اتفاقية قرض معيارية. اتفاقية قرض سبيربنك كيفية وضع - عينة ومثال

اتفاقية القرض - عينة ، متاحة للتنزيل هنا ، مخصصة لحالة معينة عندما يكون المُقرض بنكًا ، والمقترض فردًا. لكن من خلال هذه المقالة ستتعرف على الإجراء العام لإعداد اتفاقية القرض ، وما هي الشروط الأساسية ، وما هي عواقب إنهائها.

ما هي اتفاقية القرض

اتفاقية القرض حسب الفن. 819 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، هي اتفاقية يتعهد بموجبها المُقرض بتقديم قرض ، ويتعهد المقترض بإعادة المبلغ المستلم ودفع الفوائد والمدفوعات الأخرى لذلك ، بما في ذلك تلك المتعلقة بتقديم قرض .

يمكن أن يكون المُقرض بنكًا أو مؤسسة ائتمانية غير مصرفية ، ويمكن أن يكون المقترض أي شخص.

ملحوظة! القرض ليس رسميًا نوعًا من اتفاقية القرض. ومع ذلك ، تنطبق بعض قواعد القرض عليها (البند 2 من المادة 819 من القانون المدني للاتحاد الروسي) - على سبيل المثال ، البند 1 من المادة. 807 ، الفقرة 1 من الفن. 809 (انظر الفقرة 12 من مراجعة الممارسة القضائية في القضايا المتعلقة بحماية حقوق مستهلكي الخدمات المالية ، التي وافقت عليها هيئة رئاسة المحكمة العليا للاتحاد الروسي في 27 سبتمبر 2017).

اتفاقية القرض المكتملة: الموضوع والشروط الأساسية

إذن ، موضوع اتفاقية القرض هو:

• توفير من قبل الدائن مال;
• سداد المقترض للمبلغ المستلم ، مع الفوائد والمدفوعات الأخرى ، بالطريقة وضمن الشروط المحددة في الاتفاقية.

تشمل الشروط الأساسية (البند 12 من الرسالة الإعلامية لمحكمة التحكيم العليا بتاريخ 13 سبتمبر 2011 رقم 147):

• موضوع الاتفاقية ؛
• مبلغ القرض؛
• مصطلح وإجراءات توفيرها ؛
• رسوم القرض (سعر الفائدة) ؛
• سداد القرض ودفع الفوائد.

يجب أن تقدم المنظمات التي تقدم خدمات الإقراض عينة من اتفاقية القرض المكتملة. يمكن استخلاص مثل هذا الاستنتاج من h.h. 4 ، 5 م. 5 من قانون "المستهلك ..." بتاريخ 21 ديسمبر 2013 رقم 353-FZ (المشار إليه فيما يلي بالقانون رقم 353-FZ) ، والذي بموجبه يجب على المقرضين في أماكن تقديم الخدمات تقديم معلومات مفصلة عن شروط توفير واستخدام وإعادة الأموال المقترضة.

جزء من هذه المعلومات هو الشروط العامة للمعاملة. في المستقبل ، سوف تنعكس في اتفاقية القرض.

إجراءات صياغة اتفاقية القرض

اتفاقية القرض هي اتفاقية ثنائية توافقية

مخاطر! يجب إبرام اتفاقية القرض كتابيًا تحت طائلة بطلانها ، أي أنها تبدأ في العمل من لحظة التوصل إلى اتفاق بشأن إصدار الأموال ، وتظهر الالتزامات بموجبها على كلا الجانبين.

لا يتم تنظيم إجراءات صياغة اتفاقية القرض بأي شكل من الأشكال ، بل يتم تحديدها من قبل الدائنين.

من الناحية العملية ، يبدو الأمر كما يلي:

• يناقش المُقرض والمقترض شروط منح القرض والحصول عليه ؛
• يقدم المقترض طلبًا للحصول على قرض ، بناءً على طلب المُقرض الذي يقدم معلومات (مستندات) عن دخله وحالة ممتلكاته ؛
• ينظر المُقرض في الطلب المستلم ، ويتخذ قرارًا بشأن إصدار قرض ؛
• توقيع الأطراف على اتفاقية قرض.

بعد إبرام العقد ، يتم تنفيذه الفعلي.

نموذج اتفاقية قرض - 2018 - 2019 مع المستهلكين

كيف تبدو اتفاقية القرض؟

1. الشروط العامة ، كما هو مبين في الجزء 3 من الفن. تم تأسيس 5 من القانون رقم 353-FZ من قبل الدائن من جانب واحد ويتم تطبيقه بشكل متكرر لاحقًا. وتشمل هذه:
   • اسم الدائن وعنوان موقعه ورقم الترخيص ؛
   • موضوع الاتفاقية ؛
   • إجراءات منح القرض (المدة ، الطريقة) ؛
   • حقوق والتزامات الأطراف.

   يقبل المقترض هذه الشروط من خلال الانضمام إلى اتفاقية القرض ككل (البند 1 ، المادة 428 من القانون المدني للاتحاد الروسي).

2. يتم سرد الشروط الفردية في الجزء 9 من الفن. 5 من القانون رقم 353-FZ:
   • المبلغ المقدم ، العملة ؛
   • فترة العائد الربحي؛
   • معلومات حول المدفوعات ، وإجراءات القيام بها ؛
   • طرق تبادل المعلومات بين المُقرض والمقترض ، إلخ.

إنهاء (تغيير) اتفاقية القرض

لا يمكن إنهاء اتفاقية القرض إلا في حالة واحدة - عندما يفي المقترض بالتزامه بسداد الدين مع الفائدة.

يتم الإنهاء والتغيير وفقًا للفصل المعمول به. 29 من القانون المدني للاتحاد الروسي على أساس الأسس.

مُستَحسَن! كما ورد في الفقرة 1 من الفن. 451 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، فإن أساس تغيير (إنهاء) العقد هو تغيير كبير في الظروف. يعتبر التغيير في الظروف مهمًا عندما لا يكون الطرفان ، إذا كان بإمكانهما توقع مثل هذا السيناريو ، الدخول في اتفاقية.

ملحوظة! التغيير في سعر الصرف ليس تغييرا كبيرا في الظروف. تمت الموافقة على الفقرة 8 من المراجعة رقم 1. رئاسة المحكمة العليا للاتحاد الروسي في 16 فبراير 2017 ، تقع مخاطر التغيرات في سعر صرف الدين على عاتق المقترض.

من يمكنه طلب نسخة من اتفاقية القرض

من بين التزامات الدائن بموجب اتفاقية قرض المستهلك ، وفقًا للفن. 10 من القانون رقم 353-FZ ، يتضمن إرسال معلومات إلى المقترض حول مبلغ الدين الحالي ، والمدفوعات القادمة على القرض.

يتم تحديد إجراءات إرسال هذه المعلومات من قبل الأطراف أنفسهم ومشار إليها في العقد.

يتوافق هذا الحكم مع الجزء 2 من الفن. 26 من قانون "البنوك ..." المؤرخ في 2 ديسمبر 1990 رقم 395-I (المشار إليه فيما يلي باسم قانون البنوك) ، والذي يضمن توفير المعلومات للمواطنين حول عملياتهم وحساباتهم التي تم إجراؤها / فتحها في هذا الائتمان المعهد.

استنتاج! ويترتب على ذلك أن للمقترض الحق في أن يتقدم إلى الدائن للحصول على نسخة من اتفاقية القرض المبرمة بينهما ، وبالتالي يلتزم الدائن بإصدارها.

في نفس المقال يسرد 26 من قانون البنوك الذين يمكنهم الحصول على نسخة من اتفاقية القرض (تم تقديم عينة منها أعلاه) أو معلومات منها:

• المحاكم.
• مصلحة الضرائب؛
• PFR ، FSS ؛
• FSSP ، إلخ.

لا يحق لضامني المقترضين الحصول على مثل هذه المعلومات (حكم الاستئناف الصادر عن محكمة أومسك الإقليمية بتاريخ 1 يوليو 2015 رقم 33-4285/2015).

فيما يتعلق بالكيانات القانونية ، لا توجد قواعد خاصة لتقديم نسخة من العقد للمقترض ؛ وبالتالي ، يمكن تنظيم هذه المسألة في العقد نفسه.

كيف يتم سداد القرض؟

يتم سداد مدفوعات القرض بالمبلغ وبالطريقة والشروط المحددة في الاتفاقية.

إذا كان المبلغ الذي ساهم به المقترض أقل من المبلغ المحدد ، يتم إرسال الأموال لسدادها (انظر الجزء 20 ، المادة 5 من القانون رقم 353-FZ):

• ديون الفائدة
• الدين الرئيسي
• ضربات الجزاء؛
• الفائدة الحالية؛
• الدين الرئيسي الحالي
• مدفوعات أخرى.

