.

Sfat. Adesea, atunci când cardul este emis inițial și se stabilește suma maximă, băncile nu solicită documente de venit. Dacă oferiți angajaților un certificat de salariile, atunci puteți crește semnificativ șansele de aprobare a unei cereri pentru a crește suma maximă.

Cardurile de credit sunt un produs excelent care vă permite să utilizați în mod repetat fondurile împrumutate în limita stabilită. Dar pentru a crește limita de credit și a elimina consecințele negative, este necesar să deservim datoria foarte conștiincios.