إعارة السفن أو استئجارها أيهما أفضل. ما هو الأفضل للمستهلك العادي: التأجير أم قرض السيارة؟ موضوع التأجير هو ملك لشركة التأجير

لا يستطيع كل رجل أعمال مبتدئ شراء سيارة. من الصعب بشكل خاص شراء معدات خاصة: الشاحنات والجرافات والحفارات والجرارات وما إلى ذلك، لأنها باهظة الثمن، وقد يكون من الصعب جدًا سحب مثل هذا المبلغ من التداول.ولهذا السبب، يضطر رواد الأعمال إلى اللجوء إلى خدمات البنوك وشركات التأجير، الأمر الذي يثير حتما السؤال: ما هو أكثر ربحية: التأجير أو قرض شاحنة لأصحاب المشاريع الفردية؟ دعونا نقارن بين خيارين شائعين.

الاختلافات بين التأجير والائتمان

يعد قرض الشاحنة أحد أنواع القروض القياسية، مما يعني أن المقترض يخضع لنفس المتطلبات: الملاءة المالية العالية، والدخل الرسمي فقط، والتاريخ الائتماني النظيف، وما إلى ذلك. بعد الشراء، تصبح السيارة ملكية، ولكن حتى نهاية الدفعات سيتم تسجيلها في الضمانات المصرفية. في بعض الأحيان تكون هناك حاجة إلى ضمانات إضافية من أطراف ثالثة. عادة ما تكون الدفعة الأولى 15% على الأقل، وقد تختلف الأسعار حسب متطلبات البنك.

يعد التأجير لأصحاب المشاريع الفردية مخططًا مختلفًا تمامًا للحصول على سيارة. والفرق الرئيسي هو أن السيارة المقترضة تظل ملكًا لشركة التأجير حتى نهاية الدفعات. يقوم المستأجر بتأجيرها رسميًا فقط ثم يقوم بالشراء النهائي. وبعد ذلك يدفع مبلغًا معينًا شهريًا مقابل الاستخدام، وبحلول نهاية المدة يحصل على ملكية السيارة.

عادة، مدة برنامج التأجير هي 3-5 سنوات. ما هي فوائد التأجير لأصحاب المشاريع الفردية؟

• يعد ترتيب التأجير أسهل، لأنك لا تحتاج إلى جمع المستندات لفترة طويلة. عادةً ما يقدم المتلقي بيانات مالية تؤكد أن أرباح الشركة آخذة في النمو وأن رائد الأعمال سيكون قادرًا على مواجهة التزاماته.
• ليست هناك حاجة إلى ضمانات أو ضمانات أو سجل ائتماني واضح. وهذا هو أحد الأسباب التي جعلت برامج التأجير تحظى بشعبية كبيرة. تقوم الشركة بتأجير السيارة فقط، لذلك حتى في حالة عدم الدفع، فلن تكون في حيرة من أمرها.
• بالنسبة لأصحاب المشاريع، تعد برامج التأجير بمزايا ضريبية كبيرة. وبحسب التقارير، يتم شطب مدفوعات الإيجار كمصروفات، مما يعني تقليل مبلغ الضريبة التي يجب دفعها. هذا هو السبب في أن استخدام السيارات مع الشراء اللاحق أمر شائع جدًا بين رواد الأعمال ونادرًا ما يستخدمه الأفراد.
• يتعين على شركات التأجير أن تتحمل جميع المخاوف والرسوم المتعلقة بتسجيل السيارة المشتراة، حيث أنها تظل المالك. وينطبق الشيء نفسه على التأمين، ولكن في معظم الحالات يتم دفع ثمن التأمين من قبل العميل نفسه. في حالة سرقة السيارة أو تدميرها بالكامل، ستقوم شركة التأمين بدفع التكاليف للمؤجر، لكن المشتري لن يكون مديناً بأي شيء، حيث أن السيارة لم تكن ملكاً له.
• ميزة أخرى لمثل هذا النظام: عادة ما تتحمل شركة التأجير بعض المخاوف بشأن الصيانة والإصلاحات الروتينية للسيارة. يتيح لك ذلك توفير مبلغ كبير، وهو أمر مهم لرجل أعمال مبتدئ.

عادة ما تكون شروط التأجير أقصر من عروض القروض أو لا تختلف عنها كثيرًا. ومع ذلك، إذا كان المستأجر يعاني من صعوبات مالية، فمن الممكن دائمًا التفاوض على تمديد مدة الإيجار وتخفيض الدفعات الشهرية. ومن المفيد للمؤجر أن تطول المدة، لأن ذلك يزيد من الدفع الزائد. عادة ما يكون التفاوض بشأن مراجعة الشروط أسهل بكثير من التفاوض بشأن قرض السيارة.

لا يتم بالضرورة تحديد شراء سيارة على الفور في العقد. وعادة ما يتم استردادها بالقيمة المتبقية، أي للدفعة الأخيرة في نهاية المدة. في بعض الأحيان يتم إبرام اتفاقية إضافية يتم بموجبها شراء السيارة كملكية نهائية. نظرًا لأن العميل قد دفع بالفعل التكلفة الكاملة للسيارة تقريبًا في شكل دفعات إيجار، فلا فائدة من رفض ذلك.

في جوهرها، تشبه هذه الصفقة الشراء بالتقسيط، لكن الأقساط تأخذ في الاعتبار ليس فقط تكلفة السيارة، ولكن أيضًا الفائدة على الاستخدام. ومع ذلك، قد لا يكون هناك أي رسوم إضافية، على عكس العديد من البرامج المصرفية. يمكن حساب التأجير لأصحاب المشاريع الفردية باستخدام أي موقع ويب لشركة تأجير. ويتراوح المعدل عادة بين 13-18%.

هل التأجير مربح لأصحاب المشاريع الفردية؟ للوهلة الأولى، نعم. ومع ذلك، هناك العديد من الفروق الدقيقة الإضافية التي يجب أن تؤخذ بعين الاعتبار.

الجوانب السلبية للتأجير

لا تنس أن الحصول على سيارة للإيجار يعني مجرد استئجارها، وليس شرائها. يقوم العميل بدفع دفعة أولى كبيرة (تصل إلى 30%) من إجمالي التكلفة، ولكن السيارة لا تعتبر ملكاً له. إذا لم يتم الالتزام بجدول السداد ومواعيد الصيانة والحوادث البسيطة وما إلى ذلك، فقد يتم إنهاء العقد، ثم تعود السيارة إلى المؤجر.

وهذا لا يتطلب قرارا من المحكمة، وبعد إتلاف التوكيل يجب أن تعود السيارة إلى المالك. وهذا هو، حتى في نهاية فترة الدفع، لدى العميل فرصة للبقاء بدون أموال وبدون نقل. بالنسبة لمؤسسة صغيرة، تعد هذه ضربة خطيرة، وستكون تصرفات المؤجر قانونية تماما. عند تحديد ما هو أكثر ربحية: التأجير أو القرض لأصحاب المشاريع الفردية، عليك الانتباه إلى الفروق الدقيقة الأخرى:

1. يمثل كل من الائتمان والتأجير لأصحاب المشاريع الفردية بندًا كبيرًا من النفقات. لن تختلف دفعة الإيجار مع الفائدة في الحجم عن دفعة القرض، وبالتالي لن تكون هناك فائدة مالية كبيرة. وفي الوقت نفسه، تكون فترة التأجير أقصر من فترة القرض، وبالتالي فإن الدفعات الشهرية ستكون أعلى.
2. قد تفرض منظمة التأجير متطلبات صارمة للغاية على استخدام السيارة: مثل توقيت ونوعية الصيانة، وأسلوب القيادة، وما إلى ذلك. في حالة تلف السيارة أثناء الاستخدام، قد تزيد القيمة المتبقية، الأمر الذي سيؤدي أيضًا إلى تكاليف إضافية .