تمت الموافقة في الوقت الحاضر على مشروع القانون رقم 287844-7 في القراءة الأولى بافتراض إدخال تعديلات على التسلسل أعلاه.

يقترح هذا المشروع إنهاء الدين بالترتيب التالي:

• فائدة؛
• الدين الرئيسي
• مصادرة؛
• مدفوعات أخرى.

سيسمح الإجراء الجديد للمقترضين بسداد ديونهم بشكل أسرع. بالنسبة للدائن ، سيكون مثل هذا الإجراء ، بالطبع ، أقل ربحية مما هو عليه الآن.

بموجب اتفاقية القرض ، يتعهد البنك أو مؤسسة الائتمان غير المصرفية بتوفير الأموال للمقترض المتقدم بطلب ، والأخير ، على التوالي ، لإعادة الأموال المقترضة.

تحدد الاتفاقية إجراءات منح القرض ، والمبلغ ، والمدة ، وإجراءات سداد الدين ، وما إلى ذلك.

يمكن إنهاء العقد وتعديله لأسباب عامة.

حسب الفن. 819 من القانون المدني ، بموجب اتفاقية قرض ، يتعهد البنك أو مؤسسة ائتمانية أخرى (دائنة) بتقديم الأموال (الائتمان) للمقترض بالمبلغ وبالشروط المنصوص عليها في الاتفاقية ، ويتعهد المقترض بإعادة المبلغ تلقى ودفع الفائدة عليه.

يتم تحديد الفائدة على مبلغ القرض بموجب الاتفاقية ، إذا لم يتم تحديدها ، فسيتم تحديد حجمها من خلال معدل إعادة التمويل الحالي.

إذا تم إبرام اتفاقية قرض بشرط أن يستخدم المقترض الأموال المستلمة لأغراض معينة ، يكون المقترض ملزمًا بضمان قدرة المُقرض على التحكم في الاستخدام المقصود لمبلغ القرض. وفي حالة انتهاك هذه القاعدة ، وكذلك استخدام الأموال لأغراض أخرى ، يحق للمقرض أن يطلب من المقترض السداد المبكر لمبلغ القرض ودفع الفائدة المستحقة ، ما لم ينص الاتفاق على خلاف ذلك.
التعهد ، الرهن العقاري ، الضمان ، الضمان المصرفي - طرق ضمان الوفاء بالالتزامات.

اتفاقية قرض N__________

_________________ "____" ______________ 20__

________________________________________________________________,

المشار إليه فيما يلي باسم "المُقرض" ، ويمثله _________________________ ،

يتصرف على أساس ______ ، من ناحية ، و ___________________________________ ، المشار إليه فيما بعد باسم "المقترض" ، الذي يمثله __________________________________ ، الذي يعمل على أساس ____________________________ ، من ناحية أخرى ، يشار إليهما معًا باسم "الأطراف" ، أبرم هذه الاتفاقية على النحو التالي:

المادة 1. موضوع الاتفاقية

1.1 المبلغ الإجمالي للقرض بموجب هذه الاتفاقية هو ________________ روبل. __ كوب. يأخذ المقترض قرضًا وفقًا للشروط المنصوص عليها في هذه الاتفاقية ، ويتعهد بالامتثال لشروط القرض ، وكذلك إعادة المبلغ المستلم ودفع الفائدة عليه بالمبلغ والشروط والأحكام المنصوص عليها في هذه الاتفاقية.

1.2 الغرض من استخدام القرض المستلم هو:

______________________________________________________________

______________________________________________________________.

1.3 يتم تقديم القرض لفترة من "___" ________ 20__ ("تاريخ القرض") إلى "___" _________ 20__ شاملة ("تاريخ سداد القرض").

1.4 شرط ظهور حقوق والتزامات الأطراف بموجب هذه الاتفاقية هو دخول اتفاقية الرهن حيز التنفيذ (الرهن العقاري ، الكفالة ، إصدار ضمان مصرفي ، التأمين على مخاطر عدم سداد القرض).

المادة 2. اجراءات منح القرض

2.1. يفتح المُقرض حساب القرض رقم _____________________ للمقترض.

2.2. من أجل الحصول على قرض ، يجب على المقترض أن يقدم للمقرض المستندات التالية (في الشكل والمحتوى اللذين يتوافقان مع متطلبات التشريع المدني للاتحاد الروسي والقوانين التنظيمية للبنك المركزي للاتحاد الروسي ، مثل وكذلك الامتثال لمتطلبات المُقرض):

- طلب للحصول على قرض ؛

- شهادة دخل المقترض لمدة _______ شهرًا قبل القرض (إذا كان المقترض فردًا) ؛

- الميزانية العمومية للمقترض للفترة المشمولة بالتقرير التي تسبق استلام القرض (لكيان قانوني) ؛

- قرار الاجتماع العام (أو أي هيئة أخرى مخولة لحل هذه المشكلة وفقًا للتشريعات الحالية للاتحاد الروسي والوثائق التأسيسية للمقترض) بشأن إبرام الاتفاقية والموافقة على شروطها في الحالات المنصوص عليها من قبل الوثائق التأسيسية للمقترض و / أو تشريعات الاتحاد الروسي (للكيانات القانونية) ؛

- المستندات الأخرى ، التي يتم تحديد قائمة من قبل المُقرض بشكل مستقل وعرضها على المقترض.

2.3 يتم تقديم القرض للمقترض بموجب هذه الاتفاقية نقدًا (غير نقدي) عن طريق إصدار (قيد) أموال (إلى حساب التسوية (المراسل) للمقترض (بنك الخدمة) ، (لـ فرادىعن طريق صرف الأموال نقدًا من مكتب النقدية للمقرض). قد تشير الاتفاقية إلى توفير قرض من خلال إيداعه في حساب التسوية الخاص بأطراف ثالثة المحددة - من قبل المقترض كتابة.

2.4 تاريخ منح القرض هو اليوم الذي يتم فيه إيداع الأموال في حساب التسوية (المراسل) للمقترض (بنك الخدمة).

تاريخ سداد القرض هو يوم استلام الأموال من المقترض وفقًا للبند 4.3 بالمبلغ الذي يغطي مبلغ مطالبات المُقرض بموجب هذه الاتفاقية.

المادة 3. الفائدة

3.1. لاستخدام القرض ، يدفع المقترض للمقرض ______٪

(________________) فائدة سنوية على مبلغ القرض المحدد في الفقرة 1.1 من هذه الاتفاقية.

3.2 يجوز للمقرض تغيير سعر الفائدة لاستخدام القرض من جانب واحد فيما يتعلق بتغيير معدل إعادة التمويل للبنك المركزي للاتحاد الروسي.

3.3 عند تغيير سعر الفائدة لاستخدام القرض ، يجب على المُقرض إخطار المقترض بالبريد المسجل في غضون 3 أيام من تاريخ القرار بتغيير سعر الفائدة على العنوان المحدد في هذه الاتفاقية.

إذا لم يوافق المقترض على التغيير في سعر الفائدة ، يجب على المقترض إرسال إشعار إلى المُقرض بإنهاء هذه الاتفاقية عن طريق البريد المسجل في غضون 7 (سبعة) أيام من استلام الخطاب المسجل المحدد في هذه الفقرة. في هذه الحالة ، يكون الالتزام الناشئ عن هذه الاتفاقية ساري المفعول حتى السداد الكامل من قبل المقترض للديون بموجب هذه الاتفاقية الموجودة في وقت استلام المُقرض لإشعار إنهاء الاتفاقية.

إذا فشل المُقرض في تلقي إشعار كتابي من المقترض بنيته إنهاء الاتفاقية في غضون 7 (سبعة) أيام من تاريخ إرسال المُقرض إشعارًا بتغيير في سعر الفائدة ، وكذلك في حالة عدم سداد الدين القائم على القرض والفائدة خلال الفترة المحددة في هذه الفقرة ، يكون للمقرض الحق في تحصيل فائدة لاستخدام القرض بالسعر الجديد المحدد ، بدءًا من اليوم الأول بعد إرسال الإشعار .

3.4. عند حساب مبلغ الفائدة ، يتم أخذ مبلغ معدل الفائدة (كنسبة مئوية سنويًا) والعدد الفعلي للأيام التقويمية لاستخدام القرض في الاعتبار. في هذه الحالة ، يتم أخذ العدد الفعلي للأيام التقويمية في السنة كأساس (365 أو 366 يومًا ، على التوالي).

3.5 يبدأ استحقاق الفائدة على القرض في اليوم التالي لليوم الذي يمنح فيه المُقرض قرضًا للمقترض (تكوين الدين على حساب القرض) ، وينتهي في اليوم الذي يسدد فيه المقترض القرض ، المحدد وفقًا للبند 2.4. الاتفاق الفعلي.

