حد بطاقة الائتمان. حد بطاقة الائتمان - ما تريد معرفته عنها قام البنك بقطع حد الائتمان
بسبب تدفق الودائع ، بدأت البنوك في تقليل أو عدم وجود قيود على بطاقات الائتمان. من المعروف أن عددًا من بنوك التجزئة يخفض القيود المفروضة على بطاقات الائتمان.
على سبيل المثال ، تم تخفيض الحدود هذا الأسبوع من قبل أحد رواد السوق ، بنك التسليف المنزلي.
وذكرت المصادر أن الحدود تم قطعها إلى النصف. أكد إفجيني سيدوروف ، مدير التسويق والمبيعات المباشرة للائتمان المنزلي ، أن البنك قد راجع حدود العملاء. وقالت الخدمة الصحفية للائتمان المنزلي في تعليقها أنه بسبب الوضع الاقتصادي غير المستقر والمخاطر المتزايدة ، يضطر البنك إلى زيادة متطلبات المقترضين واتخاذ نهج أكثر تحفظًا في اتخاذ قرارات الائتمان ، بما في ذلك بطاقات الائتمان.
قال إيليا فيلاتوف ، النائب الأول لرئيس البنك ، إن بنك MTS أعاد تعيين الحدود على بطاقات العملاء الذين لم يستخدموها لمدة ستة أشهر أو أكثر. ولم توضح الخدمة الصحفية للبنك أسباب القرار.
قام بنك Svyaznoy أيضًا "بقطع" الحدود المفروضة على حاملي البطاقات غير النشطين. وفقًا لـ Anton Goltsman ، مدير التسويق والمنتجات ، نحن نتحدث عن العملاء الذين لم يستخدموا الحدود لفترة طويلة ، وكذلك العملاء الذين استخدموا حدود الائتمان ، لكنهم سددوا ديونهم مؤخرًا. "على ال هذه اللحظةوأضاف هولتزمان: "أثر تخفيض الحدود على ما يقرب من نصف عملاء الائتمان للبنك". على سبيل المثال ، إذا لم يستخدم عميل Svyaznoy البطاقة على الإطلاق ، فسيتم إعادة تعيين حده بالكامل إلى الصفر ، وإذا استخدم جزءًا من الحد المقدم ، فسيتم "قطع" الجزء غير المطالب به.
أوضح غولتسمان قرار Svyaznoy بحقيقة أن بنوك التجزئة الآن ليس لديها فهم للمعدل الذي يمكن إقراضه بشكل فعال للعملاء من حيث ربحية الأعمال. تتم مراجعة الشروط كل يوم اعتمادًا على ما يحدث في سوق الودائع. في مواجهة المنافسة على أموال المودعين ، ترفع البنوك أسعار الفائدة ، وهذا يرفع السوق ويزيد من تكلفة الموارد ، - يقول هولتزمان. - نريد أن نفهم مقدار تكلفة السيولة لتمويل العمليات النشطة ؛ ربما سيتضح العام المقبل ".
أصبح معروفًا الأسبوع الماضي أن القيود المفروضة على بطاقات الائتمان قد تم تخفيضها من قبل أحد أكبر اللاعبين في سوق بطاقات الائتمان - البنك القياسي الروسي. وفقًا لأرتيم ليبيديف ، نائب رئيس شركة Russian Standard ، فإن تخفيض الحدود أثر على 20٪ من العملاء ، وخاصة حاملي البطاقة الذين نادراً ما استخدموا البطاقة خلال العام. وحدد إمكانية تقليص الحدود إلى الحد الأدنى من القيم.
يعتقد المحلل في وكالة فيتش دميتري فاسيليف أن البنوك تعمل على تقليل القيود المفروضة على بطاقات الائتمان لتحسين السيولة لديها. ويوضح قائلاً: "بفضل تقليص الحدود ، لا تقلل البنوك من الأموال المجانية التي يمكن توجيهها لإصدار الودائع". في الأسبوعين الماضيين ، شهدت البنوك تدفقًا قويًا للودائع. يقوم المواطنون بسحب الأموال من أجل تحويلها إلى نقد وإجراء عمليات شراء ، خوفًا من ارتفاع الأسعار بعد العام الجديد ، فضلاً عن استقرار النظام المصرفي.