من الصعب أن نقول بشكل لا لبس فيه ما هو أكثر ربحية لأصحاب المشاريع الفردية: التأجير أو الائتمان. ومع ذلك، فإن المزيد والمزيد من الشركات الصغيرة والكبيرة تتجه إلى مؤسسات التأجير، وشراء السيارات باستخدام مثل هذا المخطط المالي.

47% من العائلات الروسية تمتلك سيارة. وفقا لدراسة أجرتها VTsIOM، على مدى ثماني سنوات، ارتفع هذا الرقم بنسبة 10٪. في عام 2006، كان لدى 37% فقط من المشاركين سيارة في أسرهم.

وفقا للجنة مصنعي السيارات التابعة لاتحاد الشركات الأوروبية (AEB)، تم بيع ما يقرب من ثلاثة ملايين سيارة جديدة في روسيا في عام 2013. وفي عام 2014، انخفضت المبيعات بنسبة 8٪، ولكن لا يزال هناك طلب.

غالبًا ما يتم وضع خطط شراء "حصان حديدي" بأربع عجلات من قبل الطلاب (23٪) وربات البيوت (25٪). ليس من المستغرب أن يتم شراء كل سيارة جديدة ثانية في روسيا عن طريق الائتمان.

ترجع شعبية قروض السيارات إلى صعوبة الادخار وشراء سيارة نقدًا. ولكن هناك أداة مالية أخرى تجعل حلم امتلاك سيارة حقيقة. هذا هو التأجير.

يعد تأجير السيارات وسيلة شائعة لشراء سيارة في الولايات المتحدة وأوروبا. هناك، يتم تأجير ما يصل إلى 30٪ من السيارات التي تم شراؤها من قبل الأفراد. وفي روسيا هذا الرقم لا يكاد يذكر. لماذا؟

دعونا نحلل آليات إقراض السيارات وتأجير السيارات، ونزن إيجابياتها وسلبياتها ونحاول فهم ما هو أكثر ربحية.

قرض السيارة

قرض السيارة هو قرض بفائدة يصدره بنك أو مؤسسة إقراض أخرى لفرد لشراء سيارة.

هذا هو نوع شائع من الإقراض الاستهلاكي. الخصائص:

• هذا قرض مستهدف: لا يمكن إنفاق الأموال إلا على شراء سيارة.
• هذا قرض مضمون: تظل السيارة مرهونة لدى البنك حتى يتم سداد القرض.

يتم تنفيذ التنظيم القانوني لإقراض السيارات من خلال القانون المدني (الفصل 42)، وقانون "البنوك والأنشطة المصرفية" (بتاريخ 2 ديسمبر 1990)، وقانون "الائتمان الاستهلاكي (القرض)" (بتاريخ 21 ديسمبر 2013). ) وغيرها من اللوائح.

أنواع قروض السيارات

هناك برامج قروض مختلفة لشراء سيارة:

1. "الكلاسيكيات" (مزيد من التفاصيل أدناه)؛
2. القرض السريع: إجراء تقديم مبسط، ولكن بأسعار فائدة مرتفعة؛
3. القرض مع إعادة الشراء (BuyBack): يتم "تجميد" جزء من القرض ودفعه في نهاية العقد إما من قبل المقترض نفسه أو من قبل تاجر السيارات، مع مراعاة إيداع العائدات في شراء سيارة جديدة؛
4. المقايضة: استبدال سيارة قديمة بأخرى جديدة بدفع مبلغ إضافي. يتم تعويض تكلفة السيارة المستعملة بتكلفة سيارة جديدة؛
5. التخصيم (قرض بدون فوائد): يتم دفع 50% من تكلفة السيارة، والباقي على أقساط؛
6. قرض بدون دفعة أولى: عند الإقراض من تاجر سيارات، يمكن أن يكون عدم وجود دفعة أولى بمثابة مكافأة.

بالإضافة إلى ذلك، يمكننا التحدث عن القروض للسيارات المستعملة والقروض بدون تأمين كمجالات منفصلة.

آلية قرض السيارة

في أغلب الأحيان يلجأون إلى قروض السيارات الكلاسيكية. دعونا نلقي نظرة على الرسم البياني الخاص به.

تريد شراء سيارة. لا يوجد مال لـ "صديق حديدي" جديد. يمكنك الاتصال بالبنك أو وسيط الائتمان.

وسيط الائتمان هو منظمة تجارية تعمل كوسيط بين المقترض والمقرض (البنك أو تاجر السيارات). يساعد في الموافقة على قرض السيارة ومعالجته.

يمكن لتجار السيارات أيضًا العمل كمقرضين. يقدمون القروض من أموالهم الخاصة أو يتعاونون مع البنوك.

اخترت بنكا (أو تاجر سيارات)، ودراسة شروط الإقراض. بعد اتخاذ القرار، املأ النموذج واجمع المستندات. يجب أن يتأكد البنك من قدرتك على سداد القرض (الملاءة المالية) وأنه ليس عليك أي ديون أخرى (التاريخ الائتماني). لعدة أيام يفكر البنك في إصدار قرض أم لا.

إذا كان القرار إيجابيا، فإن البنك والمقترض (أنت الآن) يدخلان في اتفاق. ويحدد المدة والفائدة والدفعة الأولى وحقوق والتزامات ومسؤوليات الأطراف.

كل متاعب تسجيل السيارة تقع على عاتقك. وفي أغلب الأحيان، تنص اتفاقية القرض أيضًا على التأمين على حساب المقترض. وليس فقط أوساجو، ولكن أيضًا كاسكو.

أنت من عشاق السيارات السعيدة! الشيء الرئيسي هو سداد الديون بعناية وعدم نسيان أنه على الرغم من أنك المالك، فإن السيارة مرهونة للبنك. أنت وليس له الحق في بيعها أو إعطائها أو استبدالها. وإذا جاءت الأوقات الصعبة وليس هناك ما تدفعه على القرض، فإن البنك (تاجر السيارات) سيأخذ "ابتلاعك".

إيجابيات وسلبيات قرض السيارة

قرض السيارة كأداة مالية له مزاياه وعيوبه.

• يمكنك امتلاك سيارة دون أن يكون لديك رأس مال. قليل من الناس يمكنهم شراء سيارة نقدًا، لكن الادخار لفترة طويلة لا ينجح دائمًا.
• خيار كبير. يمكنك شراء ما تريد، وليس ما لديك ما يكفي من المال لشرائه.
• مجموعة متنوعة من برامج الإقراض: يمكنك اختيار البرنامج الأكثر ربحية لنفسك (بحد أدنى للمدة أو، على سبيل المثال، بدون تسجيل طويل).

• إجراءات التسجيل معقدة. متطلبات صارمة للمقترض.
• ارتفاع أسعار السيارات. سيكون عليك دفع الفائدة + التأمين الإلزامي.
• إيداع السيارة.

تأجير السيارات

كلمة التأجير تأتي من عقد الإيجار الإنجليزي - "الإيجار". لكن في القانون الروسي، التأجير ليس مطابقًا للتأجير. لدينا ذلك منظرعلاقات الإيجار. فيها، يستثمر أحد الطرفين (المؤجر) الأموال في شراء عقار، ويقبل الطرف الآخر (المستأجر) هذه الخدمة المالية ويستخدم العقار الذي تم شراؤه.