3.6 يتم تحديد فترة الفائدة لحساب شروط سداد الفائدة من اليوم الأول من الشهر التقويمي إلى اليوم الأخير من الشهر التقويمي. تبدأ فترة الفائدة الأولى من تاريخ منح الائتمان وتنتهي في اليوم الأخير من الشهر التقويمي ذي الصلة. تنتهي فترة الفائدة الأخيرة في تاريخ سداد القرض ، وفي حالة السداد المبكر للقرض - في يوم السداد الكامل من قبل المقترض للديون بموجب هذه الاتفاقية (بما في ذلك مبلغ العقوبات ، بالإضافة إلى مكافأة البنك) ، محددة وفقًا للفقرة 2.4 من هذه الاتفاقية.

3.7 في موعد لا يتجاوز ____ يوم من كل شهر تقويمي ، يجب على المُقرض إخطار المقترض كتابيًا بمبلغ الفائدة المستحقة عن الفترة الماضية وتفاصيل الحساب لدفع الفائدة.

3.8 يتم دفع الفائدة نقدًا:

- عن طريق تحويل الأموال إلى الحساب المحدد من قبل المُقرض وفقًا للبند 3.7 من هذه الاتفاقية ، من حساب المقترض المحدد في المادة 10 من هذه الاتفاقية ، و / أو الحسابات المفتوحة من قبل المقترض في مؤسسات الائتمان الأخرى ؛

- المساهمة النقدية في مكتب النقدية للمقرض (للأفراد فقط).

3.9 تُدفع الفائدة على استخدام القرض شهريًا في موعد أقصاه ____ اليوم من الشهر التقويمي الحالي ، وفي الشهر التقويمي الأخير لاستخدام القرض - في موعد لا يتجاوز تاريخ سداد القرض.

3.10. في حالة الإنهاء المبكر لهذه الاتفاقية فيما يتعلق بالسداد الكامل للديون بموجب هذه الاتفاقية من قبل المقترض ، المُقرض ، في غضون يوم عمل واحد (واحد) من تاريخ استلام إشعار خطي من المقترض بنيته بالكامل سداد الدين بموجب الاتفاقية وفقًا للبند 4.2 من هذه الاتفاقية ، يلتزم بإخطار المقترض كتابيًا بالمبالغ المستحقة

الفائدة في التاريخ المحدد في الإخطار الكتابي للمقترض.

3.11. في حالة السداد الجزئي المبكر لدين المقترض بموجب هذه الاتفاقية ، يتم سداد الفائدة المستحقة على الجزء الذي تم سداده مبكرًا من الدين لفترة الفائدة ذات الصلة حتى تاريخ السداد الفعلي لجزء الدين (إضافة رصيد إلى حساب القرض للمقترض من المُقرض) في تاريخ انتهاء فترة الفائدة الحالية.

3.12. في حالة إنهاء هذه الاتفاقية لأسباب أخرى منصوص عليها في التشريع الحالي أو هذه الاتفاقية ، يتم تحديد مقدار الفائدة في تاريخ إبرام الاتفاقية بشأن إنهاء الاتفاقية ، أو في تاريخ بدء نفاذ قرار المحكمة بشأن إنهاء الاتفاقية. في هذه الحالة ، يتم دفع الفائدة بالتزامن مع تاريخ سداد القرض.

المادة 4. سداد القرض

4.1 يتعهد المقترض بالدفع بالروبل مبلغ القرض والفائدة المستحقة لاستخدامه ، والمستحقة وفقًا لهذه الاتفاقية ، بالإضافة إلى مكافأة ونفقات المُقرض بالكامل ، دون أي خصومات ، ضمن الشروط المحددة في المواد 1 ، 3 من هذه الاتفاقية.

4.2 للمقترض الحق في السداد المبكر للديون بموجب هذه الاتفاقية ، بما في ذلك الفائدة على القرض كليًا أو جزئيًا دون اتفاق إضافي مع المُقرض. في هذه الحالة ، يكون المقترض ملزمًا في موعد لا يتجاوز 3 (ثلاثة) أيام عمل قبل تاريخ الوفاء المبكر بالالتزام من حيث السداد الكامل (الجزئي) لمبلغ القرض والفائدة المستحقة ، بالإضافة إلى الرسوم والمصروفات البنكية و مبالغ العقوبات المستحقة لعدم الأداء أو الأداء غير السليم للالتزام بموجب هذه الاتفاقية تخطر المُقرض كتابيًا بنية ومدة السداد المبكر الكامل (الجزئي) للمبالغ المحددة في هذه الفقرة.

4.3 يتم سداد المبالغ المحددة في البند 4.1 من هذه الاتفاقية نقدًا:

- عن طريق تحويل الأموال من حساب المقترض المحدد في المادة 10 من هذه الاتفاقية و / أو الحسابات المفتوحة من قبل المقترض مع مؤسسات ائتمانية أخرى ، من خلال تقديم مساهمة نقدية إلى مكتب النقد للمقرض (للأفراد فقط).

4.4 إذا فشل المقترض في الدفع وفقًا للشروط المنصوص عليها في الاتفاقية أو التشريع الحالي للاتحاد الروسي أو القواعد المصرفية لأي من المبالغ المستحقة للمقرض ، يحق للمقرض فرض غرامات بقيمة 0 .___٪ ( نقطة الصفر _____________ من المئات) لمبلغ جميع الديون المستحقة ، والتي يأتي موعد استحقاقها كل يوم ، طالما أن الدين المقابل لا يزال مستحقًا. يتم دفع مبلغ الغرامات في تاريخ نهاية فترة الفائدة التي يتم استحقاقها عنها.

4.5 إذا كان مبلغ الأموال المستلمة من المقترض ، عند تاريخ استحقاق القرض أو سداد الفائدة عليه ، غير كافٍ لسداد الدين العاجل بالكامل ، يتم تحديد الأولوية التالية:

1. الفائدة على استخدام القرض.

2. الدين على الدين الرئيسي.

3. الغرامات المتراكمة.

4. الرسوم المصرفية.

المادة 5. المصاريف المصرفية

5.1 يجب على المقترض أن يسدد للمقرض جميع النفقات التي تكبدها هذا الأخير على العمليات المصرفية فيما يتعلق بتنفيذ هذه الاتفاقية. يتم لفت انتباه المقترض إلى مبلغ المصروفات المصرفية التي يحسبها المُقرض بالشروط وبالطريقة المنصوص عليها في المادة 3 من هذه الاتفاقية فيما يتعلق بإخطار المقترض بمبلغ الفائدة المستحقة الدفع.

5.2 يجب أن يدفع المقترض المبالغ المحددة في هذه المادة في وقت واحد مع دفع الفائدة وفقًا للمادة 3 من هذه الاتفاقية.

المادة 6. حقوق وواجبات المقترض

6.1 للمقترض الحق في:

6.1.1. اشتراط تقديم قرض بالمبلغ والشروط والأحكام المنصوص عليها في هذه الاتفاقية ، إذا كان لدى المُقرض موارد مجانية.

6.2 يلتزم المقترض بما يلي:

6.2.1. في الوقت المناسب ووفقًا للإجراءات المنصوص عليها في هذه الاتفاقية لسداد مبلغ القرض.

6.2.2. الامتثال لشروط ممارسة الحقوق والوفاء بالالتزامات المنصوص عليها في المواد 1 و 3 و 4 و 9 من هذه الاتفاقية.

6.2.3. استخدم القرض فقط للأغراض المحددة في الاتفاقية.

6.2.4. كضمان لسداد القرض بالكامل وفي الوقت المناسب ودفع الفائدة مقابل استخدامه ، يزود المقترض المُقرض بما يلي: الضمان الصادر ومدته) ، (حدد الضمان)).

6.2.5. لا يحق للمقترض التنازل عن حقوقه بموجب الاتفاقية لأطراف ثالثة دون موافقة كتابية من المُقرض.

6.2.6. في حالة الظروف التي تسببت أو قد تتسبب في فشل المقترض في الوفاء بشروط الاتفاقية أو الوفاء بها بشكل غير صحيح ، بالإضافة إلى الظروف المنصوص عليها في البند 7.1.2.3 من الاتفاقية ، قم بإبلاغ المُقرض كتابيًا على الفور عن هذه الشروط الظروف والتدابير التي اتخذها المقترض للوفاء بشروط الاتفاقية.

المادة 7. حقوق والتزامات الدائن

7.1. للدائن الحق:

7.1.1. لزيادة معدل الفائدة من جانب واحد لاستخدام القرض بموجب هذه الاتفاقية وفقًا للبند 3.2 من هذه الاتفاقية.

