هذه هي المرة الأولى التي أحصل فيها على قرض بسبب رفضهم. أسباب رفض القرض: كيفية معرفة ذلك

الحرمان من الائتمان دائمًا أمر مزعج. تبدو أسباب عدم رغبة البنك في إقراض المال غير محفزة. ومع ذلك ، فإن المؤسسات المالية تسترشد بحججها الخاصة ، والتي يصعب الاعتراض عليها. أحد الأسباب هو الفشل القابل لإعادة الاستخدام.

عندما سنأخذ قرضًا ، نريد أن نتأكد مسبقًا من عدم رفضنا. جمع الشهادات ، واختيار البنك ، وملء الاستبيانات - كل هذا يستغرق وقتًا طويلاً ، ويكون أمرًا مزعجًا للغاية عندما يتبع كل هذه المشاكل رفض قرض.

إنه أمر مزعج بشكل خاص عندما يكون هذا الرفض غير محفز من وجهة نظرنا. يتخذ الكمبيوتر المصرفي قرار منح القرض أو رفضه بناءً على نموذج التسجيل المضمن. الخيار الثاني هو قرار الهيئة الجماعية ، حيث لا تعمل التعليمات الفردية والصوت المرجعي.

بالمناسبة ، إذا وعد شخص ما بحل مسألة الحصول على قرض بمساعدة "رجله" في البنك - فلا تصدق ذلك. الشخص الذي يمكنه التأثير على قرار القرض هو رئيس البنك أو نوابه. من غير المحتمل أن يتعاملوا مع مشكلتك. إذا رفضت عدة بنوك قرضًا ، فحاول فهم السبب. يسجل مكتب الائتمان كل مكالمة إلى سجلك الائتماني. كلما زاد عدد حالات الرفض التي تحصل عليها ، قل احتمال موافقة البنك التالي على إقراضك. سوف يسجل تاريخك الائتماني أنك تقدمت بطلب للحصول على قرض عدة مرات وتم رفضك بنفس العدد من المرات.

الأسباب الرئيسية لرفض البنوك القروض

1. العمر

الحجة الرئيسية للبنك هي الملاءة المالية الخاصة بك. العمر هو نوع من الحدود التي تقطع مستوى معينالمسئولية. وتتلقى القروض النقدية الاستهلاكية وبطاقات الائتمان عمومًا النساء فوق سن 23 عامًا والرجال الذين تزيد أعمارهم عن 24 عامًا. تعرف البنوك أنه قبل سن الرابعة والعشرين ، يكون احتمال التجنيد في الخدمة العسكرية مرتفعًا. في هذه الحالة ، سيواجه البنك مشاكل في تحصيل المدفوعات. إذا تم تقديم العقارات كضمان ، كما هو الحال في قرض الرهن العقاري ، يمكن للمواطن الذي يزيد عمره عن 18 عامًا أن يقترض.

2. عدم كفاية الدخل

مستوى الدخل هو المعيار الرئيسي الذي توليه البنوك اهتمامًا عند اتخاذ قرار بمنح قرض أم لا. في بعض البنوك ، يتم الإعلان عن مبلغ معين من الدخل ، حيث يمكن النظر في إمكانية الإقراض. البنوك الأخرى صامتة بشأن هذا الشرط ، لكن القيد يكمن في نظام التسجيل.

يقوم البنك بتقييم الملاءة كنسبة من الدخل والدفع المخطط له على القرض. يجب ألا يتجاوز مبلغ المدفوعات على جميع القروض 30-50٪ من إجمالي الدخل. يتم أخذ متوسط ​​الدخل لآخر 3 أو 6 أو 12 شهرًا في الاعتبار.

بعض البنوك لديها آلات حاسبة على مواقعها الإلكترونية يمكنها مساعدتك في معرفة ذلك أكبر مقاسقرض يمكنك التأهل له بناءً على دخلك. في حالة الإقراض العقاري ، يتم احتساب الملاءة من إجمالي دخل الأسرة إذا كان الزوجان يقترضان.

3. عدم وجود هاتف منزلي أرضي

قد يبدو الأمر غريباً في عصر الهواتف المحمولة ، ولكن بالنسبة للعديد من البنوك ، فإن وجود خط أرضي يتحدث عن "الاستقرار". بالمناسبة ، فإن تسجيل هاتف محمول برقم مدينة مباشر ، على الأرجح ، لن يخدع البنك. تمتلك مؤسسات الائتمان ذات السمعة الطيبة قاعدة بيانات كافية ، مما يجعل من السهل تحديد رقم الهاتف الذي ينتمي إلى رقم الهاتف الأرضي.

4. عدم وجود هاتف عمل أرضي

إذا تمكنت البنوك من غض الطرف عن عدم وجود هاتف منزلي أرضي ، فإن عدم وجود هاتف أرضي في العمل سيؤدي بالتأكيد إلى تنبيه خدمة الأمن بالبنك. لا يُنص عادةً على الوجود الإجباري لهاتف العمل الثابت في شروط الإقراض ، ولكن يُفترض مسبقًا.

5. خبرة عمل قصيرة

مدة الخدمة ، مكان العمل العام وآخر مكان - سمة من سمات استقرار الدخل. كلما طالت مدة عملك ، زادت احتمالية أنك متخصص جيد لن يتم طرده. عادة ، يشير العقد إلى مدة الخدمة ثلاثة أشهر في آخر مكان عمل ، والإجمالي - ستة أشهر على الأقل.

6. العمل لرجل الأعمال الفردي

أحد أسباب رفض القرض. تعتقد بعض البنوك أن عمل رجل الأعمال الفردي لا يمكن الاعتماد عليه كما هو الحال في شركة ذات مسؤولية محدودة أو شركة مساهمة عامة.

7. صاحب العمل

إذا كنت مؤسسًا أو مديرًا لكيان قانوني أو رائد أعمال فردي ، فإن احتمالية رفضك الحصول على قرض مرتفع. من الممكن أن تنفق القرض ليس للاحتياجات الشخصية ، ولكن لاحتياجات العمل. عادة ما يتم تحديد هذا الحد في شروط القرض. لدى بعض البنوك برامج إقراض خاصة للمستهلكين لأصحاب الأعمال.