يتم تنظيم العلاقات القانونية للتأجير بموجب القانون المدني (الفصل 34)، وكذلك القانون الاتحادي "بشأن الإيجار المالي (التأجير)" بتاريخ 29 أكتوبر 1998.

يمكن أن يكون موضوع التأجير أي أشياء غير قابلة للاستهلاك (باستثناء الأرض)، بما في ذلك المركبات.

آلية تأجير السيارات

تأجير السيارات هو حيازة ونقل السيارات للحيازة المؤقتة واستخدامها مقابل رسوم على أساس اتفاق بين المؤجر والمستأجر.

المخطط العام هو هذا.

تريد سيارة. لا يوجد مال للشراء. يمكنك الاتصال بشركة التأجير. تخبر هناك نوع السيارة التي ترغب في امتلاكها وتظهر بعض الأوراق.

على عكس التقدم بطلب للحصول على قرض، فإن حزمة المستندات ضئيلة. كقاعدة عامة، هذا تطبيق وجواز سفر ورخصة قيادة. ومن الناحية الإجرائية، يعتبر التأجير أسهل بكثير من الإقراض.

يتم إبرام اتفاقية بينك وبين شركة التأجير. من هذه اللحظة أنت المستأجر.

حاليًا، يمكن أن يكون المستأجر كيانات قانونية وأفرادًا - وليس رواد أعمال.

حتى عام 2010، كان قانون "التأجير" يتضمن بندًا ينص على أنه لا يجوز استخدام الأصول المؤجرة إلا للأغراض التجارية. تم استئجار الحافلات والشاحنات والمعدات الزراعية في الغالب. وكانت عقود الإيجار التمويلي لمركبات الركاب معدومة عمليا.

ولكن الآن ظهرت برامج التأجير للمواطنين، والتي بموجبها يمكنهم الحصول على أي سيارة للاستخدام. حاليا في روسيا ثلاث شركات فقط تعمل في مجال التأجير للأفراد.

بعد إبرام العقد، يقوم المؤجر بشراء “سيارة الأحلام” لك وينقلها إليك لاستخدامها.

الكلمة الرئيسية - يستخدم. مالك السيارة هو المؤجر. وفي هذا الصدد فهو المسؤول عن تسجيل السيارة واجتياز الفحوصات الفنية وغيرها من الأعمال.

تجدر الإشارة إلى أن جميع النفقات الإضافية التي يتكبدها المؤجر (التأمين والضرائب وغيرها) يدفعها المستأجر في النهاية، حيث إنها متضمنة في دفعات الإيجار.

عادة ما تكون مدفوعات التأجير أقل من مدفوعات القروض. والحقيقة هي أنه يتم حسابها مطروحًا منها ما يسمى بالقيمة المتبقية.

القيمة المتبقية هي رسوم استرداد السيارة، والتي يجب على المستأجر دفعها في نهاية مدة التأجير من أجل الحصول على ملكية السيارة.

يتأثر مبلغ الدفعات أيضًا بوجود/غياب السلفة وحجمها. بمعنى آخر، كلما زاد المبلغ الذي تدفعه في البداية والنهاية، قل المبلغ الذي يتعين عليك دفعه شهريًا.

خلال مدة التأجير (من سنة إلى خمس سنوات)، أنت من عشاق السيارات السعيدين. الشيء الرئيسي هو عدم نسيان سداد دفعات الإيجار الشهرية وتذكر أنه في نهاية العقد سيتعين عليك إما شراء السيارة أو إعادتها.

أنواع تأجير السيارات

هناك نظامان لتأجير السيارات:

إيجابيات وسلبيات تأجير السيارات

تأجير السيارات يحررك من الكثير من المتاعب. على سبيل المثال، لا تحتاج إلى إضاعة الوقت في البحث عن بائع وتسجيل سيارة. وهذه ليست الميزة الوحيدة.

• جدول سداد أكثر مرونة. وعادة ما تكون أقل من أقساط القرض.
• إجراء مبسط لجمع المستندات وإبرام الاتفاقية.
• إمكانية تحديث السيارة كل بضع سنوات.

• السيارة مملوكة لشركة التأجير. إذا كانت هناك حتى أدنى مشاكل في الدفع، بالإضافة إلى الصعوبات المالية التي يواجهها المؤجر نفسه، فمن الممكن استعادتها.
• لا يجوز لمستخدم السيارة تأجيرها من الباطن.
• ليس لدى الأفراد تفضيلات ضريبية لتأجير السيارات.

حساب السيارات

ومع معرفة آليات قروض السيارات وتأجير السيارات، يبقى السؤال الرئيسي: “ما هو أكثر ربحية؟”

للإجابة على ذلك، طلبنا من شركة Leasing-Trade مقارنة تكاليف التأجير للأفراد وقرض السيارة بشروط متساوية. هذا ما حدث.

"العقار الذي تم اختياره هو سيارة تويوتا كورولا موديل 2014، بتكلفة 690 ألف روبل (سيدان؛ قوة المحرك - 1.6؛ 122 حصان).

لقد اتخذنا حسابات قرض السيارة القياسية: مبلغ القرض 690.000 روبل، مقدم 20٪ أو 193.800 روبل، مدة 36 شهرًا. لقد اتخذنا كأساس حساب قرض السيارة من أحد البنوك المعروفة (دعنا نسميه X). معدل الفائدة بموجب برنامج الإقراض الخاص به مع مجموعة قياسية من المستندات هو 15٪ سنويًا. تم الحساب دون مراعاة برامج الحماية المالية وMTPL وCASCO والنفقات الإضافية.

تم حساب التأجير للأفراد على أساس عرض إحدى شركات التأجير (دعنا نسميها Y). لم تشمل الدفعة الشهرية MTPL، وCASCO، بالإضافة إلى المدفوعات الإلزامية ذات الصلة (ضريبة النقل، وتسجيل المركبات لدى شرطة المرور، والصيانة السنوية، وما إلى ذلك).

تكاليف صيانة السيارة ستكون متساوية تقريبا في كلتا الحالتين، فهي إلزامية وتحسب بشكل منفصل.

تم توفير تأمين CASCO وOSAGO بناءً على المعايير التالية:

• أوساجو: 5500 روبل؛ المنطقة – قازان. عمر السائق - أكثر من 22 سنة؛ تجربة القيادة - أكثر من 3 سنوات؛ قوة السيارة – 122 حصان. يُسمح لسائق واحد بالقيادة.
• كاسكو: 86000 روبل؛ مكان تسجيل السيارة - قازان؛ معلومات عن الفرد: ذكر، 30 سنة، الحالة الاجتماعية – متزوج وله طفل واحد؛ خبرة في القيادة - أكثر من 6 سنوات، قيادة خالية من الحوادث. يُسمح لسائق واحد بالقيادة.

»
وبالتالي، إذا نظرنا في الخيار الذي لا ينص فيه التأجير على نقل السيارة إلى ملكية العميل، فإن الدفع الشهري بموجب اتفاقية التأجير سيكون أقل بمقدار 7345 روبل (أي بنسبة 38٪). تكاليف التأمين على الممتلكات ستكون متساوية في كلتا الحالتين وهي إلزامية.

ولكن إذا أخذنا موقفًا يتم فيه شراء سيارة للعمل على المدى الطويل (حتى 5 سنوات)، وفي حالة التأجير من قبل فرد وما يليه من شراء الملكية، فلا شك أن قرض السيارة سيكون بمثابة طريقة أكثر جدوى اقتصادية وأرخص للحصول على سيارة. حيث أن تكاليف الاستحواذ (باستثناء التأمين والنفقات الإلزامية) ستكون 826000 روبل مع قرض السيارة مقابل 1033440 روبل مع تأجير السيارات.