7.1.2. المطالبة المبكرة بديون المقترض بموجب الاتفاقية في الحالات التالية:

- عدم وفاء المقترض بالتزاماته بموجب هذه الاتفاقية أو الوفاء بها بشكل غير لائق ، إذا استمر هذا الانتهاك من قبل المقترض لأكثر من 7 (سبعة) أيام تقويمية من تاريخ تفويضه.

- إذا ثبت أن أي معلومات أو وثيقة مقدمة من المقترض غير موثوقة أو غير صالحة لأي سبب من الأسباب.

- حدوث أي من الحالات التالية:

- سيتم رفع دعوى ضد المقترض لدفع مبلغ من المال أو لاسترداد الممتلكات ، التي يعترف المُقرض بمبلغها بأنه كبير ؛

- سيخضع المقترض لمصادرة الممتلكات مقابل مبلغ يعتبره المُقرض هامًا ؛

- مصادرة ممتلكات المقترض ، والقيود الأخرى على صلاحيات الحيازة والاستخدام والتصرف ؛

- نقل جزء كبير من ممتلكات المقترض أو جميعها إلى ملكية أو حيازة أو استخدام أو تعهد لأطراف ثالثة دون موافقة المُقرض (في هذه الحالة ، يتم تحديد أهمية الممتلكات المنقولة من قبل المُقرض بشكل مستقل) ؛

- استقطاب المقترض لائتمانات و / أو قروض أخرى تستحق قبل انتهاء الاتفاقية دون موافقة المُقرض ، أو إصدار المقترض لضمانات لالتزامات الأطراف الثالثة ، أو الإعلان عن إعسار المقترض (إفلاسه) أو بدء إجراءات الإعسار ضد المقترض (الإفلاس) للأسباب وبالطريقة المنصوص عليها في التشريع الحالي للاتحاد الروسي بشأن الإعسار (الإفلاس) ؛

- اتخاذ قرار بشأن إعادة التنظيم أو التصفية أو التخفيض لرأس المال (سهم) المصرح به للمقترض.

7.1.3. في حالة وجود أي من الظروف المنصوص عليها في البند 7.1.2 من هذه الاتفاقية ، يحق للمقرض أن يطالب كتابيًا بالوفاء المبكر بالالتزام فيما يتعلق بالتزامات المقترض تجاه المُقرض بموجب هذه الاتفاقية بالكامل والإعلان يتم سداد جميع المبالغ المدفوعة بموجب هذه الاتفاقية مع الفوائد المستحقة عليها خلال 5 (خمسة) أيام عمل من تاريخ تقديم الدعوى من قبل الدائن. في هذه الحالة ، يكون تاريخ سداد القرض هو اليوم الأخير من مدة سداد الدين المنصوص عليه في هذا البند.

7.1.4. في حالة عدم سداد ديون المقترض للمقرض خلال الفترة المنصوص عليها في البند 7.1.3 ، يحق للمقرض فرض غرامات على مبلغ الدين المستحق بالكامل بالمبلغ وبشروط البند 4.4 من هذه الاتفاقية.

7.1.5. للمقرض الحق في التنازل عن حقوقه بموجب الاتفاقية إلى مؤسسات ائتمانية أخرى دون موافقة المقترض. يكتسب المتنازل لهم نفس الحقوق والالتزامات فيما يتعلق بالمقترض بموجب هذه الاتفاقية مثل المُقرض. في حالة التنازل عن حقوق المُقرض بموجب هذه الاتفاقية لمؤسسات ائتمانية أخرى ، يجب على المُقرض إخطار المقترض على الفور بالتنازل عن الحقوق بموجب هذه الاتفاقية.

هنا ، مع الإشارة إلى جميع التفاصيل الخاصة بالمنازل إليه.

7.1.6. بدون أمر من المقترض ، شطب من حسابه أي مبالغ تقع في حدود دين المقترض للمقرض ، بما في ذلك مبلغ الدين الرئيسي ، ومقدار الفائدة ، ومقدار الغرامات ، والمصروفات المصرفية المتراكمة لصالح المُقرض بموجب الاتفاقية ، حيث يحل الدين المذكور مستحقًا.

7.2 يلتزم الدائن بما يلي:

7.2.1. إصدار قرض للمقترض وفقًا للشروط وضمن الشروط المنصوص عليها في هذه الاتفاقية عن طريق تحويل الأموال إلى حساب التسوية (المراسل) للمقترض (بنك الخدمة) أو (عن طريق إصدار الأموال للمقترض نقدًا من مكتب النقدية للمقرض) .

7.2.2. في الحالات وضمن الشروط المنصوص عليها في الفقرتين 3.2 و 9.8 من هذه الاتفاقية ، قم بإخطار المقترض على العنوان المحدد في هذه الاتفاقية.

المادة 8. مدة الاتفاقية

8.1 تدخل الاتفاقية حيز التنفيذ من تاريخ توقيع الأطراف عليها.

8.2 يتم تحديد انتهاء الاتفاقية حسب تاريخ استلام الدائن لجميع المبالغ المستحقة بموجب الاتفاقية.

8.3 يتم إنهاء هذه الاتفاقية من جانب واحد بناءً على طلب المُقرض في الحالات المنصوص عليها في هذه الاتفاقية. يحق للمقترض إنهاء هذه الاتفاقية من جانب واحد في الحالة المنصوص عليها في الفقرة 3.3 من هذه الاتفاقية.

8.4 يتم تعديل هذه الاتفاقية من جانب المُقرض من جانب واحد في الحالات المنصوص عليها في الاتفاقية.

المادة 9. شروط إضافية

9.1 تخضع العلاقات بين الأطراف بموجب هذه الاتفاقية ، إلى الحد الذي لا ينظمه الاتفاق ، للتشريع الحالي للاتحاد الروسي.

9.2. في حالة إدخاله في التشريع الحالي أو في قواعد البنوك و / أو تنظيم العملات الاتحاد الروسيالتغييرات التي قد تمنع الطرفين من الوفاء بالتزاماتهما بموجب الاتفاقية ، يتعهد الطرفان بإجراء مشاورات لتسوية التسويات بموجب الاتفاقية. في حالة عدم توصل الأطراف إلى اتفاق بشأن تسوية المستوطنات في غضون 15 (خمسة عشر) يومًا تقويميًا من لحظة حدوث التغييرات المذكورة. يحصل الطرفان على حق متساو في المطالبة بالسداد المبكر للقرض.

9.3 يجب تسوية جميع النزاعات الناشئة عن تطبيق وتفسير هذه الاتفاقية من خلال المفاوضات (إجراءات المطالبة).

9.4 في حالة عدم التوصل إلى اتفاق بين الطرفين بالطريقة المحددة في البند 9.3 من هذه الاتفاقية ، تخضع النزاعات التي نشأت للنظر في محكمة التحكيم ______________.

9.5 إذا وقع تاريخ دفع أي مبالغ بموجب الاتفاقية في يوم ليس يوم عمل ، فسيتم سداد هذه المبالغ في موعد لا يتجاوز يوم العمل التالي.

9.6 يحافظ كل طرف بموجب الاتفاقية على السرية التامة للمعلومات الواردة من الطرف الآخر والتي تشكل سرًا تجاريًا أو ضريبيًا أو مصرفيًا وفقًا لمتطلبات التشريع الحالي للاتحاد الروسي.

9.7 جميع التغييرات والإضافات على الاتفاقية سارية المفعول إذا تمت كتابيًا وموقعة من قبل الممثلين المفوضين للأطراف.

9.8. في حالة حدوث تغيير في العنوان ، يتعهد الأطراف بإخطار بعضهم البعض على الفور وخطيًا.

9.9. تتكون هذه الاتفاقية من نسختين لهما نفس القوة القانونية.

المادة 10 - تفاصيل الأطراف:

المقرض المقترض:

_______________________________ _______________________________

_______________________________ _______________________________

_______________________________ _______________________________

_______________________________ _______________________________

كبير المحاسبين رئيس المحاسبين

_______________________________ _______________________________

_________________ / / ________________ / /

اتفاقية قرض

نحن (الاسم الكامل) ، من ناحية ،

و (الاسم الكامل) ، من ناحية أخرى ،

قد دخلت في هذه الاتفاقية على النحو التالي.

على منح قرض لفرد

زاي ____________ "__" _______ 20___

البنك التجاري المساهمة _______________________________ ، المشار إليه فيما يلي باسم "البنك" ، ويمثله ______________________________ ، يتصرف __ على أساس ____________________ ، من ناحية ، و _________________ ، المشار إليها فيما يلي باسم "المقترض" ، من ناحية أخرى ، يشار إليها مجتمعة باسم "الأطراف" ، قد أبرمت هذه الاتفاقية على النحو التالي:

1. موضوع الاتفاقية

1.1 يتعهد البنك بتزويد المقترض بقرض بالمبلغ __________ (_______________) ______ لمدة "__" _______ 20__متضمناً دفع الفائدة على استخدام القرض بمعدل __ % (____________ نسبه مئويه)سنويًا لتلبية احتياجات المستهلك (المشار إليها فيما يلي باسم القرض) ، ويتعهد المقترض بسداد القرض المستلم للبنك ودفع الفائدة المستحقة على القرض بالمبلغ وضمن شروط وشروط هذه الاتفاقية.