8. الغرض من القرض

إذا أشرت إلى أنك بحاجة إلى نقود لسداد قرض حالي ، وخاصة القرض المتأخر ، فيضمن لك الرفض. يتم تصنيف القروض الصادرة لسداد القروض الأخرى على أنها الأسوأ ، والتي يلتزم البنك بتكوين الحد الأقصى من الاحتياطيات من الأرباح. سيرفضون الحصول على قرض إذا كان الهدف هو عمل تجاري أو بدء عمل تجاري خاص به. في أفضل الأحوال ، سيتم تقديم قرض تجاري ، الأمر الذي يتطلب مجموعة مختلفة من المستندات.

9. القروض المتعددة القائمة

يحدد كل بنك عدد القروض التي يمكن للفرد تقديمها. في الأساس ، هذه هي 3-5 قروض نشطة.

10. السداد المبكر للقرض

عند إصدار القرض ، يتوقع البنك فائدة طوال مدة القرض. السداد المبكر للقرض للبنك غير مربح على الإطلاق.

11. عدم وجود تاريخ ائتماني

نادرًا ما تريد البنوك أن تكون أول المقترضين ، لأنه من غير المعروف كيف ستتصرف عند سداد القرض. لهذا السبب نادرا ما يفشلون.

12. السجل العدلي

من المحتمل أن يكون السجل الجنائي ، خاصة إذا لم يتم محوه ، هو سبب الرفض.

13. أعضاء مجلس الإدارة المرشحين

تحتفظ خدمات الأمن المصرفي بقائمة "الأسماء" (الأشخاص المدرجون كمؤسسين ومديري الشركات على الورق ، لكنهم في الواقع ليسوا كذلك). إذا كنت أحدهم ، فلن ترى قرضًا.

14. الشذوذ العقلي

إن رفض منح الائتمان لمدمني المخدرات والأشخاص المصابين بأمراض عقلية أمر مفهوم تمامًا.

15. تاريخ ائتماني سيء

إذا تأخرت في سداد القروض من قبل ، فسيتم حرمانك من الحصول على قرض جديد. يهدد رفض البنك إذا كان الأقارب المقربين لديهم مشكلة قروض (انظر "") و (انظر "").

16. مستندات أو معلومات مزورة

إذا اتضح أنك قدمت معلومات خاطئة أو قدمت مستندات مزورة ، فقد يتم رفض قرضك في أحسن الأحوال. في أسوأ الأحوال ، يمكن محاكمتهم.

كيف تعرف سبب رفض القرض

إذا كانت الأسباب المذكورة أعلاه لا تنطبق عليك ، ولكنك تتلقى رفضًا لقرض ، فستحتاج إلى مساعدة مهنية لمعرفة ذلك أسباب حقيقية(سم. " "). البنك غير ملزم بتزويدك بقرض ، كما أنه غير ملزم بالإبلاغ عن أسباب الرفض. ولكن ، إذا كنت واثقًا من عصمتك عن الخطأ ، فسيكون من المفيد التخلص من سوء التفاهم. يمكنك القيام بذلك بطريقتين:

على المرء. احصل على تاريخك الائتماني من جميع المكاتب وادرسه بعناية (انظر ""). ربما بسبب ملء غير دقيق من قبل موظف في البنك أو خطأ تقني ، حدث خطأ في تاريخك الائتماني. إذا وجدت واحدة ، فاكتب طلبًا إلى مكتب الائتمان وأرفق المستندات التي تؤكد نظافة سجلك الائتماني.

اطلب المساعدة من سمسار قروض (انظر "") ، الذي لديه القدرة على التحقق منك مقابل نفس قواعد البيانات المستخدمة من قبل البنوك. سوف يتلقى رسميًا سجلك الائتماني من المكتب. بناءً على هذه البيانات ، سيحدد الوسيط سبب الرفض ويقترح ما يجب فعله لتصحيح الموقف.

للبنوك في بلدنا الحق في رفض قرض دون تفسير واستغلال هذه الفرصة دائمًا تقريبًا. حتى العميل الجدير بالثقة براتب "أبيض" جيد يمكن أن يحصل على الرفض. ما هي أسباب ولماذا البنوك ترفض الائتمان؟

أسباب واضحة للرفض

1. تاريخ ائتماني سيء.إذا سبق لك تأخير سداد قرض لأكثر من 3 أيام ، فمن المرجح أنك على القائمة "السوداء" ولديك سجل ائتماني سيء. وهذا أحد أكثر أسباب الرفض شيوعًا.
2. قرض كثير جدا.إنه أيضًا سبب وجيه للإقلاع عن التدخين. يجب ألا يتجاوز عبء الدين 40٪ من إجمالي الدخل المؤكد - تحتاج إلى قياس قوتك ، كما يخبرك البنك.
3. لا يوجد دخل رسمي.على الرغم من أنه من الممكن الآن ملء طلبات القروض في شكل بنك ، إلا أن 2-NDFL لا يزال أفضل.
4. عمرك أقل من 20 سنة.في هذا العمر ، يبدأ الشخص في العمل للتو ، ولا يُعرف مدى نجاحه. وفقًا لذلك ، من غير المعروف أيضًا ما إذا كان سيتمكن من خدمة القرض بشكل صحيح.
5. عمرك أكثر من 60 سنة.بالنظر إلى أن متوسط ​​العمر المتوقع للرجل في بلدنا هو 59 عامًا ، فليس من المستغرب أن ترفض البنوك مثل هؤلاء المقترضين ، مهما بدا الأمر قاسياً.
6. عدم وجود المقترضين والضامنين.إذا كانت عائلتك وأصدقائك لا يثقون بك ، فإن البنك لا يريد أن يثق بك أيضًا.
7. خبرة عمل قليلة.بالنسبة للبنك ، هذا يعني أنك ، كمتخصص ، لديك طلب ضعيف ، مما يعني أنه ليس من الواضح كيف يمكنك سداد مدفوعات شهرية بدون وظيفة مستقرة.
8. وجود المعالين.يعتبر الأطفال والأقارب المعالين والزوجة الحامل وما إلى ذلك عبئًا ماليًا على البنك. "لا شيء شخصي مجرد عمل".
9. عدم وجود ممتلكات ثمينة.إذا كان لديك ممتلكات ثمينة ، يأمل البنك في استرداد تكاليفه بمساعدته في حالة إفلاسك المالي.
10. توافر قروض أخرى.القروض غير المسددة في البنوك الأخرى تؤثر سلبا على فرصة الموافقة. قد يعتقد البنك أن لديك بالفعل ما يكفي من الديون.
11. الديون الضريبية أو الغرامات غير المسددة.من الواضح أنك إذا لم تسدد ديونك للدولة ، فلا يوجد سبب للاعتقاد أنه في حالة البنك سيتغير الوضع بطريقة ما.
12. عدم تطابق المعلومات.إذا أدخلت معلومات غير صحيحة في الاستبيان ، واعتبر موظفو البنك هذا نية واضحة ، فسيتم رفض القرض ، حتى لو مررت بجميع المعلمات الأخرى. "من خانك مرة يخونك مرتين".