وفي الوقت نفسه، يلفت خبيرنا الانتباه إلى ما يلي:

• بالنسبة للعلامات التجارية الجماعية والشعبية (كيا، أوبل، نيسان، ميتسوبيشي، شيفروليه) والمتميزة (بي إم دبليو، أودي، مرسيدس بنز، بورش وغيرها)، يمكن أن يصل خصم شركات التأجير إلى 10٪ في المتوسط، مما يسمح لك بإجراء الحسابات أقل بكثير (غالبًا مرتين) من قرض السيارة.
• بالنسبة للعملاء المتميزين ذوي الدخل المرتفع، سيكون التأجير خدمة مربحة ومريحة، حيث يمكن أن يشمل الدفع التأمين ودفع الضرائب وصيانة وإصلاح السيارة.

ماذا تختار؟

وبعد إدخال تعديلات على قانون «الإيجار»، توقع العديد من الخبراء حدوث طفرة في معاملات التأجير مع الأفراد. بعد كل شيء، يبدو أن الفوائد واضحة. ليست هناك حاجة للضامنين، وأقل أعصابًا أثناء التسجيل، والأهم من ذلك، أن مدفوعات الإيجار ليست مرهقة جدًا لميزانية الأسرة. ولكن لم يكن هناك طفرة.

جدول مقارن لتأجير السيارات وقروض السيارات:

»
وفقا للخبراء، فإن السبب الرئيسي لقلة الطلب على التأجير للأفراد في روسيا هو النظام الضريبي.

في الولايات المتحدة الأمريكية، حيث يحظى تأجير السيارات بشعبية كبيرة، هناك ما يسمى "التقارير المالية المنزلية". أي أن ميزانية الفرد يتم النظر فيها بنفس الطريقة التي يتم بها النظر في ميزانية المؤسسة. وفي هذا الصدد، من خلال استئجار سيارة، يحصل المواطن على نفس المزايا الضريبية التي يحصل عليها رجل الأعمال. في روسيا، يمكن للكيانات القانونية فقط إرجاع ضريبة القيمة المضافة. بالنسبة لهم، يعد التأجير مفيدًا حقًا، لأنه يسمح لك بتقليل الضرائب. بالنسبة للأفراد، يتم تضمين ضريبة القيمة المضافة من قبل شركة التأجير على دفعات شهرية.

بالإضافة إلى ذلك، هناك فرق كبير في سيكولوجية عشاق السيارات المحليين والغربيين. "السيارة ليست لي - سوف يأخذونها، وسوف تبكي أموالي." مثل هذا المنطق يمنع الكثير ممن يبحثون عن تأجير السيارات. في الواقع، لا تحتاج شركة التأجير حتى إلى اللجوء إلى المحكمة لاستعادة السيارة في حالة ظهور مشاكل. عند سداد القرض، يرى الشخص أنه استثمار في ممتلكاته.

وبالتالي، عند الاختيار بين قرض السيارة وتأجير السيارات، من المهم أن تفهم احتياجاتك جيدًا. إذا كنت بحاجة إلى سيارة حالة وترغب في تحديث السيارة بانتظام، فمن المرجح أن يكون الإيجار المالي بدون شراء مناسبًا لك. إذا كنت تريد "صديقًا حديديًا" موثوقًا به لسنوات عديدة، فسيكون القرض أكثر ربحية.

أخبر أصدقاءك عن هذا المقال وعبر عن رأيك في التعليقات. ما هو الأكثر ربحية في نظرك: قرض السيارة أم تأجير السيارة؟

اليوم، يلجأ العملاء الذين يقررون شراء سيارة جديدة بشكل متزايد إلى خدمات شركات التأجير. تتيح لك هذه الآلية الحصول على سيارة دون استثمارات كبيرة لمرة واحدة من أموالك الخاصة وهي بديل جيد للقروض المصرفية. ولكن لا يستطيع الجميع الإجابة بالضبط عن سبب كون استئجار سيارة مفيدًا للمستأجر.

القراء الأعزاء! تتحدث المقالة عن طرق نموذجية لحل المشكلات القانونية، ولكن كل حالة فردية. إذا كنت تريد أن تعرف كيف حل مشكلتك بالضبط- الاتصال بالاستشاري:

يتم قبول الطلبات والمكالمات على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع و7 أيام في الأسبوع.

إنه سريع و مجانا!

ما هو عليه

الخطوة الأولى هي فهم المفهوم نفسه، وبعد ذلك فقط النظر في مزايا وعيوب المنتج.

وبالتالي فإن التأجير أو التأجير التمويلي هو أداة لجمع الأموال لشراء الآلات أو المعدات أو العقارات أو غيرها من الممتلكات. وفي هذه الحالة، يتم شراء عقار محدد للعميل ومن ثم نقله إليه للحيازة المؤقتة على أساس الإيجار.

يمكنك غالبًا العثور على عبارة مفادها أن التأجير هو أحد أنواع الإقراض. هذا غير صحيح تماما. في الواقع، لا يزال التأجير بطبيعته إيجارًا، ولكن في معظم الحالات، في نهاية العقد، يحصل العميل على الحق في شراء العقار.

تبقى ملكية السيارة للمؤجر حتى يتم شراؤها. وهذا لا يسمح للعميل بتسجيله كضمان أو بيعه. يمكنك تأجير العناصر المؤجرة، ولكن يجب عليك الحصول على إذن خاص من المؤجر للقيام بذلك.

دعونا نفكر في الأطراف التي تظهر في معاملة التأجير:

• المؤجر الذي يقوم بتمويل الصفقة باستخدام أمواله الخاصة أو القروض المصرفية المقترضة؛
• المستأجر الذي يتعهد بتأجير العقار الذي حصل عليه المؤجر لفترة معينة من الزمن مع دفع رسوم ثابتة للخدمة في شكل فائدة؛
• البائع الذي يقوم بتوريد معدات السيارات للمستأجر؛
• شركة تأمين يوقع معها المستأجر اتفاقية CASCO لصالح المؤجر.

ويسمح القانون بإشراك أطراف أخرى في الصفقة، على سبيل المثال، المثمنين أو البنوك. من الناحية العملية، عادة لا تكون هناك حاجة لذلك عند تأجير السيارات، وتكتفي شركات التأجير بالحد الأدنى لعدد المشاركين في المعاملة.

الشروط الأساسية

تتمتع كل شركة بفرصة تقديم شروط مختلفة للعملاء بشكل مستقل. علاوة على ذلك، على عكس البنوك، فإن شركات التأجير تكاد تكون مجانية تمامًا في معايير المعاملة.

في كثير من الأحيان، عند شراء سيارة للإيجار، يتم تقديم الشروط القياسية لأحد برامج الشركة. ولكن يمكن للعميل محاولة الاتفاق على معايير أكثر مثالية لنفسه.

توفر الدفعة الأولى في معاملة التأجير ضمانات معينة لشركة التأجير. وكلما ارتفع، زادت فرص الحصول على قرار إيجابي. الحد الأقصى للدفعة الأولى يصل إلى نصف تكلفة السيارة.

عادة، يتم تحديد الحد الأدنى للدفعة الأولى بنسبة 10-20٪، ولكن كجزء من العروض الخاصة، من الممكن تمامًا شراء سيارة للإيجار دون دفعة مقدمة.

وستكون الزيادة في سعر الصفقة حوالي 5-10٪ من التكلفة الأصلية للسيارة. كما يمكن للعميل الحصول على خصم يصل إلى 10% على سعر السيارة من خلال الاستفادة من خصومات الشركات الخاصة بشركة التأجير.