2- شروط القرض

2.1 يفتح البنك حساب قرض للمقترض.

2.2 يتم إصدار القرض في وقت واحد عن طريق إيداع الأموال في الحساب المصرفي (الجاري) للمقترض رقم. _______________ في البطارية ________________ ، (يشار إليها فيما بعد بالحساب الجاري).

2.3 يتم سداد القرض شهريًا على أقساط متساوية ، بدءًا من _______ 20__.

2.4 يتم دفع الفائدة من قبل المقترض على أساس شهري في موعد لا يتجاوز اليوم السابع من الشهر الذي يلي شهر انتهاء صلاحية كل شهر تقويمي ، بدءًا من _______ 20__. فترة الفائدة الأخيرة - في نهاية مدة العقد ، في موعد لا يتجاوز "__" _______ 20__. يجب دفع الفائدة المستحقة لشهر ديسمبر في موعد أقصاه آخر يوم عمل من شهر ديسمبر من العام الحالي.

2.5 التكلفة الإجمالية للقرض المرتبط بإبرام وتنفيذ هذه الاتفاقية هي __ __٪ (_____________________ بالمائة) سنويًا، وفقًا للملحق رقم 1 من هذه الاتفاقية.

3. شروط التسويات والمدفوعات

3.1 تاريخ إصدار القرض هو تاريخ تكوين دين القرض.

تاريخ سداد الديون بموجب الائتمان ودفع الفائدة ، الغرامات هو تاريخ استلام الأموال في مكتب النقد بالبنك أو إيداع الأموال في حساب البنك.

3.2 فترة الفائدة هي شهر تقويمي واحد (واحد) ، باستثناء الأول والأخير.

تبدأ فترة الفائدة الأولى من اليوم التالي لليوم الأول لاستخدام أموال القرض وتنتهي في اليوم الأخير من الشهر الذي حدث فيه أول استخدام لأموال القرض.

تنتهي فترة الفائدة الأخيرة في تاريخ سداد القرض أو في تاريخ السداد النهائي لأصل القرض ، أيهما أقرب.

تُستحق الفائدة على رصيد الدين على أصل الدين المسجل في حساب القرض في بداية يوم العمل ، ويدفعها المقترض وفقًا لشروط هذه الاتفاقية.

3.3 عند حساب الفائدة والغرامات ، يتم أخذ العدد الفعلي للأيام التقويمية في فترة الدفع في الاعتبار ، وفي السنة - العدد الفعلي للأيام التقويمية (365 أو 366 ، على التوالي).

3.4 يمنح المقترض الحق للبنك ، في ظل وجود دين على القرض و / أو فائدة لاستخدام القرض ، لشطب الأموال المستلمة على الحساب الجاري للمقترض ، عند استلامها ، دون قبول لسداد هذا الدين (ملحق رقم 2). يتم تنفيذ الشطب المباشر لسداد الديون بموجب الائتمان بغض النظر عن انتهاء الموعد النهائي لاستخدام الائتمان ، المنصوص عليه في البند 1.1. من هذه الاتفاقية ، وبغض النظر عن الموعد النهائي لدفع الفائدة المحدد في البند 2.4. الاتفاق الفعلي.

3.5 في تاريخ سداد الدين بموجب القرض بالطريقة المحددة في البند 3.7. في هذه الاتفاقية ، يمنح العميل الحق للبنك في خصم الأموال من حسابه الجاري دون قبول دفع الفائدة المتراكمة لاستخدام المبلغ ذي الصلة ، بما في ذلك الفائدة المحددة في البند 8.2. الاتفاق الفعلي.

3.6 في حالة عدم وجود أموال في الحساب الجاري للمقترض كافية لسداد الدين بموجب القرض ودفع الفائدة في تاريخ سداد القرض ، يجب على المقترض أن يسدد بشكل مستقل الدين الحالي بموجب القرض وسداد الفائدة المستحقة.

3.7 يتم إرسال المبالغ المودعة من قبل المقترض (المخصومة من الحساب الجاري من قبل البنك) لسداد الدين بموجب هذه الاتفاقية ، بغض النظر عن الغرض من السداد المحدد في مستند الدفع ، بالترتيب التالي:

• سداد تكاليف البنك للحصول على تنفيذ هذه الاتفاقية ؛
• دفع الغرامات
• دفع الفوائد المتأخرة ؛
• دفع الفائدة الآجلة ؛
• سداد الديون المتأخرة على الائتمان ؛
• سداد الديون المستعجلة على الائتمان.

3.8 تُعتبر التزامات المقترض مستوفاة على النحو الواجب وبالكامل بعد سداد كامل مبلغ القرض للبنك ، ودفع الفائدة مقابل استخدام القرض ، والعقوبات وفقًا لشروط هذه الاتفاقية ، والتي يتم تحديدها على النحو التالي: من تاريخ سداد القرض ، وتسديد النفقات المرتبطة بتحصيل الديون.

4- التزامات وحقوق البنك

4.1 البنك ملزم بما يلي:

4.1.1 إصدار (اعتماد ، تحويل) الاعتماد وفقًا للبند 2.2. اتفاق فعلي

4.2 للبنك الحق في:

4.2.1 طلب السداد المبكر للائتمان ، والفائدة على الائتمان وفقًا لشروط هذه الاتفاقية ؛

4.2.2 عند تاريخ استحقاق سداد القرض و / أو الفائدة على القرض ، في حالة توفر الأموال في الحساب الجاري للمقترض ، شطب المبالغ المقابلة دون قبول ؛

4.2.3 التحقق من ملاءة المقترض ، ومركزه المالي ، ومراقبة وفاء المقترض بالالتزامات التي يتحملها بموجب القرض خلال مدة هذه الاتفاقية.

5. التزامات وحقوق المقترض

5.1 يجب على المقترض:

5.1.1 تجديد رصيد الأموال في الحساب رقم. _______________ المطلوبة لسداد القرض والفائدة عليه ؛

5.1.2 ضمان سداد الائتمان وفقًا لشروط هذه الاتفاقية ؛

5.1.3 عدم نقل المعلومات حول هذه الاتفاقية وجميع الالتزامات الناشئة فيما يتعلق بأدائها إلى أطراف ثالثة دون موافقة البنك ؛

5.1.4 استلام الاعتماد في يوم إبرام هذه الاتفاقية ؛

5.1.5 إبلاغ البنك عن تغيير في مكان الإقامة و / أو تكوين الأسرة و / أو العمل و / أو اللقب والظروف الأخرى في غضون 10 (عشرة) أيام تقويمية من لحظة وقوع الحدث.

5.2 يجوز للمقترض:

5.2.1 إجراء السداد المبكر للقرض والفائدة على القرض كليًا أو جزئيًا في تاريخ الدفعة التالية عن طريق إخطار البنك كتابيًا قبل يومين (يومين) عمل من التاريخ المتوقع للدفع.

5.3 يكون المقترض مسؤولاً عن التزاماته وفقًا لهذه الاتفاقية مع جميع ممتلكاته في حدود الديون الائتمانية والفوائد والغرامات والمدفوعات الأخرى بموجب الاتفاقية.

6. مدة العقد

6.1 تدخل الاتفاقية حيز التنفيذ من لحظة توقيعها من قبل الأطراف وهي سارية المفعول حتى يفي المقترض بالتزاماته بموجب هذه الاتفاقية بالكامل.

7. أسس وإجراءات إنهاء الاتفاقية

7.1 يحق للبنك إنهاء هذه الاتفاقية في المحكمة والمطالبة بإعادة مبلغ القرض بالكامل والفائدة على القرض والمدفوعات الأخرى المنصوص عليها في هذه الاتفاقية عند حدوث واحد أو أكثر من الشروط التالية:

7.1.1 عدم أداء المقترض أو الأداء غير المناسب لالتزاماته بموجب هذه الاتفاقية لسداد القرض ودفع الفائدة على القرض ؛

7.1.2 تدهور المركز المالي للمقترض ؛

7.1.3 استخدام القرض لأغراض غير تلك المحددة في البند 1.1. اتفاق فعلي

7.2 يجوز إنهاء هذه الاتفاقية بالاتفاق المتبادل بين الطرفين.

8. المسؤولية

8.1 في حالة عدم الوفاء أو الوفاء غير السليم بالالتزامات بموجب هذه الاتفاقية ، يكون الطرفان مسؤولين وفقًا للتشريعات الحالية للاتحاد الروسي.