تعتقد ناتاليا أورلوفا ، كبيرة الاقتصاديين في Alfa-Bank ، أنه من خلال خفض الحدود ، تقلل البنوك من موارد الائتمان التي يمكن استخدامها بنفس المعدلات المنخفضة. بعد أن رفع البنك المركزي سعر الفائدة الرئيسي بمقدار 6.5 نقطة مئوية. (حتى 17٪) ، تقوم البنوك بمراجعة الفائدة على القروض الصادرة حديثًا نحو زيادة حادة. يلاحظ أورلوفا أنه "من المستحيل تغيير أسعار الفائدة على القروض الاستهلاكية التي تم إصدارها بالفعل ، على عكس حدود الائتمان ، إذا تم النص على ذلك من خلال الاتفاق مع العميل".
قد تقوم البنوك الكبرى الأخرى أيضًا بقطع الحدود. على وجه الخصوص ، لا يستبعد VTB24 تخفيض حدود الائتمان للطلبات المعتمدة بالفعل ، حسبما أفادت الخدمة الصحفية الخاصة به. “يتم النظر في هذا القرار بسبب الوضع الحالي في السوق المالية. وقالت ديانا مانوكيان ، المتحدثة باسم البنك ، حتى الآن ، ليس هناك قرار نهائي بشأن هذه المسألة.
يقدم كل بنك تقريبًا لعملائه بطاقات ائتمان لها حد. يمكن للمقترض استخدام المال ثم يتعين عليه سداده في الوقت المحدد. عادة ما يكون الحد قابل للتجديد ، بحيث يمكن للعميل سحب الأموال من البطاقة مرة أخرى. هذا مريح للغاية لأنه يمكنك استخدام المال في وقت مناسب. ليست هناك حاجة لجمع المستندات ، ولا داعي لإضاعة الوقت الإضافي. ولكن إذا كان لديك حد ، فيمكنه تشجيع عمليات الشراء التي لا تكون مطلوبة دائمًا.
حول حد الائتمان
تنسب إليه؟ هذا هو المبلغ المالي الذي يقدمه البنك للعميل للاستخدام الدائم. مع استلام منتج مصرفي ، يكون لديه بالفعل أموال ، لذلك يمكن للمقترض سحب النقود أو دفع ثمن المشتريات. تحتاج إلى سداد الديون في الوقت المحدد لتجنب الرسوم غير الضرورية.
تقدم كل مؤسسة مالية تقريبًا ، بما في ذلك Privatbank. يستخدم العميل بطاقة الائتمان ، التي قد يكون حدها صغيرًا في البداية ، لمدة 50-60 يومًا بدون فوائد. قد تختلف الشروط المحددة في جميع البنوك. إذا كنت تستخدم الخدمة بشكل صحيح ، فسيكون لدى العميل فرصة لسحب الأموال بشكل مربح أكثر من مرة.
في حالة عدم دفع الأموال خلال الفترة المحددة ، يتم استحقاق الفائدة. هذه الخدمة لها حد فقط يمكن أن يزيد بمرور الوقت ، ولكن يتم تحديد ذلك بقرار من البنك.
لا حدود
عند طلب بطاقة ، يتم منح العميل حدًا ، وإلا فلن يتم إصدارها. لكن هناك بطاقات ذات رصيد صفري. عادة ما يكونون مدينين. على سبيل المثال ، هذا هو منتج Visa Platinum من Binbank. يرجى الاستفسار من موظفي المؤسسة عن مواصفات الاستخدام والصيانة.
تعتبر هذه البطاقة بطاقة ائتمان مدين يتم توفيرها على الفور. عند إصدارها ، لا توجد أموال عليها. لعدة أيام ، بقرار من البنك ، يتم توفير مبلغ محدد ، والذي سيتم إخطار العميل به عن طريق الرسائل القصيرة أو الاتصال. ثم تكتسب البطاقة حالة بطاقة الائتمان. هذا هو بالضبط ما هي بطاقة "الذرة" ، "Euroset" تجعل من الممكن إصدارها بشكل مربح السيولة النقديةعلى الائتمان.
أحجام محدودة
يضع البنك حدًا اعتمادًا على ملاءة العميل. كما يأخذ في الاعتبار الأجر. إذا تم إصدار بطاقة ائتمان للعميل ، فقد يزيد حد الائتمان بمرور الوقت. هذا له تأثير تحسين الملاءة. عادة ما يتم توفير 50-100 ألف روبل.
عندما لا يكون العميل مذيبًا ، يتم رفض الحد. تختلف قواعد التسوية لكل بنك. كقاعدة عامة ، يجب ألا تتجاوز الدفعة 25٪ من الدخل. يجب مراعاة جميع مصاريف العميل. يتأثر حجم الحد بملكية العقارات والسيارات.