ستحتاج السيارة بالتأكيد إلى التأمين بموجب برنامج CASCO. هذه الخدمة ليست رخيصة، خاصة وأن قائمة شركات التأمين المعتمدة يتم وضعها بشكل صارم من قبل المؤجر.

عادة لا تكون هناك حاجة إلى ضمانات إضافية لمعاملات تأجير السيارات. ويكفي للشركة أن تكون السيارة ملكاً لها حتى يشتريها العميل بالكامل.

مهم! عقد الإيجار لا ينص بالضرورة على شراء الممتلكات. إذا لم يتم شراء الأصل المؤجر من قبل المستأجر، فيجب إعادته إلى المؤجر وفقا لشروط اتفاقية التأجير.

طاولة. شروط تأجير السيارات (الأساسية).

فيديو: لماذا هو مربح للتسجيل

ما هي فوائد تأجير السيارات للمؤسسات وأصحاب المشاريع الفردية؟

تعتبر خدمات التأجير ذات أهمية أساسية للكيانات القانونية وأصحاب المشاريع الفردية. خاصة إذا تم تطبيق نظام ضريبي عام. من خلال التأجير، يمكنك تقليل القاعدة الضريبية بشكل كبير وتسريع استهلاك الممتلكات.

مهم! إن موقف مفتشيات الضرائب من معاملات التأجير ليس واضحًا دائمًا. في بعض الحالات، يتعين عليك الدفاع عن حقوقك، بما في ذلك في المحكمة. سيكون موظفو شركة التأجير على استعداد للمساعدة في أي وقت.

ميزة أخرى للتأجير للأعمال التجارية هي القدرة على الاتفاق على جدول دفع مناسب.في هذه الحالة، سيتم أخذ جميع خصوصيات عمل عميل معين بعين الاعتبار. على سبيل المثال، الموسمية أو الاعتماد على العملاء الكبار.

دعونا نلقي نظرة على خيارات جدول الدفع المتوفرة عادةً للعملاء:

• زي مُوحد؛
• متناقص (متباين) ؛
• موسمي؛
• فردي.

سوف ترغب الشركات الجديدة التي بدأت للتو في الحصول على فرصة للحصول على تأجيل للمدفوعات المنتظمة لمدة تصل إلى 6 أشهر. على الرغم من أنه غير متوفر في جميع الشركات.

وفي نهاية اتفاقية التأجير، يمكنك ببساطة إعادة السيارة إلى شركة التأجير وشراء سيارة جديدة في المقابل. وهذا يلغي الحاجة إلى الاتصال بالمبيعات ويوفر وقت العميل.

يتيح لك التأجير لمدة 2-3 سنوات أيضًا تقليل الدفعات الشهرية. يعد هذا مناسبًا إذا كنت تخطط لتحديث أسطول مركباتك بانتظام.

إن خطر فقدان قيمة السيارة بسبب تلف أو حادث يقع بالكامل على عاتق شركات التأمين والتأجير. لا يخاطر العميل بأي شيء على الإطلاق، لأنه يمكن إرجاع السيارة إلى المؤجر.

لإنهاء هذا القسم، دعونا نلقي نظرة على جميع فوائد استئجار سيارة للشركات وأصحاب المشاريع الفردية:

• تخفيض الضرائب، خاصة إذا تم تطبيق OSNO؛
• القدرة على تحديث أسطول المعدات بانتظام دون تكاليف كبيرة لمرة واحدة؛
• جدول الدفع مع مراعاة خصائص عمل العميل؛
• الحد من المخاطر المرتبطة بفقدان قيمة السيارة بسبب القوة القاهرة؛
• ليست هناك حاجة للانخراط في البيع الذاتي.

للأفراد

لفترة طويلة، سمح قانون "التأجير" بشراء الممتلكات المخصصة للأنشطة التجارية فقط. وهذا يستبعد عمليا إمكانية التأجير للأفراد.

تغير الوضع في عام 2011. عندها بدأت التعديلات تدخل حيز التنفيذ، مما سمح باقتناء أي عقار للإيجار، بغض النظر عن الغرض منه. لكن حتى الآن، هناك شركات معينة فقط تعمل مع الأفراد.

ولسوء الحظ، لن يتمكن الأفراد من الاستفادة من التفضيلات الضريبية عند استئجار السيارات. لكن جميع المزايا الأخرى تظل متاحة لهم.

مهم! غالبًا ما يشعر العملاء بالارتباك ويتخيلون التأجير كبديل لقروض السيارات. وفي الواقع ليس الأمر كذلك، فمفهوم التأجير أقرب إلى التأجير ولكنه أوسع إلى حد ما.

الميزة الرئيسية للتأجير هي القدرة على تحديث المعدات بسرعة دون الحاجة إلى بيع السيارة القديمة.يقع هذا الاهتمام بالكامل على عاتق المؤجر. ينطبق هذا بشكل خاص على العملاء الذين يرغبون في شراء سيارة متميزة وتحديثها كل 2-3 سنوات.

سيكون مبلغ دفعات التأجير أقل بكثير من قرض السيارة لنفس الفترة، ويقلل العميل من المخاطر المرتبطة بفقدان قيمة السيارة بسبب وقوع حادث.

دعونا نفكر في جميع مزايا التأجير للأفراد:

• جدول الدفع مع الأخذ بعين الاعتبار دخل العميل ووظيفته؛
• سعر الفائدة الفردية؛
• لا توجد مشاكل في بيع السيارة، حيث يمكن إعادتها إلى المؤجر في نهاية العقد؛
• والحد من بعض المخاطر؛
• القدرة على تضمين خدمات التأمين والصيانة المختلفة، بالإضافة إلى أي معدات إضافية، في دفعات الإيجار.

مخطط المعاملات

شراء سيارة للإيجار ليس أكثر صعوبة من الحصول على قرض سيارة. سيحتاج العميل إلى مجموعة قياسية من المستندات التي أنشأتها الشركة، ودفعة أولية وطلب مكتمل.

دعونا نفكر في مخطط معاملة التأجير نقطة بنقطة:

• يقوم العميل باختيار السيارة المناسبة والبائع بشكل مستقل أو بمساعدة مندوب شركة التأجير؛
• يتم ملء وإرسال طلب من المستأجر، والذي يتم إرفاق حزمة المستندات المطلوبة به؛
• تقوم شركة التأجير بتحليل المستلم المحتمل للمعدات ووضعه المالي، ثم تتخذ قرارًا بشأن الصفقة؛
• يوقع الطرفان على الاتفاقية؛
• يتم إيداع دفعة مقدمة في حساب المؤجر، ومن ثم يقوم بدفع ثمن السيارة للتاجر ويستلم العميل العقار.

عيوب

بالنظر إلى الفوائد التي يتلقاها العميل من استخدام خدمات التأجير عند شراء سيارة، من المستحيل عدم التركيز على أوجه القصور في المنتج، لأنه، كما نعلم، لا توجد أشياء مثالية.

العيب الرئيسي للتأجير هو تسجيل الملكية من قبل شركة التأجير. وهذا يحد من قدرة العميل على التصرف في السيارة. على سبيل المثال، يجب الموافقة على تأجيرها.

أجبنا على السؤال "ما هو الأكثر ربحية لشراء سيارة - لنفسك أم للشركة؟" وتوصلت إلى استنتاج مفاده أنه يمكنك، كرجل أعمال، توفير ما يصل إلى 46% عند شراء سيارة لشركتك.

وفي الوقت نفسه، لا تملك الشركات الصغيرة في كثير من الأحيان أموالاً مجانية. في هذه الحالة، يتعين عليك شراء سيارة باستخدام الأموال المقترضة - أي بالائتمان أو التأجير.