8.2 في حالة التأخر في السداد (التحويل) للقرض و / أو الفائدة على القرض ، يجب على المقترض أن يدفع للبنك فائدة متزايدة في مقدار السعر المضاعف على الائتمانمن مبلغ السداد المتأخر عن كل يوم تقويمي من التأخير للفترة من التاريخ الذي يلي التاريخ الذي كان فيه المبلغ المقابل مستحقًا إلى تاريخ السداد الفعلي للبنك ، بما في ذلك.

9. شروط أخرى

9.1 تعتبر التغييرات والإضافات على هذه الاتفاقية سارية المفعول إذا تمت كتابيًا وموقعة من قبل الممثلين المعتمدين للأطراف.

9.2 يتم حل جميع النزاعات الناشئة في عملية تنفيذ هذه الاتفاقية من قبل الطرفين من خلال المفاوضات ، وفي حالة عدم التوصل إلى اتفاق ، بالطريقة المنصوص عليها في التشريع الحالي للاتحاد الروسي.

9.3 في جميع النواحي الأخرى غير المنصوص عليها في هذه الاتفاقية ، سيسترشد الطرفان بالتشريعات الحالية للاتحاد الروسي.

9.4 في حالة حدوث تغيير في الاسم والعناوين والدفع والتفاصيل الأخرى ، يجب على الأطراف إخطار التغييرات التي تم إجراؤها في غضون 20 (عشرين) يومًا تقويميًا من تاريخ التغييرات.

9.5 الاتفاقية مصنوعة من نسختين ، لها نفس القوة القانونية ، واحدة لكل من الطرفين.

10. عناوين وتفاصيل الأطراف

طلب رقم 2

لاتفاقية القرض№ ___

من "__" _______ 20__

اتفاق تكميلي

لاتفاقية الحساب المصرفي رقم ____ بتاريخ "__" _______ 20__

__________ "__" ______ 20__

JSCB ______________ ، المشار إليه فيما يلي باسم "البنك" ، ويمثله ___________________ ، يتصرف __ على أساس ________________ ، من ناحية ، و ______________________ ، المشار إليه فيما يلي باسم "العميل" ، من ناحية أخرى ، عندما يشار إليه معًا باسم "الأطراف" ، قد أبرم هذه الاتفاقية على النحو التالي:

1. من أجل الوفاء بالفقرة 3.4. ، الفقرة 3.5. والفقرة 4.2.2. اتفاقية القرض رقم ___بتاريخ "__" _______ 20___ (المشار إليها فيما يلي باسم "اتفاقية القرض") المبرمة بين الأطراف ، يوجه العميل بشكل لا رجوع فيه وبدون أي تعليمات من جانبه البنك لإجراء خصم مباشر (لا جدال فيه) للأموال من حسابه الجاري لا . _______________, تم فتحه وفقًا للاتفاقية المبرمة بين البنك والعميل حساب البنك № ____ بتاريخ "__" _______ 20__ (المشار إليها فيما يلي باسم "اتفاقية الحساب المصرفي") ، ويحق للبنك ، على أساس طلب العميل هذا ، الخصم من الحساب الجاري للعميل في حالة عدم الوفاء (غير لائق الوفاء) من قبل العميل بالتزاماته بموجب اتفاقية القرض.
2. تعدل هذه الاتفاقية وتكمل اتفاقية الحساب المصرفي المبرمة سابقًا بين البنك والعميل ، والتي تحدد إجراءات تنفيذ العمليات على الحساب الجاري رقم _______________.
3. تحدد هذه الاتفاقية حق البنك ، دون أي تعليمات إضافية من العميل ، في إجراء خصم مباشر (لا جدال فيه) للأموال من حساب تسوية العميل وفقًا للفقرة 2 من المادة 854 من القانون المدني للاتحاد الروسي بالطريقة و ضمن الحدود الزمنية المنصوص عليها في الفقرة 1 من هذه الاتفاقية.
4. تعد الاتفاقية جزءًا لا يتجزأ من اتفاقية الحساب المصرفي ، وهي سارية إلى الحد الذي لا تتعارض فيه مع هذه الاتفاقية.
5. تدخل هذه الاتفاقية حيز التنفيذ من تاريخ توقيعها من قبل الطرفين وتكون سارية المفعول حتى الوفاء النهائي من قبل العميل بالتزاماته بموجب اتفاقية القرض.
6. تتكون هذه الاتفاقية من نسختين أصليتين ، لكل منهما نفس القوة القانونية وتتكون من صفحة واحدة (واحدة). يتم تسليم نسخة واحدة للعميل ، وتبقى النسخة الثانية في البنك.
7. الموقع والتفاصيل المصرفية للأطراف:

قبل تلقي أموال الائتمان ، يقوم فرد أو كيان قانوني بتوقيع اتفاقية مع المُقرض.

تدمج هذه الوثيقة المعاملة على توفير الأموال المقترضة وتنظم حقوق والتزامات كلا الطرفين. ينظم القانون المدني للاتحاد الروسي إجراءات إبرام اتفاقيات القروض وإنهائها.

مفهوم اتفاقية القرض والإطار القانوني

مفهوم اتفاقية القرض منصوص عليه في المادة 819 من القانون المدني للاتحاد الروسي.

وفقًا لهذا المصطلح ، فإن اتفاقية القرض هي اتفاقية مكتوبة يتعهد على أساسها المُقرض في الوقت المناسبتزويد العميل بمبلغ معين من المال ، ويجب على المقترض إعادة الأموال خلال الفترة المحددة ، إلى جانب جميع الفوائد والغرامات المستحقة.

يمكن تقديم قرض لكل من الأفراد والكيانات القانونية ، بينما يجب أن يكون لدى البنك أو المؤسسة المالية ترخيص من الدولة للقيام بهذه الأنشطة.

يتم صياغة العقد نفسه كتابيًا (وفقًا للمادة 820 من القانون المدني) ، يجب أن يكون لدى كل طرف نسخة واحدة على الأقل من المستند بعد إتمام الصفقة. يسمح قانون "البنوك والنشاط المصرفي" بالحالات التي تتم فيها إجراءات إبرام اتفاقية القرض وتوقيعها عن بُعد (عن طريق إرسال مستند عن طريق الفاكس والتلغراف ، البريد الإلكترونيإلخ).

إذا كانت الصفقة غير مؤمن بالورق (عقد)، ثم يمكن اعتباره غير مهم. كقاعدة عامة ، يتم إرفاق مستندات إضافية بالعقد: جدول الدفع ، عقد التأمين ، إلخ. يمكن فقط للبنك أو مؤسسة الائتمان أن تلعب دور الدائن. موضوع القرض هو المال فقط.

يتم تقديم القرض نقدًا (بالعملة الوطنية والأجنبية) على أساس السداد والإلحاح والدفع. عندما يتم سداد الدين بالكامل ، سيتم اعتبار الصفقة مغلقة. اليوم الإطالة مسموح بهاتفاقيات القروض ، ولكن فقط إذا لم يكن هذا البند محظورًا بموجب القواعد الأساسية وسيتم إعداد مستند إضافي لتأكيد حقيقة الاتفاقية (، جدول السداد ، إلخ).

يجب الوفاء بالالتزامات المنصوص عليها في العقد من قبل الطرفين. يجب على الدائن أيضًا توفير الأموال للعميل في الوقت المناسب ، وهو ملزم بسداد المدفوعات لسداد الدين. على عكس القرض ، يعتبر القرض منتهيًا ليس من لحظة استلام الأموال ، ولكن من لحظة إبرام الصفقة (الاتفاقية).

أنواع هذه العقود

تعتمد أنواع المعاملات أيضًا على توفر التراخيص المناسبة من المُقرض ؛ بدون إذن الدولة ، سيعتبر هذا القرض غير صالح. لا يوجد تصنيف منفصل لاتفاقيات القروض ؛ في الواقع ، تختلف هذه المعاملات المختلفة في موضوع الاتفاقية وشروط القرض.