أسباب غير واضحة للرفض

1. عدم التسجيل.علاوة على ذلك ، من المستحسن التسجيل في نفس المدينة أو المنطقة التي يُترك فيها طلب القرض.
2. الغرض غير معروف من القرض.تريد البنوك أن تعرف ما الذي ستنفق أمواله عليه. فهي كبيرة بالنسبة للرهون العقارية وقروض السيارات وسيئة للأعمال التجارية والإقراض التجاري. لأنه في الحالة الأولى ، يمكنك دائمًا أن تأخذ شيئًا لنفسك ، وفي الحالة الثانية ، قد تضطر إلى ارتداء "الانتقالات".
3. مظهر غير مرتب.عندما نطلب المال من شخص ما ، يجب أن نعطي انطباعًا عن الشخص المناسب الذي يجسد الهدوء والثقة. رائحة الكحول ، صديق غريب ، الغياب جوالومن غير المرجح أن يترك وجود الوشم انطباعًا إيجابيًا على موظف القروض.
4. وجود سجل جنائي.خاصة بالنسبة للجرائم المالية. بالطبع ، يمكن أن يكون سببًا ضمنيًا للرفض ، حتى مع وجود مؤشرات أخرى ممتازة.
5. تضارب المبلغ المطلوب والملاءة.يمكن أن يؤدي مبلغ القرض الصغير جدًا (أقل من الدخل الشهري) إلى الشك أيضًا. سيكون السؤال المعقول - لماذا يجمع الشخص الكثير من الأوراق وينتظر الموافقة ، إذا كانت هناك فرصة لانتظار الراتب؟
6. الراتب أعلى بكثير من السوق.إذا تقدم بواب براتب 100000 روبل للحصول على قرض ، فسيبدو هذا مريبًا ويقترح شهادة دخل مزورة.
7. الاستعداد لسداد القرض قبل الموعد المحدد.البنك ، الذي يمنحك قرضًا ، يريد كسب المال عليك ويعتمد على هذه الأموال. السداد المبكر يحرم البنك من الربح المقدر.
8. عمل مصلحة.حتى مع وجود دخل كبير للمقترض ، فإن البنوك لا تحب أولئك الذين يعملون وفقًا لنظام النسبة المئوية - أصحاب العقارات ، ومديرو المبيعات ، وما إلى ذلك. يُعتقد أن هذا النوع من المهنة يرتبط بدخل غير مستقر ويمكن أن يكون سببًا ضمنيًا للرفض.
9. مهنة خطرة.العمل الذي يهدد الحياة يقلل من فرص الموافقة على طلب القرض.
10. IP.كما تعلم ، فإن رائد الأعمال الفردي في بلدنا مسؤول عن التزاماته مع جميع ممتلكاته ، مما يعني أن مخاطر تركه بدون كل شيء أعلى بكثير بالنسبة له من الآخرين. لذلك ، ليس من السهل الحصول على قرض IP من أحد البنوك.
11. أزمة مالية.عندما تكون الأمور سيئة في الاقتصاد ، يفضل الجميع ، بما في ذلك البنوك ، الادخار بدلاً من التبرع بالمال ، وإن كان ذلك مع وجود فرصة لكسب المال من ذلك.
12. "عدم الأمانة".هناك حالات تم فيها رفض المقترضين المحتملين فقط على أساس أنهم لم يعلنوا الأموال التي حولها البنك بطريق الخطأ إلى بطاقاتهم البلاستيكية.

وتجدر الإشارة إلى أنه إذا سبق رفضك للحصول على قرض مرة واحدة ، فلا داعي لليأس. يمكنك دائمًا تحسين أدائك كمقترض: ابحث عن ضامنين ،

إذا كنت تعمل في وظيفة مرموقة ، ولديك سجل ائتماني إيجابي وتتلقى راتبًا رسميًا ، فهذا ليس سببًا للاعتقاد بأنك لن تُحرم من القرض.

في بعض الحالات ، يرفض البنك أيضًا العملاء الموثوق بهم. عند إعطاء رد سلبي على طلب العميل ، فإن مؤسسة الائتمان ليست ملزمة بالإشارة إلى سبب الرفض.

نتيجة لذلك ، لا يستطيع الناس فهم سبب عدم منحهم قرضًا ، لأنهم يلائمون جميع المتطلبات. ضع في اعتبارك ما يجب فعله إذا رفضت البنوك قرضًا دون سبب واضح.

الأسباب الرئيسية لرفض القرض

من المستحيل تحديد السبب الدقيق لرفض القرض ، فهو فردي. على الرغم من أنه يمكنك تحديد الأسباب الرئيسية لرفض البنك إصدار القرض.

سن

تدعي بعض البنوك أنها تصدر قروضًا للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 18 عامًا ، لكنها في الواقع ليست في عجلة من أمرها للقيام بذلك.

التفسير بسيط: الناس في هذا العمر لا يتمتعون بعد بالاستقرار والتوظيف الرسمي. ويمكن أيضًا استدعاء الرجال قبل سن معينة للخدمة.

هل يمكن للبنك أن يرفض قرضًا لشخص يبلغ من العمر 18 عامًا بالفعل؟

نعم ، يحدث هذا ، لذلك يسهل على الشباب الحصول على قرض بضمانات أو المقترض المشترك.