لقد قمنا بفحص كلا الخيارين وفقًا لـ 8 معايير مهمة لأي شركة. في كل جولة نمنح نقطة واحدة إما للتأجير أو الائتمان، وفي نهاية المقال نلخص نتائج “المباراة” ونحدد الفائز.

لذلك، غونغ!

الجولة 1. إجراء دفعة أولى

• في قرض السيارةالدفعة الأولى القياسية لشراء سيارة هي من 15%. ومع ذلك، فإن الكيانات القانونية، كقاعدة عامة، تحصل على قروض غير مستهدفة، والتي، بالطبع، لا توجد دفعة أولى. ويمكن الحصول على كامل مبلغ الشراء من البنك حتى لو كان لدى الشركة خط ائتمان مفتوح. من الضروري هنا أن نأخذ في الاعتبار أن أداة الائتمان هذه، كقاعدة عامة، تتطلب ضمانات سائلة، أي. نشر الكفالة. والحصول على مبلغ معين من القروض المصرفية سيؤدي إلى تعقيد التمويل اللاحق، والذي يجب أن يؤخذ بعين الاعتبار أيضًا عند اختيار هذه الطريقة لتلقي الأموال.
• في التأجيرالدفعة الأولى القياسية تبدأ من 5%. بالإضافة إلى ذلك، تطلق شركات التأجير الكبيرة بانتظام (كل شهر لأنواع مختلفة من المركبات) برامج وعروض ترويجية خاصة لا تتطلب دفع دفعة أولى. الضمانات ليست مطلوبة للتأجير (انظر "ضمانات القروض والضمانات" أدناه).

خاتمة: إذا كان لديك الضمانات المطلوبة وعبء الديون منخفض، يكون القرض أكثر ملاءمة من وجهة نظر الدفعة الأولى. بخلاف ذلك، يكون التأجير أكثر ملاءمة، نظرًا لأن الدفعة الأولى صغيرة ولا يلزم وجود ضمانات.

ومع ذلك، يفتح الرصيد الحساب ويكسب النقطة الأولى!

الجولة الثانية. الحصول على خصم على السيارة

• على الائتمانخصومات السيارات هي الاستثناء وليس القاعدة. منتجات قروض السيارات (بالإضافة إلى العروض الترويجية والعروض الخاصة) للبنوك، كقاعدة عامة، مصممة للأفراد، والخصومات النادرة (في شكل أسعار فائدة مخفضة) للكيانات القانونية ضئيلة. ومع ذلك، فإن القروض لها أيضًا فروق دقيقة خاصة بها: فالشركات ذات الأساطيل الكبيرة التي تشتري بانتظام كميات كبيرة من المعدات غالبًا ما تحصل على خصومات خاصة بها من شركات صناعة السيارات.
• في التأجيرشراء سيارة في 90٪ من الحالات يأتي بخصم. والحقيقة هي أن شركات التأجير الكبيرة نفسها تحصل على خصومات كبيرة من شركات صناعة السيارات بسبب المشتريات المنتظمة للمعدات. ومن أجل زيادة القدرة التنافسية لعروضهم، فإنهم "يشاركونها" مع العملاء. مثال: تقوم شركة التأجير بشراء 5000 سيارة أودي لعملائها سنويًا. بالطبع، مع مثل هذه الكميات، تمنح أودي شركة التأجير خصمًا "بالجملة" - على سبيل المثال، 10٪. و5% منها هي لصالح العميل الذي تشتري الشركة السيارة له.

خاتمة: في التأجير، يتم بيع معظم السيارات بخصم من القيمة السوقية، لذلك فهي أكثر ربحية. الاستثناء هو إذا كنت منخرطًا في بعض العروض الترويجية المصرفية أو قامت شركتك بشراء كميات كبيرة من المعدات بحيث تحصل هي نفسها على خصومات على مستوى شركات التأجير.

التأجير يستعيد نقطة واحدة من القرض. النتيجة 1:1!

الجولة 3. ضمانات القروض والضمانات

• على الائتمانتعتبر السيارة أو المعدات الممولة بمثابة ضمان. إذا لم يكن القرض مستهدفا، فيمكن استخدام الأصول الثابتة أو البضائع المتداولة كضمان. وبالإضافة إلى ذلك، يجوز للبنك الدائن أن يطلب تحويل رأس المال العامل للشركة إلى حساباته بشرط الاحتفاظ برصيد معين فيها. وتبلغ "الخصومات" على القرض (الفرق بين القيمة الحقيقية والقيمة التي يقيم بها البنك الضمانة) نحو 20% للأصول الثابتة أو 50-60% للسلع المتداولة.
• في التأجيرالضمان هو الوسيلة الممولة - لا توجد ضمانات إضافية مطلوبة.

خاتمة: من وجهة نظر الضمانات، فإن التأجير والائتمان متساويان عندما يكون القرض مستهدفًا (لمعدات محددة). خلاف ذلك، يكون التأجير أكثر ربحية - فهو لا يتطلب ضمانات إضافية. مع الأخذ في الاعتبار حقيقة أن قروض السيارات للشركات نادرة، وأن الإقراض في أغلب الأحيان غير مستهدف، فإن مزايا التأجير تصبح أكثر أهمية.

التأجير يأخذ زمام المبادرة بثقة. 2:1 لصالح التأجير!

الجولة 4. الميزانيات العمومية وإمكانية التمويل الإضافي

• مع قرضيقوم البنك بتقييم ملاءة الشركة المقترضة بناءً على مؤشرات الميزانية العمومية. أحد هذه المؤشرات هو الرافعة المالية، وهي نسبة الدين إلى الأصول. إذا كانت هذه النسبة، من وجهة نظر البنك، مرتفعة للغاية (الشركة "مثقلة بالديون")، فقد يرفض البنك القرض. وبناء على ذلك، من خلال شراء سيارة بالائتمان، تزيد الشركة من عبء ديونها وبالتالي تقلل من قدرتها على الحصول على قروض أخرى في المستقبل.
• عند التأجيرمن الممكن "إزالة" مبلغ الدين من الميزانية العمومية (يذهب إلى الميزانية العمومية لشركة التأجير نفسها)، "فتح الطريق" لتمويل ائتماني إضافي.

خاتمة: كل ​​قرض جديد يزيد من عبء الديون على الميزانية العمومية للشركة ويمنع جمع الأموال لاحقًا. إذا كنت تخطط للحصول على قروض أخرى في المستقبل (أو حدثت قوة قاهرة)، فإن التأجير سيسمح لك بالتأكيد بذلك، لكن القرض الحالي قد لا يسمح بذلك.

يستمر التأجير في الضغط على العدو -- 3:1!

الجولة الخامسة: الضرائب

• مع قرضيتم شطب استهلاك السيارة إلى سعر التكلفة، والذي يتم تحديد مبلغه وفقًا للقواعد المحاسبية التي تضعها وزارة المالية. يتم دفع فائدة القرض التي تزيد عن سعر إعادة التمويل للبنك المركزي للاتحاد الروسي، مضروبة في 1.8، من ربح المقترض.
• تأجيريسمح لك بتطبيق آلية الاستهلاك المتسارع بمعامل لا يزيد عن 3 على المركبات المشتراة (باستثناء سيارات الركاب التي تقل سعة محركها عن 3.5 لتر).فترة الاستهلاك للشاحنات والمعدات الخاصة (مجموعتي الاستهلاك الرابعة والخامسة) في حالة التأجير هو 21 و 29 شهرا على التوالي. وفي حالة الإقراض القياسي، ستكون هذه الفترة 5-7 و7-10 سنوات.
  يتم تضمين مدفوعات الإيجار، بما في ذلك الدفعة المقدمة، وضرائب الممتلكات والنقل، والتأمين، وما إلى ذلك، في سعر التكلفة. تحصل الشركة التي تستأجر سيارة على فرصة اختيار الدفعات المقدمة والإيجار بطريقة يتم فيها تخفيض ضريبة الدخل إلى الحد الأدنى.