متميز الأصناف التاليةالمعاملات الائتمانية:

1. ائتمان السلع - موضوع الاتفاقية هو الأموال التي يتم تحويلها إلى وسيط أبرم البنك معه اتفاقية لمنتج معين.
2. الائتمان الاستهلاكي - قرض يقدم بشروط محددة بموجب برنامج ائتمان منفصل. هذا النوع من القروض مستهدف ، وقد ينطوي على وجود ضمانات وكفلاء.
3. قرض العملة الأجنبية هو معاملة ائتمانية يتم تنفيذها بعملة أجنبية. علاوة على ذلك ، إذا لوحظ التضخم ، فإن مبلغ المدفوعات الشهرية سيزداد بالنسبة لسعر الصرف.
4. القرض التجاري عبارة عن معاملة من نوع القرض ، يتم توفير الأموال على أساس السداد كدفعة جزئية ، وخطة التقسيط للممتلكات المكتسبة (على سبيل المثال ، عند إبرام الملكية).
5. إعادة التمويل - يتم إصدار قرض لسداد القروض الحالية في البنوك الأخرى.
6. قرض القبول - موضوع القرض عبارة عن سندات (أوراق مالية).
7. قروض الميزانية - وفقا للفن. 76 من RF BC ، المقترضين هم الدولة (السلطات البلدية) ، يتم توفير الأموال من ميزانية الدولة بشكل صارم لأغراض محددة.
8. - قيد الحساب الجاري للعميل. في حالة عدم كفاية الأموال في الحساب الرئيسي ، يمكن للعميل استخدام حد الائتمان.
9. حد الائتمان - يُمنح المقترض حدًا معينًا من الأموال التي يمكنه استخدامها بموجب شروط السداد في الوقت المناسب للديون ودفع الفائدة مقابل الاستخدام.

إذا لم تكن قد سجلت منظمة بعد ، إذن الأسهليمكن القيام بذلك باستخدام الخدمات عبر الإنترنت التي ستساعدك على إنشاء جميع المستندات اللازمة مجانًا: إذا كان لديك بالفعل مؤسسة وتفكر في كيفية تسهيل وأتمتة المحاسبة وإعداد التقارير ، فإن الخدمات التالية عبر الإنترنت تأتي إلى الإنقاذ ، والتي سيحل محل المحاسب تمامًا في مصنعك ويوفر الكثير من المال والوقت. يتم إنشاء جميع التقارير تلقائيًا وتوقيعها بتوقيع إلكتروني وإرسالها تلقائيًا عبر الإنترنت. إنه مثالي لرائد أعمال فردي أو شركة ذات مسؤولية محدودة على النظام الضريبي المبسط ، UTII ، PSN ، TS ، OSNO.
كل شيء يحدث في بضع نقرات ، دون طوابير أو ضغوط. جربها وستفاجأكم هو سهل!

هيكل وقواعد تنفيذ العقد

لا توجد قواعد موحدة لصياغة اتفاقية قرض ، ومع ذلك ، هناك لوائح تشير إلى البيانات التي يجب أن تحتوي عليها الاتفاقية. بشكل أساسي ، تمتلك كل مؤسسة ائتمانية نموذج عقد خاص بها ، والذي يحتوي فقط على بيانات جواز سفر المقترض ومعايير القرض.

لن يقوم أي شخص بإجراء أي تغييرات مهمة من أجل العميل على نموذج العقد الحالي.

صياغة اتفاقية قرض يحدث على مراحل:

1. يقدم العميل المستندات للتحقق من البيانات وتعبئة الطلب.
2. بعد ملء الاستبيان ، يذهب الطلب إلى BCI (مكتب الائتمان) للتحقق ، ثم إلى المتخصص المسؤول للتحقق من دقة المعلومات المقدمة.
3. تتراوح مدة النظر في الطلب من ساعة واحدة إلى 7 أيام ، كل هذا يتوقف على سرعة معالجة الاستبيانات والتحقق منها ، فضلاً عن توفر الأموال.
4. إذا كان القرار إيجابيًا ، يتم طباعة العقد وإرساله إلى العميل للتحقق منه. بعد توضيح جميع الفروق الدقيقة غير المفهومة ، يتم توقيع العقد من قبل الطرفين ، وبعد ذلك تعتبر الصفقة منتهية.

يجب تحديد إجراءات منح الأموال الائتمانية للمقترض وفترة السداد في العقد.

في هذه الحالة ، يمكن للمقرض تحويل الأموال إلى الحساب المصرفي للعميل أو فتح حد ائتمان.

يجب تنظيم أي عقد في ترتيب معين. لا تمتلك البنوك المختلفة شروط ائتمانية وقواعد متطابقة لمعالجة المستندات.

عادة ما تحتوي وثيقة القرض على ما يلي بنية:

• الجزء التمهيدي (الديباجة) ؛
• أحكام عامة وشروط أساسية ؛
• موضوع العقد؛
• شروط منح القرض وسداده ؛
• إجراءات الدفع (جدول السداد المرفق) ؛
• حقوق والتزامات الأطراف ؛
• شروط إضافية؛
• التفاصيل القانونية والتوقيعات من كلا الطرفين.

لكل بنك الحق في إجراء تغييرات وإضافات على الشكل المحدد للاتفاقية ، ولكن فقط إذا كانت هذه التغييرات لا تتعارض مع القانون.

المحتويات والأقسام الرئيسية والإضافية

يمكن تقسيم نص أي اتفاقية قرض إلى الفقرات التالية:

إذا كانت الاتفاقية تنص على الحق في تغيير سعر الفائدة على القرض ، فيجب تحديد هذه اللحظة في الفقرة المتعلقة بإجراءات إجراء التغييرات والإضافات على الاتفاقية.

إجراءات تخزين الوثائق والموافقة عليها وإصدارها

بعد توقيع العقد ، يتم توفير نسخة واحدة للمقترض بناءً على طلب العميل ، وتبقى النسخة الثانية مع المُقرض ويتم نقلها إلى الأرشيف. تتم الموافقة على الاتفاقية من لحظة توقيعها وتحويل الأموال. مدة الصلاحيةيمكن أن يصل العقد في الأرشيف إلى 10 سنوات ، حتى لو تم الوفاء بالالتزامات المنصوص عليها في العقد بالكامل. العقد 3 سنوات من تاريخ سداد الدين.

يحق للعميل التقدم إلى الدائن للحصول على نسخة مكررة من العقد ، ولكن لهذا عليك كتابة طلب مناسب في شكل بنك.

قواعد الإنهاء

يتم تحديد الشروط التي يمكن فيها إنهاء العقد في المستند. كقاعدة عامة ، أمام المقترض 14 يومًا لإنهاء العقد طواعية بعد إبرام العقد. في الوقت نفسه ، ليس من الضروري على الإطلاق تسمية أسباب العميل ، يجب إنهاء المعاملة من قبل البنك بناءً على طلب كتابي من المقترض. يجب إعادة مبلغ الأموال إلى الدائن. جميع العمولات والفوائد على استخدام القرض خلال هذه الفترة سيتعين على المقترض دفعها.

انهاء العقدحق كل من المقرض والمقترض. يحق لمؤسسة الائتمان المطالبة بسداد الدين قبل الموعد المحدد إذا تم انتهاك شروط العقد (هناك تأخيرات ، تم تقديم مستندات غير صالحة) أو إذا تم إلغاء الترخيص. في هذه الحالة ، يجب على البنك أو مؤسسة الائتمان إخطار المقترض كتابيًا بإنهاء المعاملة ، ويجب الإشارة إلى السبب في الخطاب.

هناك أيضًا حالات يطلب فيها المقترض إنهاء العقد من جانب واحد. للقيام بذلك ، يتم كتابة طلب إلى البنك مع طلب إنهاء العقد. في حالة الرفض ، يتم إرسال مطالبة بإنهاء العقد. قد تكون الأسباب مختلفة (انتهاك الالتزامات بموجب العقد ، الاستحقاق غير القانوني للغرامات ، إلخ).

بالإضافة إلى ذلك ، إذا قرر البنك إنهاء الاتفاقية وطلب إعادة كامل مبلغ الدين ، يحق للعميل إرسال دعوى مقابلة لإنهاء الاتفاقية مع شرط إعادة حساب مبلغ الدين.

إجراء الاستئناف

بعد قرار المحكمة ، يُمنح الأطراف 10 أيام لتقديم استئناف. قد يكون الغرض من تقديم شكوى غير صحيح ، من وجهة نظر القانون ، وتفسير الجريمة ، وانتهاك الحقوق المدنية للمدعي (المدعى عليه) ، وما إلى ذلك. يتم تقديم الشكوى وفقًا للقانون المدني إجراءات الاتحاد الروسي.

يتم النظر في الشكوى من قبل مجلس القضاء. يبدأ نفاذ قرار محكمة الاستئناف من لحظة إعلانه.

كيفية إبطال اتفاقية القرض

يجوز إنهاء العقد لعدد من الأسباب:

قبل توقيع العقد ، يجب عليك دراسته بعناية. إذا كنت ترغب في إبطال العقد ، يجب عليك تقديم نسختك من العقد إلى المحامي لتحليل مفصل لوجود أخطاء وانتهاكات للقانون في الوثيقة المبرمة.

من الممكن الاعتراف بأن معاملة ائتمانية غير صالحة فقط في المحكمة ، بينما من الضروري الاعتماد على الحقائق الحالية لانتهاكات القانون من قبل الدائن.