تاريخ ائتماني سيء

إذا تقدم العميل مسبقًا بطلب للحصول على قرض ولم يسدد الدفعات في الوقت المحدد ، فمن المحتمل ألا يحصل على قرض.

قد تُحرم أيضًا من الحصول على قرض بسبب عدم وجود سجل ائتماني. إذا لم يكن هناك سجل ائتماني ، وكان الشخص يريد اقتراض مبلغ لائق ، فغالبًا ما ترفض البنوك.

في هذه الحالة ، لا يعرف البنك مدى مسؤولية هذا العميل ، وما إذا كان سيتمكن من سداد القرض في الوقت المحدد. يجب على الأشخاص الذين لم يقترضوا قط أن يبدأوا بمبالغ كبيرة جدًا.

يمكنك الآن العثور على العديد من الإعلانات التي تقدم خدمة إعداد المستندات المزورة. يمكن للمقترض الحصول على كل من دفتر العمل وشهادة الدخل.

دخل منخفض

إذا كنت تعتقد أن دخلك كبير ، فتأكد من استخدام حاسبة القروض قبل التقديم. البنوك المختلفة لديها طرق حساب مختلفة.

على الرغم من وجود شيء عام: لن تتم الموافقة على القرض من قبل البنك أبدًا إذا تجاوز مبلغ السداد نصف الدخل الشهري للفرد ، دون دفعات إلزامية.

لا تنس أن تأخذ في الاعتبار وجود قروض أخرى ، ووجود المعالين ، وفئة السكن الخاص بك (يمكن استئجاره ، أو يمكن أن يكون ملكك - في الحالة الأولى ، تنفق الأسرة أكثر).

قروض التشغيل

يعتبر معظم المقرضين أنه لا يوجد أكثر من 3 أو 4 قروض مفتوحة في نفس الوقت لتكون مقبولة. بالنسبة للعديد من البنوك ، صيانة النشاط الرياديمصدر دخل غير موثوق.

لذلك ، فإن الأشخاص الذين يعملون لدى رائد أعمال فردي أو يعملون لحسابهم الخاص ينتمون إلى فئة العملاء الذين لديهم مخاطر عالية جدًا لفقدان الدخل.

بيانات غير صالحة

تتطلب كل مؤسسة ائتمانية تقريبًا هاتفًا أرضيًا في العمل أو في المنزل. في حالة غيابهم ، يمكنهم أيضًا رفض إصدار القرض. لمنع حدوث ذلك ، قم بإعداد أرقام الهواتف مسبقًا.

يمكنك تقديم رقم هاتف الأصدقاء وصاحب العمل وقسم المحاسبة. في كثير من الأحيان ، يتم رفض القروض لأولئك الذين لديهم سجل جنائي.

حتى أولئك الذين قاموا بإزالته لفترة طويلة يعانون منه. فقط في حالات فردية ، لا تولي البنوك اهتمامًا للإدانات بجرائم محلية أو إدانات مشروطة.

يترك الناس بيانات مختلفة عن دخلهم ومكان عملهم في البنوك المختلفة. عند التحقق من الطلبات ، يقوم موظفو البنك بمقارنتها بتلك التي قدمتها إلى بنك آخر. بالإضافة إلى ذلك ، تنعكس جميع طلبات العميل ورفضه لإصدار الأموال له في البنك المركزي العراقي. مثل هذا المقترض يعتبر غير جدير بالثقة.

أسباب أخرى

هناك عامل Go و Stop Factor. عامل التوقف هو معلومات حول العميل تؤدي إلى رفض إصدار القرض. قد يشمل ذلك:

• عدم وجود تاريخ ائتماني
• عدد كبير من حالات الفشل في البنوك الأخرى ؛
• مظهر(قبل الذهاب إلى البنك ، رتب نفسك ، وإلا فقد يتم منحك وضعًا اجتماعيًا متدنيًا) ؛
• الحصول على قرض في بيئة مشبوهة (عندما يأتي أشخاص مشبوهون دخيل مع المقترض) ؛
• السداد المبكر للقروض السابقة (هذا غير مربح للبنوك ، ولا يمكنهم كسبها ، وبالتالي لا يحبون هؤلاء العملاء) ؛
• القروض المعلقة في مؤسسات التمويل الأصغر (يتم تخزين البيانات في مكتب السجل الائتماني).

وسبب آخر لرفض القرض هو منتج قرض غير موات. في كثير من الأحيان ، يكون الحصول على سيارة بائتمان بنسبة 5-8٪ سنويًا أمرًا غير واقعي ، ولكنه حقيقي تمامًا بنسبة 15٪.

ما هو Go Factor؟

هذه معلومات عن العميل تساهم في اتخاذ قرار إيجابي بشأن القرض. هذا يشمل:

1. الإقامة الدائمة لمدة 5 سنوات على الأقل ؛
2. تاريخ ائتماني جيد.
3. مهنة مرموقة
4. ألا يقل عمرك عن 30 عامًا ولا يزيد عن 50 عامًا ؛
5. الإقامة في منطقة مرموقة من المدينة ؛
6. أنت متزوج ولديك أطفال.
7. جيد الأجرموثق. هذا مهم بشكل خاص عندما تريد الحصول على قرض عقاري.

بعد تلقي كل هذه البيانات ، يقوم البنك بدراسة العميل ، لكل خاصية من خصائصه يقوم بحساب النقاط وحسابها واتخاذ قرار بشأن القرض.

لماذا تم رفض القرض؟

يمكنك معرفة كل هذه المعلومات في البنك أو عن طريق الاستثناء. سيكون القرار الصحيح هو الذهاب إلى البنك.

هناك يمكنك التحدث إلى الموظف ومعرفة سبب الرفض. على الرغم من أن هذه المعلومات ليست متاحة دائمًا للعميل ، فقد لا يتم توصيلها. على سبيل المثال ، يشير سبيربنك دائمًا إلى سبب رفض القرض. في العديد من البنوك الأخرى ، لا يتم تحديد سبب الرفض ، يقومون ببساطة بالإبلاغ عن قرارهم.