خاتمة: التأجير يسمح لك بنسب المزيد من النفقات إلى النفقات وبالتالي توفير ضريبة الدخل.

التأجير بثقة يحصل على نقطة أخرى. النتيجة 4:1.

الجولة 6. الوقت المستغرق في الصفقة

• للحصول على قرض غير مستهدفيتحمل البنك بعض المخاطر التي يستغرق تحليلها وتقليلها وقتًا إضافيًا.
  • أولا، من الضروري تحديد القيمة المقدرة للممتلكات الضمانية. يتم تنفيذ هذا الإجراء من قبل بنك أو شركة مستقلة ويستغرق حوالي أسبوع.
  • ثانيًا، غالبًا ما يطلب البنك عددًا كبيرًا من المستندات، بما في ذلك المستندات الموثقة، بالإضافة إلى شهادات من البنوك والهيئات الحكومية الأخرى. بعد جمع الوثائق وإجراء التقييم، يقبل البنك طلب القرض للنظر فيه بشكل نهائي. كلما زاد المبلغ، كلما استغرق اتخاذ قرار بشأن الطلب وقتًا أطول. الاستثناء هو إذا كانت الشركة المقترضة لديها بالفعل خط ائتمان مفتوح. في هذه الحالة، ستستغرق عملية شراء سيارة باستخدام أموال الائتمان 1-2 أيام فقط.
• في التأجيرمع الأخذ في الاعتبار انخفاض المخاطر (انظر الفقرة "ضمانات القروض والضمانات" أعلاه)، يتم تقليل حزمة المستندات المطلوبة، وتتم معالجة الطلب على الفور - في غضون 1-3 أيام.

خاتمة: بدون خط ائتمان مفتوح، تكون فترة الحصول على سيارة للإيجار أقصر بعدة مرات من فترة الائتمان.

نقطة أخرى لصالح التأجير - هل يمكن إعادة تأهيل القرض؟ النتيجة 5:1.

الجولة 7. خدمات إضافية

• على الائتمان بنكعادة ما يوفر فقط تمويل المركبات والتأمين.
• شركة التأجيركقاعدة عامة، لا توفر خدمات التمويل والتأمين فحسب، بل تقدم أيضًا خدمات التسجيل وصيانة الخدمة، وتوفر برامج الوقود المربحة وبرامج المساعدة على الطرق. بالإضافة إلى ذلك، من الممكن إبرام اتفاقية تأجير تشغيلي، عندما لا يحتاج العميل في نهاية العقد إلى شراء السيارة وبيعها بشكل مستقل في السوق الثانوية. في هذه الحالة، يدفع العميل جزءًا فقط من تكلفة السيارة، وستكون مدفوعات الإيجار أقل بما يصل إلى مرتين مقارنة بالتأجير المالي أو الائتمان. كما يمكن لشركة التأجير أن تتولى بشكل كامل وظيفة إدارة أسطول مركبات الشركة، وتوفير الخدمة ودفع ثمن الوقود في الوقت المناسب، وتوفير المركبات البديلة، وما إلى ذلك.

خاتمة: التأجير أكثر ملاءمة، لأنه يجعل من الممكن الحصول على خدمات شاملة، وتبسيط عملية الحصول على وتشغيل كل من مركبة فردية وأسطول كامل من المركبات.

التأجير يحصل على نقطة واحدة إضافية! فهل القرض ليس لديه حقا ما يجيب به خصمه؟ النتيجة 6:1 لصالح التأجير.

الجولة الثامنة: استعادة ملكية السيارة عند التقصير

• بنكيحق للشخص الذي قدم القرض مصادرة السيارة في المحكمة. بالإضافة إلى ذلك، قد تنص اتفاقية القرض على تدابير أمنية إضافية:
  • الخصم المباشر (عادة من حساب لدى بنك دائن)؛
  • - توجيه جميع الأموال الواردة إلى حساب المدين لسداد دين القرض.
• شركة التأجير، إذا كان هناك تأخير كبير في المدفوعات، يحق له إنهاء العقد والاستيلاء على السيارة خارج المحكمة. كما في حالة القرض، يحق لشركة التأجير شطب أموال المدين دون تصريح - وفي بنك أي عميل. وفي الوقت نفسه، فإن الأصل المؤجر هو ملك لشركة التأجير طوال مدة العقد بأكملها، وبالتالي فإن الممتلكات المستلمة بموجب عقد الإيجار لا تخضع للاعتقال أو الاستيلاء من قبل الدائنين في حالة حدوث نزاعات اقتصادية بين المستأجر ودائنيه. يمكن الاستمرار في استخدام الأصول المؤجرة وتوليد الدخل.

خاتمة: غالبًا ما تكون إجراءات استعادة الملكية في حالة عدم الدفع في التأجير أكثر بساطة، ولكن إذا كانت هناك مطالبات من دائنين آخرين، فإن المستأجر يحتفظ بمعداته قيد التشغيل ولا يفقد الربح منها - وهو ما يمكن أن يساعد في نهاية المطاف في سداد الدائنين.

وأخيرًا، تمكن الإعارة من خطف نقطة إضافية واحدة على الأقل، باستثناء الجولة الأولى! النتيجة 6:2.

إذن، ما هو أكثر ربحية؟

سجل القرض نقطتين بسبب المزايا في معايير مثل:

• إجراء دفعة أولى
• استعادة ملكية السيارة عند عدم الوفاء بالتزاماتها

حصل التأجير على 6 نقاط لما يتمتع به من مميزات في النواحي التالية:

• الحصول على خصم على السيارة
• ضمانات القروض والضمانات
• مؤشرات الميزانية العمومية وإمكانية التمويل الإضافي
• تحصيل الضرائب
• الوقت المستغرق في الصفقة
• خدمات إضافية

النتيجة: 6:2 لصالح التأجير.

كما ترون، في معظم النواحي، تبين أن التأجير أكثر ربحية وملاءمة من القرض. على الرغم من وجود استثناءات - يكون القرض جيدًا إذا كان لديك خط ائتمان وضمانات مفتوحين.

عندما تكون هناك رغبة في شراء سيارة، ولكن لا توجد أموال كافية، فمن المرجح أن يذهب الشخص إلى البنك للحصول على قرض لشرائها. ولكن هناك طريقة بديلة لحل المشكلة - التأجير. ما الفرق بين القرض والإجارة وأيهما أكثر ربحية للفرد أن يتقدم بطلبه؟

قرض السيارة: إيجابيات وسلبيات

يمكنك الحصول على قرض سيارة بشروط مختلفة. تختلف عروض البنوك ليس فقط في أسعار الفائدة والشروط، ولكن أيضًا العمولات ومدفوعات التأمين والدفعة الأولى ستكون مختلفة. كقاعدة عامة، كلما كانت متطلبات البنك أكثر ولاءً من حيث تقديم المستندات وحدود العمر والتاريخ الائتماني، زادت تكلفة السيارة. تتطلب البنوك عادةً التسجيل الدائم في المنطقة التي يتواجد فيها المُقرض. إذا حصل شخص ما على وظيفة مؤخرًا، فمن المرجح أن يتم رفضه. غالبًا ما يبدأ الحد الأدنى من متطلبات الخبرة في العمل عند 6 أشهر.