ميزات إعداد مستند في مواقف مختلفة

أي اتفاقية قرض فردية ، فهي تختلف في موضوع المعاملة ووجود المقترضين ونوع الضمان وطبيعة سداد الأموال. كل نوع من المعاملات له ميزات معينة.

عقد مع فرد

تم تطوير عدد من برامج الائتمان للأفراد. يتم تقديم قروض قصيرة الأجل وطويلة الأجل للعملاء. يتم توفير الأموال بدون ضمانات وبضمانات.

لإتمام المعاملة ، يكفي تأكيد وظيفتك وتقديمها قوائم الدخل.

يتم تقديم قروض للأفراد بالعملات الوطنية والأجنبية.

مع كيان قانوني

يتم توفير قروض الكيانات القانونية بشكل صارم لأغراض محددة. الرهن والضامنون لإبرام الصفقة إلزامي. في حالات عدم سداد الأموال ، تصبح الممتلكات ملكًا للدائن.

مع تعاونية استهلاكية

تعاونية الائتمان هي منظمة غير ربحية. لا يمكن منح القروض إلا لأعضاء التعاونية. أكبر مقاسلا يمكن أن يكون القرض أكثر من 10٪ من إجمالي مبلغ الدين الممنوح للمساهمين الآخرين وقت إبرام الاتفاقية (إذا كان عمر الجمعية التعاونية أقل من عامين ، فإن مبلغ القرض يرتفع إلى 20٪).

مع تعاونية استهلاكية زراعية

يتم إصدار الأموال على حساب رأس المال المقترض من المساهمين وفقًا للقانون الاتحادي "بشأن التعاون الزراعي". يحصل أعضاء الجمعية التعاونية على قروض قصيرة الأجل (تصل إلى سنتين) وطويلة الأجل (تصل إلى 5 سنوات). يجب أن يكون الغرض من القرض مرتبطًا بالنشاط الرئيسي للمقترض (اقتناء المعدات ، والثروة الحيوانية ، وما إلى ذلك). يعتمد مبلغ القرض على قيمة الضمان والمستوى المخصص للتعاونية.

ما يجب الانتباه إليه بالتأكيد عند توقيع اتفاقية قرض موصوف في الفيديو التالي:

عند إضفاء الطابع الرسمي على علاقة قرض ، فإن أهم شرط هو صياغة اتفاقية. معرفة النقاط التي يجب الانتباه إليها عند الموافقة على طلبك أمر ضروري. لا يوجد نموذج واحد لاتفاقية مصرفية بشأن العلاقات الائتمانية ، ويجب تذكر ذلك.

إجراءات صياغة اتفاقية القرض

قبل أن تبدأ إجراءات إعداد اتفاقية قرض ، يجب أن تدرس بعناية النموذج القياسي. تحتاج أيضًا إلى فهم ما إذا كانت شروط البنك للإقراض مناسبة لك ، وما إذا كان بإمكانك الوفاء بالتزاماتك بشكل صحيح من جانبك.

يُحرر العقد بالترتيب التالي:

1. تمت كتابة الأحكام العامة للاتفاقية.
2. يتم ملء القسم الخاص بحقوق والتزامات الأطراف.
3. يتم تحديد مسؤولية مؤسسة الائتمان والمقترض.
4. يشار إلى شروط العلاقة.
5. التوقيع على أحكام الغرامات والعقوبات في حالة الأداء غير السليم للالتزامات.
6. يتم تحديد ترتيب العمليات الحسابية.
7. تطبق شروط أخرى.
8. تنعكس تفاصيل الأطراف والمعلومات المتعلقة بهم.

يجب تحديد جميع الفروق الدقيقة في الاتفاقية على الفور ، أثناء تطوير وإعداد المستند. بعد أن يقرر المقترض وأخصائي البنك جميع أحكام المستند ، يبقى فقط التوقيع عليه من قبل الطرفين والبدء في الوفاء بالتزاماتهما.

التفاصيل الدقيقة عند صياغة اتفاقية القرض

يجب أن يحتوي هذا المستند على تفاصيل الأطراف التي ستشارك في علاقة الائتمان. وتشمل هذه التفاصيل المصرفية وتفاصيل جواز السفر. يجدر أيضًا الإشارة إلى مبلغ القرض إلى جانب شروط سحب الأموال نقدًا. من الضروري أيضًا التحقق من افتراض المبلغ لفتح حساب ، وكذلك عمولات استخدام الأموال. من هذه المكونات سيعتمد ما سيكون عليه الوضع المالي للفترة التالية من الزمن.

من الضروري تحديد الفائدة لفترة العلاقات الائتمانية. تتمثل المهمة الرئيسية للعميل في تذكير موظف البنك بأنه يمكن احتساب الفائدة حسب مدة الاتفاقية. يجدر أيضًا التحقق مما إذا كان المبلغ الكامل للقرض محددًا أم لا. سيتم تحديد العمولة وسعر الفائدة بناءً على QI للمقترض.

يجب أن يتضمن العقد أيضًا وصفًا جدول الدفع. قد يكون هناك خياران للوفاء بالتزام الدين -.

من الجدير أيضًا تضمين بند في العقد المسؤولية عن المدفوعات المتأخرة. هناك مؤسسات مصرفية تنص في العقد على شرط سحب الأموال من حسابات الطرف الثالث للمدين في حالة مخالفة الالتزامات التعاقدية.

يمكنك أيضًا تعيين الشروط السداد المبكر لالتزامات الديون ، إلى جانب شروط إنهاء الاتفاقية. عند إبرام اتفاقية قرض ، من الضروري التحقق مما إذا كان يتم فرض غرامات على السداد المبكر أو مدفوعات العمولات. قد تقوم بعض مؤسسات الإقراض بتضمين بند حول قدرة البنك على الاستيلاء على ممتلكات المقترض إذا لم يتم سداد الدين.

صحي. جميع أحكام العقد في عينة قياسية. إذا قمت بدراستها بالتفصيل ، يمكنك تجنب المزيد من الصعوبات في العلاقات مع البنك. يجب توضيح العبارات والمصطلحات غير المفهومة مع المتخصصين على الفور.

الاحتيال في إعداد اتفاقية القرض

يمكن أن يستهدف الاحتيال الائتماني كل من المقرض والمقترض. في الحالة الأولى ، تبدو عملية الاحتيال كما يلي:

1. التسجيل بناء على وثائق مزورة وشهادات "مزورة". يجوز للمقترض وضع مساحيق تجميل قبل الذهاب إلى البنك للحصول على قرض لشخص غير موجود.
2. تحريف طفيف. طريقة عظيمةمن أجل الاعتراف بالاتفاق على الوفاء بالتزامات الديون بأنه غير شرعي وإصدار رفض لسداد الدين.
3. الحصول على قرض عند الاحتجاج اللاحق. يتم الاعتراض على مشروعية إصداره إذا كان هناك إفادة بفقدان جواز السفر أو سرقته ، والتي تم خلالها استلام الأموال المقترضة.
4. تسجيل المنشأة وتزوير نشاطها. يتم ذلك للحصول على الأموال المقترضة للشركات الصغيرة. الشركة في هذه الحالات إما تختفي أو لا توجد على الإطلاق.

اتفاقية قرض بين VTB 24 و Sberbank

لا توجد اختلافات تقريبًا بين مستندات القرض الخاصة بسداد القروض للعملاء من VTB 24 و Sberbank. كقاعدة عامة ، يتم توضيح جميع الأحكام والشروط القياسية في كلا العقدين. كما أن المؤسسات متشابهة من حيث أنها لا تغير أو تكمل بنودًا في اتفاقياتها ، حيث أنه وفقًا لما قاله المديرون العامون للبنوك ، عقودهم لا تشوبها شائبةوتحتوي على جميع المعلومات اللازمة.

مثير للإعجاب. وفقًا لآراء عملاء الإقراض الاستهلاكي ، فإن Sberbank و VTB 24 هما الرائدان من حيث نهج معالجة معاملة القرض. ليس لدى العملاء أسئلة في الواقع ، لأن كل شيء يتم شرحه تمامًا قبل توقيع العقد ، وكذلك يقوم موظفو القروض عدة مرات بإعلان الشروط بشكل مستقل.

تضمن عدم دقة اتفاقية القرض النموذجية مع هذه البنوك عدم وجود احتيال من جانب البنوك. بالمناسبة ، وفقًا للإحصاءات ، خلال العام الماضي ، انخفضت حالات الاحتيال في هذه البنوك بشكل حاد - في سبيربنك بنسبة 42 ٪ ، في VTB 24 - بنسبة 33 ٪. يشير هذا إلى أن هذه المؤسسات تعمل بانتظام ليس فقط لتحسين جودة خدمة العملاء ، ولكن أيضًا لتحسين سلامتها.

موقع