في الوقت نفسه ، لا توجد طريقة لمعرفة سبب رفض البنوك للقرض. يفضل المُقرض الحفاظ على سرية هذه المعلومات وله الحق القانوني في القيام بذلك.

وفقًا للقانون المدني للاتحاد الروسي ، الجزء 2 (26 يناير 1996 ، رقم 14-F3) ، القانون المدني للاتحاد الروسي ، مادة. 21 (رفض منح القرض). أي أن للبنك الحق في رفض إصدار قرض للعميل وعدم توضيح أسباب هذا القرار.

إذا لم يقدم الموظف سبب الرفض ، أو لم يكن لديه المعلومات اللازمة ، فحدد السبب بالحذف.

لا تنس أنه قد يكون هناك عدة أسباب ، وليس سبب واحد فقط. حاول أن تقيم نفسك كمقترض من الخارج. هل هناك أي سلبيات محتملة؟ إذا كان الأمر كذلك ، فحاول التخلص منها.

قم بعملك الخاص. للقيام بذلك ، تحتاج إلى تقديم طلب للحصول على سجل ائتماني في مكاتب مختلفة. ثم قم بتحليل التقرير المستلم بعناية.

غالبًا ما يحدث أن يتم سداد القرض منذ فترة طويلة ، ولكن لم يتم الإشارة إلى ذلك في تاريخ الائتمان. يحدث حتى أن الشخص لم يقم بأي تأخير ، لكنهم في تاريخ الائتمان.

بعد العثور على أخطاء ، تحتاج إلى الاتصال بمكتب الائتمان وكتابة طلب وتأكيد كل شيء بالوثائق.

للقيام بذلك ، يمكنك استخدام شهادة من البنك بشأن سداد القرض أو نسخ المدفوعات.

ستعمل كل هذه الخطوات البسيطة على تحسين تصنيفك الائتماني ولن تضطر بعد الآن للتعامل مع حالات رفض البنوك.

خيار آخر هو استخدام خدمات سمسار الرهن العقاري. يمكنهم إجراء تحليل العميل تمامًا كما يفعل البنك. سيكونون قادرين على إخبارك بالتفصيل عن سبب الرفض وتقديم المشورة لكيفية تصحيح هذا الموقف. ومع ذلك ، عادة ما يتم الدفع مقابل خدمات هذا الاختصاصي.

لا داعي لليأس إذا تم رفض طلبك. فيما يلي بعض النصائح لمساعدتك على إحداث فرق لصالحك:

1. لا تنطبق على بنك واحد ، بل على عدة بنوك في وقت واحد. يمكن القيام بذلك دون زيارة المكاتب ، ولكن عبر الإنترنت. هذا يزيد من احتمالية الموافقة على طلبك.
2. قم بتصحيح سجلك الائتماني إذا كنت متأكدًا من أن هذا هو السبب. سوف يستغرق الكثير من الجهد والوقت ، ولكن يجب القيام به.
3. إذا لم تتمكن من معرفة سبب الرفض ، احصل على قرض بضمان. هناك العديد من هذه التطبيقات.
4. احسب الحد الأقصى للدفع الشهري مرة أخرى. لا تنسى خصم جميع المدفوعات من الدخل.
5. يجب أن يكون المبلغ الناتج أكبر من دفعة القرض الشهرية. إذا لم يتم استيفاء هذا الشرط ، يجب تخفيض مبلغ القرض. بالإضافة إلى ذلك ، سيكون سداد هذا القرض أسهل (العبء الشهري على الميزانية أقل).

إذا كنت بحاجة إلى قرض لبضعة أسابيع فقط ، فمن الأفضل الاتصال بمؤسسة التمويل الأصغر. هناك يمكنك بالتأكيد الحصول على قرض ، لكن لا تنس أن أسعار الفائدة أعلى بكثير.

أخيراً

كثير من الناس لا يستطيعون فهم سبب عرض البنك لإصدار قرض ، ثم رفض إصدار القرض. كل شيء بسيط للغاية. عرض البنك مجرد دعاية. لا يتم النظر في المقترض المحدد ودراسته من قبل البنك.

عند التقديم ، يتم فحص العميل عن كثب ، وإذا بدا أنه غير موثوق به ، يتم رفض ملفه الشخصي. لمنع هذا ، انتبه للنصائح الواردة في هذه المقالة.

املأ الاستبيان بمعلومات موثوقة فقط ولا تتخطى الحقول المهمة حتى يتمكن البنك من اتخاذ قرار أولي بأكبر قدر ممكن من الدقة.

المزيد عن القرض

• مدة تصل إلى 5 سنوات ؛
• قرض يصل إلى مليون روبل ؛
• معدل الفائدة يبدأ من 11.99٪.

المزيد عن القرض

• حسب جواز السفر بدون مراجع.
• قرض يصل إلى 15 مليون روبل ؛
• معدل فائدة يبدأ من 9.99٪.

قرض من البنك الشرقي

التقدم بطلب للحصول على قرض

المزيد عن القرض

• مدة تصل إلى 20 سنة ؛
• قرض يصل إلى 15 مليون روبل ؛
• سعر الفائدة يبدأ من 12٪.

قرض من Raiffeisenbank

التقدم بطلب للحصول على قرض

المزيد عن القرض

• مدة تصل إلى 10 سنوات ؛
• قرض يصل إلى 15 مليون روبل ؛
• سعر الفائدة يبدأ من 13٪.

"هل يتم رفضك غالبًا؟" هو السؤال الأكثر شيوعًا الذي يتعين على مسؤولي القروض سماعه. فشل البنوك ليس من غير المألوف. حتى المواطنين المعينين رسمياً براتب "أبيض" لائق وتاريخ ائتماني مثالي ليسوا في مأمن من هذه الظاهرة. في بعض الأحيان ، يمكن أن يصبح أحد الأقارب عديمي الضمير سببًا للرفض.

الأسباب الرئيسية للفشل

يحتفظ أي بنك بالحق في رفض القرض دون تفسير. لذلك ، لا يمكن للمقترض إلا أن يخمن طبيعة القرار السلبي. لدى البنك ، كمؤسسة تتحمل مخاطر معينة عند إقراض السكان ، عدة أسباب للرفض:

• عدم امتثال المقترض لشروط البنك ؛
• تاريخ ائتماني سيئ
• التأخيرات بموجب اتفاقية يتصرف فيها العميل كضامن ؛
• تضرر سمعة الائتمان لأقرب الأقارب.