زيادة الحد
إذا كان لديك بطاقة ائتمان ، فقد يتم زيادة حد الائتمان الخاص بك. كل بنك يحسب هذا بشكل مختلف. على سبيل المثال ، في "VTB-24" يقدم العميل طلبًا ، وشهادة دخل ، ووثيقة ملكية. لا يستغرق النظر في الطلب أكثر من 3 أيام ، وبعد ذلك يتم اتخاذ القرار.
يقرر "Binbank" بشكل مستقل زيادة المبلغ إذا كان العميل يستخدم الخدمات باستمرار ويعيد الأموال دون تأخير. لذلك ، يمكن زيادة الحد عندما:
- تقديم المستندات
- الاستخدام المستمر للأموال.
كيف تعرف الحد الائتماني؟
لمعرفة مقدار المبلغ المقدم ، يمكنك استخدام الخيارات التالية:
- يجب أن تتعرف على الاتفاقية التي تم إصدارها عند الاتصال بالبنك ؛
- المبلغ محدد في الشيك من جهاز الصراف الآلي ؛
- يمكن للعميل طلب كشف حساب مصرفي ؛
- هناك خدمة مصرفية مريحة عبر الإنترنت.
تتوفر هذه الأساليب مع كل بطاقة ، بما في ذلك بطاقة "الذرة". يوفر Euroset فرصة لاستخدام حساب شخصي. من الملائم إجراء مدفوعات وتحويلات مختلفة منه.
تقليل الكمية
لا يمكن زيادة المبلغ فحسب ، بل يمكن تقليله أيضًا. يحدث هذا عندما:
- هناك دين مستحق
- هناك خطر التخلف عن السداد.
يتم تنفيذ ذلك في وضع أحادي الجانب ، كما هو موضح في العقد. إذا رغبت في ذلك ، فإن العميل لديه الفرصة لتقليل المبلغ بشكل مستقل. على سبيل المثال ، حصل على 300000 روبل ، لكن العميل لا يسحب هذه الأموال ويخشى فقدان البطاقة. ثم يمكنه أن يضع طلبًا يطلب فيه تقليل مبلغ الأموال إلى المبلغ المطلوب. يعتبر تقديم حد خدمة مفيدة ، لأنك إذا لزم الأمر ، لا تحتاج إلى البحث عن المكان الضروري لسداد الدين في الوقت المحدد.
مساء الخير يا اصدقاء! حدثت لي مثل هذه القصة الغريبة مع بنك VTB24 ، الذي كنت أعمل به منذ سنوات عديدة ، وهو عميل راتبه وائتمانه (وعميل خالٍ من المشاكل).
في الواقع الوضع. لدي بطاقة ائتمان من هذا البنك. في البداية ، كان لديها حد ائتماني قدره 300 ألف روبل. في مايو من هذا العام ، قررت أنني لست بحاجة إلى مثل هذا المبلغ ، وكتبت طلبًا إلى البنك لتخفيض حد الائتمان إلى 50 ألفًا. تم كل شيء دون مشاكل ، في نفس اليوم. حسنًا ، لقد حان الوقت الآن لدرجة أنني اضطررت من وقت لآخر إلى استخدام البطاقة ، لكنني دائمًا ما أودعت الأموال عليها دون مشاكل وتأخيرات.
تخيل دهشتي عندما تلقيت ، بعد ظهر هذا اليوم فقط ، رسالة نصية قصيرة من البنك ، أُبلغت فيها أن حد الائتمان على بطاقتي قد انخفض إلى 35 ألف روبل (ولم أكتب أي بيانات على هذا الحساب). ذهبت إلى البنك عبر الإنترنت ، وبحثت - في الواقع ، تم تخفيض الحد الأقصى للبطاقة ، وتم شطب جميع الأموال الموجودة على البطاقة (حوالي 15 ألفًا).
اتصلت بهاتف الدعم وهناك أخبرتني الفتاة نعم ، قرر البنك الإنهاء من جانب واحد اتفاقية قرض، وخفضت حد الائتمان الخاص بي ، علاوة على ذلك ، لن أتمكن الآن من استخدام البطاقة ، ولكن يمكنني إيداع الأموال فيها فقط حتى أقوم بتغطية جميع الديون المستحقة للبنك. فيما يتعلق بالسؤال - ما السبب في هذا ، بعبارة ملطفة ، تصرف غريب من البنك فيما يتعلق بالعميل ، الذي لم يسمح بالتأخير ودائمًا جميع التزامات قروضه بانتظام ، قيل لي أن البنك لديه الحق في اتخاذ مثل هذه الإجراءات دون إخطار العميل بأسبابها. هذا أنهى المحادثة.