للحصول على قرض بشروط مواتية، سيتعين عليك قضاء بعض الوقت في البحث عن مُقرض وجمع المستندات وانتظار قرار البنك. قد يستغرق هذا من عدة أيام إلى شهر. لا يكون وكيل السيارات مستعدًا دائمًا للانتظار لفترة طويلة حتى يصل المشتري وقد يبيع السيارة لعميل آخر.

السيارة التي تم شراؤها بأموال الائتمان سوف تحتاج إلى التأمين. لا يسمح لك جميع المقرضين باختيار شركة التأمين الخاصة بك. غالبًا ما يفرضون شركة تأمين معينة بأسعار ليست أفضل. إذا رفض المقترض الحصول على التأمين، يرتفع سعر الفائدة. بالإضافة إلى ذلك، تتطلب العديد من البنوك أيضًا إبرام اتفاقية تأمين على الحياة والتأمين الصحي للمقترض.

يتم إعداد جدول السداد وفقًا لمخطط سنوي أو متباين. البنوك لا تحسبها بشكل فردي. في حالة وجود مشاكل في الوفاء بالالتزامات بموجب اتفاقية القرض، قد يكون من الصعب على المقترض الاتفاق مع البنك على تقديم عطلة ائتمانية أو إعادة الهيكلة.

ولكن على الرغم من بعض المضايقات، للقرض أيضًا جوانب إيجابية:

• أولاً، يصبح المقترض مالكاً للسيارة فور توقيع اتفاقية البيع والشراء ويحصل على جواز سفر فني باسمه. القيد الوحيد هو أنه لا يمكن بيع السيارة أو التبرع بها حتى يتم سداد دين القرض بالكامل.
• ثانيا، لدى المشتري المحتمل أيضا خيار أوسع. برامج التأجير ليست منتشرة حتى الآن مثل قروض السيارات. لذلك، يمكنك الحصول على قرض لأي سيارة جديدة تقريبًا.
• ثالثًا، يمكنك أيضًا شراء سيارة مستعملة بأموال الائتمان. وبطبيعة الحال، لن تكون هناك سوى قيود على سنة الصنع وحالتها الفنية.

تختلف إجراءات إبرام اتفاقية التأجير عن إجراءات الإقراض. بعد اختيار السيارة، يقوم الفرد بالاتصال بشركة التأجير، التي تشتري السيارة من البائع. وبعد ذلك يتم عقد اتفاق بينها وبين المستأجر، يحق للفرد على أساسه استخدام السيارة.

شراء سيارة للإيجار له عدد من المزايا. متطلبات شركات التأجير أكثر ولاءً من متطلبات البنوك. المستندات الوحيدة المطلوبة عادة هي جواز السفر ورخصة القيادة. إذا كان المؤجر يتطلب شهادة الدخل، فإن مبلغ الدخل الرسمي لن يكون مهما للغاية.

يتحمل المؤجر التكاليف المرتبطة بتسجيل السيارة ودفع أقساط التأمين. كقاعدة عامة، لا توجد عمولات إضافية. وبذلك لا يتحمل المستأجر التكاليف الأولية، ويمكن استخدام الأموال المتاحة لدفع المقدمة. لكن الشركة تدرج كل هذه التكاليف في سعر الفائدة.

إذا خالف المستأجر قواعد المرور، يتم إرسال الإيصالات إلى الشركة. في حالة وقوع حادث، تعتني شركة التأجير بجميع الأوراق.

ميزة أخرى لمعاملة التأجير هي حقيقة ذلك موافقة الزوج ليست مطلوبة للدخول في اتفاق. وفي حالة الطلاق تبقى السيارة مع المستأجر. وفي بعض الحالات، يصبح هذا عاملاً حاسماً بالنسبة للفرد الذي يخير بين التأجير والقرض.

عادة ما تكون شركات التأجير مرنة للغاية فيما يتعلق بجداول السداد. يمكن أن تكون الخيارات مختلفة جدًا. على سبيل المثال، يمكن للمستأجر أن يدفع الجزء الرئيسي من المبلغ على دفعات متساوية خلال فترة معينة، ويدفع الباقي في الشهر الأخير من العقد. في حالة وجود صعوبات مالية، يكون من الأسهل على المستأجر التفاوض مع شركة التأجير بدلاً من التفاوض مع البنك.

قد ينص العقد على رفض إعادة شراء السيارة. ويمكن للمستأجر أيضا استبداله. يتيح لك ذلك تغيير سيارتك دون الكثير من المال أو الوقت.

على الرغم من كل الجاذبية للوهلة الأولى، التأجير أيضا له عيوب كبيرة. من الناحية القانونية، لا يملك المستأجر السيارة، وتتمتع الشركة بمزيد من حرية التصرف. إذا لم يتم سداد دفعات منتظمة، فسيتم إنهاء العقد ببساطة من جانب واحد. عند الإقراض من أحد البنوك، سيتطلب ذلك قرارًا من المحكمة. بالإضافة إلى ذلك، يجب على المستأجر تلبية عدد من المتطلبات لتشغيل السيارة. على سبيل المثال، تنص العديد من العقود على التخزين الإلزامي للسيارة فقط في ساحة انتظار السيارات الخاضعة للحراسة. قد تكون هناك أيضًا قيود على إدارة النقل من قبل أطراف ثالثة. في حالة حدوث أي انتهاك للعقد، فإن المؤجر سوف يأخذ السيارة ببساطة.

أيهما أكثر ربحية؟

تعتمد ربحية الخيار الأول أو الثاني على عدة عوامل. من المفيد مقارنة شروط التأجير وقرض السيارة بعد اختيار سيارة معينة. يتعاون العديد من وكلاء السيارات مع بعض البنوك وشركات التأجير، مما يسمح لهم بإنشاء عروض تنافسية. عند إعداد اتفاقية التأجير، قد يتم تقديم خصومات. وفي الوقت نفسه، يمكن للبنوك تنفيذ برامج الإقراض الترويجية بأسعار فائدة منخفضة بالتعاون مع وكالة بيع السيارات.

بشكل عام، يمكن تحديد أنه بالنسبة لمالك السيارة المحتمل الذي لديه دخل رسمي كاف وتاريخ ائتماني جيد، فمن المرجح أن يكون البنك مفيدا، لأنه سيقدم له سعر فائدة أقل. إذا كان السائق يخطط لشراء السيارة بدلا من إعادتها إلى الشركة، فسيكون من الأرخص له الحصول على قرض والحصول على جواز سفر فني باسمه على الفور.

باستثناء الحالات التي يكون فيها من المستحيل الحصول على قرض من أحد البنوك، يجب على الأشخاص الذين يفضلون تغيير سياراتهم بشكل متكرر، خاصة عندما يتعلق الأمر بالموديلات المتميزة، اختيار التأجير. وبالتالي، يمكنك توفير الوقت والمال بشكل كبير عند بيع سيارتك القديمة وشراء سيارة جديدة. عند صياغة عقد الإيجار، لن يكون الفرد مثقلا بقضايا الصيانة. كما تقدم الشركة المساعدة في الإخلاء والمسائل القانونية. وبالتالي، فإن التأجير أسهل سواء في التسجيل أو في الصيانة اللاحقة للسيارة. لكنه يتطلب تكاليف أكثر من قرض السيارة.

كما أن التأجير قد يكون الحل الأفضل إذا كان الفرد يحتاج إلى شراء معدات خاصة. سيكون من الصعب جدًا الحصول على قرض بنكي لذلك.