دعنا نفكر في هذه الأسباب بشكل منفصل.

عدم التقيد بشروط البنك ، انخفاض الدرجات

تعمل العديد من البنوك على ما يسمى بنظام التقييم الائتماني. يتم تحديد مستوى الموثوقية والملاءة للعميل من خلال مجموعة من المعايير. يتم فحص استبيان طالب القرض يدويًا أو تلقائيًا ، ويعتمد القرار على درجة التسجيل.

تحتفظ البنوك بسرية معايير نظام التقييم. في بعض الأحيان ، يمكن للمستشارين ، عند التواصل مع العميل ، وضع افتراضات حول الرفض ، لكن لا يمكنهم التأكد بنسبة 100٪.

تاريخ ائتماني سيء

وتجدر الإشارة إلى أن لكل بنك مفهومه الخاص عن التاريخ الائتماني "السيئ". قد يغض بعضهم الطرف عن ثلاثة تأخيرات متتالية أو أكثر على التوالي لمدة 30 يومًا ، بينما لن يأخذك البعض الآخر كمقترض حتى مع تأخيرات (تصل إلى 5 أيام) كحد أدنى خلال العام الماضي.

لذا اعتني جيدًا بتاريخك الائتماني. يمكن أن تجتمع البنوك في منتصف الطريق ، وحتى البيانات المتعلقة بالتأخير لن يتم نقلها إلى مكاتب الائتمان ، إذا كانت هي الأولى والأدنى. للقيام بذلك ، كن دائمًا على اتصال ، وحذر موظفي البنك من احتمال حدوث تأخير في السداد. وبالطبع ، حافظ على وعودك فيما يتعلق بآجال استحقاق الديون المتأخرة.

سيحدد أي موظف في قسم الإقراض في غضون دقيقتين ملاءة المقترض باستخدام صيغ خاصة. لذلك ، إذا تم رفضك بسبب عبء ديون كبير ، فلا تتسرع في المجادلة.

عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، يبدو أنه ليس من الصعب الضغط على نفسك هنا وهناك ، وسداد قرض آخر بسهولة. لكن دعونا نضع الحماس جانبًا وننظر إلى الوضع من الخارج.

كقاعدة عامة ، القرض هو شيء طويل الأجل ، ويجب سداده من سنة إلى خمس سنوات ، أو حتى أكثر. خلال هذا الوقت ، يمكن أن تنمو شقة مشتركة وأسعار المواد الغذائية ، وتتعطل السيارة ، وتفشل الأجهزةإلخ. تخيل أنك بسبب هذا تأخرت في السداد وينمو الدين مثل كرة الثلج. وإن لم يكن هناك قرض واحد إلا اثنان أو ثلاثة؟

لذلك ، عندما تسمع من موظف القروض أن هناك فرصًا كبيرة للتأخر في السداد ، فكر مرة أخرى إذا كنت بحاجة إلى قرض آخر الآن.

اتفاقية ضمان منتهية الصلاحية

عند التسجيل للحصول على شخص كضامن ، تذكر ذلك دائمًا أنت مسؤول عن هذا القرض على قدم المساواة مع المقترض.اقرأ العقد بعناية قبل التوقيع. لا يفهم الجميع أنه إذا رفض المقترض الوفاء بالتزاماته ، فإن مهامه تنتقل إلى الضامن. يجوز اتخاذ الإجراءات القانونية لإلزامه بسداد الدين.

إذا أصبحت مع ذلك ضامنًا ، فراقب باستمرار توقيت سداد المقترض للمدفوعات. إذا تأخر ، فسيعكس تاريخك الائتماني هذا. إليك سبب آخر للرفض قد لا تعرفه.

السمعة الائتمانية الفاسدة لأقرب الأقارب

في كثير من الأحيان ، لا يشك الناس حتى في أن الموقف الغافل تجاه الالتزامات الائتمانية لأقرب الأقارب يمكن أن يؤثر عليهم. البنوك ليست مستعدة لتحمل المخاطر المتزايدة ، ومن غير المرجح أن تحصل على قرض إذا قام زوجك (زوجتك) أو أحد الأبناء (الوالدين) بالتأخير بشكل منتظم.

وفقًا لتعليمات مكافحة الاحتيال ، تتبادل البنوك المعلومات حول استمرار عدم الدفع مع بعضها البعض.

وبسبب هذا ، فإن المقترضين الضميريين "في حالة إنكار". من الصعب المجادلة بمنطق البنك في هذه الحالة - إذا كان الزوج لا يفي بواجبه فكيف يتأكد من أن زوجته ستتعامل معه؟

إذا لم يشرح البنك السبب ، فسيتعين عليك معرفة طبيعة الإخفاقات بنفسك. تحقق مما إذا كانت هناك أي مطالبات ضدك من خدمة Bailiffs ، ومفتشية الضرائب والوكالات الحكومية الأخرى. يحدث أن يصبح هذا الدين أيضًا سببًا للرفض. يمكن الحصول على هذه المعلومات عبر الإنترنت على موقع خدمات الدولة.

مقابلة الأقارب ومعرفة ما إذا كان أي منهم عليه التزام بقرض متأخر. حتى مأخوذة في الماضي البعيد. يجب أيضًا تذكر القروض التي يتم الحصول عليها للسلع ، حيث يتم تضمينها في تاريخ الائتمان مع الآخرين.

ننصحك بطلب مستخرج من سجلك الائتماني مرة واحدة على الأقل في السنة. على الرغم من ضآلته ، إلا أن هناك احتمالًا لأنشطة احتيالية تتعلق ببياناتك الشخصية. وتحدث أيضًا أخطاء في عمل موظفي البنك ، ويقوم المقترض الجيد بطريق الخطأ بإدخال بيانات عن الالتزامات المتأخرة لمتعثر خبيث. كل هذا يمكن إصلاحه ، وكلما عرفته أسرع ، كان ذلك أفضل.

كيف تقنع البنك بمصداقيته

من الأفضل معرفة سبب الفشل بالضبط من أجل التأثير فيه على وجه التحديد. ولكن إذا لم تكن هناك معلومات دقيقة ، فيمكنك اتباع النصائح أدناه.

لا تغير الوظائف كثيرًا. أولاً ، لدى بعض البنوك متطلبات صارمة للحصول على خبرة عمل مستمرة في مكان العمل الحالي ، وثانيًا ، قد يأخذ البنك انطباعًا عنك كمقترض غير موثوق به.

كن صادقًا عند ملء الاستبيان. إذا تم العثور على تناقضات ومعلومات خاطئة ، فقد يشتبه البنك في قيامك بالاحتيال وحتى في إدراجك في القائمة السوداء.

هناك عدة طرق لإصلاح السجل الائتماني أو إنشاء سجل جيد من البداية:

• احصل على قرض تجاري. تتم الموافقة عليه في كثير من الأحيان ، وينعكس أيضًا في تاريخ الائتمان.
• تقدم بطلب للحصول على قرض في إحدى مؤسسات التمويل الأصغر. هناك نسبة عالية من الموافقة ، لكن الرهانات عالية.
• تقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان شخصيًا في أحد البنوك أو عبر الإنترنت. نسبة الموافقة على البلاستيك أعلى من أنواع الإقراض الأخرى.

في كثير من الأحيان ، تجذب البنوك عملاء جدد من خلال الوعد بقروض سريعة وسهلة لأي حاجة. على الرغم من ذلك ، لا يمكن للجميع الحصول على المال. لماذا ترفض البنوك القروض التي لها تاريخ ائتماني جيد؟ هناك العديد من الأسباب التي قد تؤدي إلى رفض الطلب.

ماذا تحتاج للحصول على قرض

بعد أن قررت التقدم بطلب للحصول على قرض استهلاكي أو قرض سيارة ، أو رهن عقاري ، وما إلى ذلك ، يجب ألا تتسرع في التقدم إلى البنك. أول ما يجب فعله قبل تقديم الطلب هو قراءة جميع المتطلبات القياسية لمؤسسة الائتمان بعناية:

• المواطنة. يجب أن يكون المقترض المحتمل مواطنًا روسيًا ؛
• إقليم الإقامة. يجب أن يسكن العميل في المنطقة الخاضعة لرقابة البنك ؛
• الأقدمية. يجب أن تكون خبرة العمل الدنيا للمقترض سنة واحدة ، ومدة الخدمة في مكان العمل الأخير - من 3 إلى 6 أشهر ؛
• سن. الحد الأدنى لسن التقدم بطلب للحصول على قرض هو 21 عامًا ، والحد الأقصى للعمر هو 70 عامًا عند الانتهاء اتفاقية قرض. من الناحية العملية ، يفضل المقرضون العمل مع الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 25 و 50 عامًا ، لأنهم يمثلون الفئة الأكثر موثوقية من السكان ؛
• الملاءة الماليه. هذا المطلب هو الشرط الرئيسي ، لأن معظم البنوك ترفض التعاون مع العملاء الذين يكون مستوى دخلهم أقل من المتوسط. بطبيعة الحال ، كل هذا يتوقف على مؤسسة الائتمان المعينة ، ولكن مع الملاءة المنخفضة ، لا يجب أن تعتمد بشكل خاص على الدفع.

يتم التحقق من البيانات المحددة في التطبيق بواسطة برنامج تسجيل خاص. إذا عثرت على تناقض أو خطأ في الاستبيان المقدم ، فسيتم رفض المقترض تلقائيًا.

حروف الجر لرفض الطلب في المرحلة الأولى

يتم التحقق من المقترض من قبل البنك على عدة مراحل. يمكن أن تكون الأسباب الرئيسية لرفض القرض في المرحلة الأولى كما يلي:

• عدم دقة البيانات المقدمة ؛
• تاريخ ائتماني سيء.

جميع المعلومات المشار إليها في الاستبيان إلزامية التحقق. إذا قام العميل المحتمل بتزيين بيانات عن نفسه ، فيمكن للبنك معرفة ذلك بسهولة. ستكون النتيجة رفضًا فوريًا لتقديم المدفوعات. بالإضافة إلى ذلك ، سوف يتأثر التاريخ الائتماني لـ "المحتال" بشكل خطير. لذلك ، من المهم جدًا كتابة الحقيقة فقط.

أما بالنسبة للتاريخ الائتماني نفسه ، فإن سوء حالته من أكثر الذرائع شيوعًا لرفض الطلبات. يصف CI علاقة العميل بالبنوك على مدار الخمسة عشر عامًا الماضية. حتى أدنى انتهاك لشروط الاتفاقية السابقة يمكن أن يضع حدًا لإمكانية الحصول على قرض. في مثل هذه الحالة ، سيكون العميل قادرًا فقط على الاعتماد على قرض بشروط غير مواتية (فائدة هائلة وعمولة).

لماذا يرفضون الحصول على قرض في جميع البنوك إذا كان العميل متأكدًا تمامًا من عدم وجود عيوب؟ في مثل هذه الحالة ، من الأفضل أن تتحقق من سجلك الائتماني بنفسك. غالبًا ما يحدث الخطأ بسبب خطأ المقرض أو حتى من برنامج الكمبيوتر الذي أعطى علامات غير صحيحة لعناصر التحقق.

انخفاض الملاءة كسبب للرفض

وسبق أن ذكر أن الحجة الرئيسية لرفض المدفوعات هي مستوى منخفضالملاءة الماليه. ما هي المعلومات التي يمكن أن تخلط بين المقرض؟

قد تشمل أسباب رفض الطلب ما يلي:

• انخفاض مستوى الدخل. يمكن أن يكون الحد الأقصى لعبء الدين مساويًا لنصف إجمالي دخل العميل ، ولكن كثيرًا ما تخفض البنوك هذا الحد إلى 30 بالمائة. على سبيل المثال ، إذا كان دخل المقترض 20000 روبل شهريًا ، وستتجاوز المدفوعات الشهرية التي يحددها البنك (بناءً على الطلب) الحد الأقصى المسموح به للنسبة المئوية التي حددها البنك ، فسيتم رفض القرض على الفور ؛
• لم يتم تقديم شهادة من مكان العمل (نموذج - 2-NDFL) ؛
• أن المقترض عاطل عن العمل. إذا كان العميل عاطلاً عن العمل ، وغالبًا ما يغير وظائفه أو أن خبرته العملية لا تفي بالمتطلبات القياسية لمؤسسة ائتمانية ، فسيرفض البنك الطلب ؛
• ترتبط مهنة المقترض بخطر على الحياة. لا يتم تقديم القروض لموظفي وزارة حالات الطوارئ ووزارة الدفاع ووزارة الداخلية وأجهزة الأمن وخدمة الإطفاء. يعرض ممثلو هذه المهن حياتهم للخطر كل يوم. في حالة وفاتهم أو عجزهم عن العمل ، سوف يتعرض المقرض لضرر مالي. أما إذا وافق العميل على تأمين صحته وحياته ، فلا يمكن أن يصبح هذا السبب عقبة أمام الحصول على قرض ؛
• مهنة المقترض لا يطالب بها أحد. إذا خسر العميل مكان العمل، فإن البحث عن واحد جديد سيستغرق الكثير من الوقت. لذلك ، فإن البنك ليس في عجلة من أمره لمنح قروض للمتخصصين من ذوي الشخصية الضيقة ؛
• نقص الممتلكات. سيتم رفض القرض إذا لم يكن لدى العميل أي ممتلكات يمكن للبنك سحبها في حالة وجود قوة قاهرة (عدم قدرة العميل أو عدم رغبته في سداد الدين) ؛
• المصاريف الباهظة للمقترض. يتحقق البنك من دخل العميل المحتمل ونفقاته ، ثم يتخذ قرارًا بناءً على هذه البيانات.

رفض إقراض الأشخاص الذين لديهم CI جيد

لماذا يُحرم البنك من الحصول على قرض إذا كان للمقترض المحتمل تاريخ ائتماني لائق؟

سيرفض البنك طلب الحصول على قرض في حالة "تعليق" عبء دين قوي على العميل. على سبيل المثال ، يستخدم عدة بطاقات الائتمانأو يسدد بالفعل قرضًا في بنك آخر. حتى إذا لم يسحب المقترض الأموال من بطاقات الائتمان ، ولكن حدها كبير ، يمكنه استخدام هذه البطاقات لسداد قرض جديد. بالنسبة للبنك ، هذه إشارة توقف.

غالبًا ما يتم أسر الناس بإعلانات البنوك التي تنص على تقديم أي مبلغ لأي غرض من الأغراض. في الواقع ، كل شيء ليس بهذه البساطة: إذا أشار المقترض إلى غرض غير متسق للحصول على قرض (على سبيل المثال ، سداد قرض موجود في بنك آخر) ، فسيتم الرد عليه بـ "لا".

الرفض المضمون سيحصل أيضًا على:

• الأشخاص الذين لا يمتلك أقاربهم أفضل صحة. تصنف مؤسسة الائتمان هؤلاء المقترضين تلقائيًا على أنهم عملاء محفوفون بالمخاطر ؛
• الذكور الذين قد تتم صياغتهم. إذا لم تذكر الهوية العسكرية أو الشهادة الإضافية أي شيء عن تأجيل الخدمة ، فيمكن تجنيد المقترض في الجيش لعدة سنوات ، وهذا ليس مربحًا للبنك ؛
• الأشخاص الذين ليس لديهم هاتف أرضي ؛
• المحكوم عليهم (حتى لو تم شطب الإدانة).

رفض طلبات أصحاب المشاريع الفردية

لماذا ترفض البنوك منح قرض لرجل أعمال فردي ، لأن رواد الأعمال الأفراد هم الذين يهتمون بشكل خاص بالسداد السريع للديون؟

بالنسبة للبنك ، المؤشر الرئيسي هو ملاءة العميل. بطبيعة الحال ، يقدم رائد الأعمال للمقرض شهادة دخل ، ولكن من الصعب جدًا على البنك التحقق من الدخل الشهري الحقيقي لمثل هذا العميل.

مؤسسات الإقراض لا تحب المجازفة. عمل خاصمن حيث المبدأ ، يعتبر نشاطًا محفوفًا بالمخاطر: يمكن لرائد الأعمال أن يخسر كل شيء في أي لحظة ، ولن يكون لديه ما يدفع الدين به. حتى إذا كان للعميل حساب لدى مؤسسة ائتمانية ، ويمكن للبنك سحب هذا الحساب في حالة عدم سداد القرض ، فإن هذا لا يعني أن المقترض لن يبدأ في سحب أمواله مقدمًا. في مثل هذه الحالة ، يميل البنك إلى زيادة الثقة في الموظفين: إذا تم طرد العامل ، فإنه يبحث عن وظيفة جديدة ، ويجدها في النهاية. IP أكثر صعوبة.

السبب التقليدي للرفض هو ضعف الثقة بالنفس. في حالات خاصة فرادىيمكن أن يمنح قرضًا جديدًا ، حتى لو كان سداد القرض السابق مشكلة. يجب على رواد الأعمال عدم الاعتماد على مثل هذا القرار للبنك.

هناك وجه آخر للعملة - تاريخ ائتماني جيد جدًا. إذا قام رجل أعمال فردي بسداد القرض في وقت مبكر ، فمن المرجح أنه لن يحصل على قرض - وهذا غير مربح للبنك.

الأسباب مهمة ، ومع ذلك ، إذا كان العميل قادرًا على تقديم ضمان ، فيضمن له الحصول على قرض.

كيف تعرف سبب الرفض

يتساءل الكثير من الناس لماذا يرفض البنك القرض دون تفسير. في الواقع ، هذه ممارسة شائعة إلى حد ما بين هذه المؤسسات.

قانون الاتحاد الروسي"في البنوك والمصارف" يعفي المُقرض من تقديم إيضاحات مفصلة للعملاء المحتملين.

ومع ذلك ، يتم تخزين المعلومات في مكتب التاريخ الائتماني لمدة خمسة عشر عامًا. من خلال تقديم طلب مكتوب إلى BKI ، يمكنك معرفة السبب الحقيقي لرفض الطلب. الطلب الأول مجاني ، الطلب الثاني سيكلف 50-1200 روبل.