لا ، أنا أفهم ، بالطبع ، أنه بهذه الطريقة يحاول البنك التخلص من البطاقات التي تم إصدارها منذ سنوات عديدة والتي لا تزال تحمل معدلات قديمة قبل الأزمة ، وبالتالي فهي غير مربحة للبنك. لكن بطريقة ما لا تتوقع مثل هذه الحيل القذرة الصغيرة من مثل هذا البنك المحترم. صحيح أن الاحترام له بعد هذه التصرفات يصبح أقل فأقل ، لكن من الواضح أن البنك من احترامنا ليس حارًا ولا باردًا. أنا لا أتحدث عن تأمين القرض المفروض ، عندما تحصل على قرض بقيمة 560 ألفًا ، ويفرضون عليك تأمينًا بقيمة 80 ألفًا ، وبدونه لا يمنحونك قرضًا. ويبدو أن قانوننا يحظر بشكل مباشر على البنك مثل هذه الإجراءات ، ولكن متى كان البنك مهتمًا بالقوانين؟
بشكل عام ، أعتقد أن الوقت قد حان لإنهاء الحب الطويل من جانب واحد مع هذا البنك والانتقال إلى بنك آخر. لأنني لا أستطيع أن أصف مثل هذه التصرفات من قبل البنك بأي شيء سوى المقزز. كنت بحاجة إلى بطاقة ائتمان ، لكن VTB24 قررت أنه يمكنها اللعب بشروط توفيرها والحد الائتماني وفقًا لتقديرها الخاص. حسنًا ، هذا حقه. حسنًا ، من حقي أن أذهب إلى بنك آخر لا يسمح بمثل هذه الوقاحة تجاه عملائه. على سبيل المثال ، في نفس سبيربنك. هم ، بالطبع ، ليسوا ملائكة أيضًا ، لكنهم على الأقل لا يسمحون لأنفسهم بمثل هذا الشيء.
الحد الأقصى لبطاقة سبيربنك مع الأموال المقترضة هو الحد الأقصى للمبلغ، وهو متاح للعميل بموجب شروط الإقراض الفردي. تؤدي المواقف المختلفة إلى متطلبات مختلفة للمقترضين - فبعضهم لديه القليل من الأموال المعتمدة ، والبعض الآخر لديه الكثير. في هذه المقالة ، سننظر في كيفية تقليل حد الائتمان على بطاقة سبيربنك.
لماذا خفض مبلغ القرض؟
إذا كانت الأموال متورطة ، فيمكن إعادتها بعد انتهاء فترة السماح. يجوز للبنك حسب تقديره زيادة المبلغ المتاح ، وقد يتعارض ذلك مع رغبة المقترض.
لماذا يعارض عميل البنك زيادة الحد الائتماني للبطاقة؟
- العامل البشري. لا يزال مستوى الانضباط المالي للسكان منخفضًا للغاية. أولئك الذين يدركون ذلك لا يريدون إغراء مهارات المستهلك ويحاولون بوعي تجنب المحفزات.
- معدل الفائدة - لا يعرف جميع عملاء البنوك أن فائدة بطاقة الائتمان يتم احتسابها على رصيد الدين وليس على مبلغ القرض بالكامل. لذلك ، لا يرغب بعض المقترضين في زيادة الحد.
- الأمان - في حالة فقدان البطاقة أو سرقتها ، يمكن للمحتالين استخدام الأموال المقترضة ، ولا يرغب الجميع في المخاطرة بمبالغ كبيرة.
عند إبرام اتفاقية ، يتم تحديد القيود المفروضة على المبلغ المتاح في الشروط الفردية للاتفاقية. قد يقوم سبيربنك ، وفقًا لتقديره أو بمبادرة من العميل ، بزيادة المبلغ المعتمد. ولكن ماذا لو كنت بحاجة إلى خفض حد الائتمان الخاص بك؟
تخفيض الحد الأقصى لبطاقات سبيربنك
يمكن لأي مستخدم لبطاقة ائتمان مصرفية تقييد أمواله المقترضة. للقيام بذلك ، يكفي كتابة طلب. بموجب شروط الاتفاقية ، يحق لسبيربنك القيام بذلك بمفرده.
بمبادرة من البنك
يتساءل الكثير من الناس عن سبب قيام سبيربنك بتخفيض الحدود المفروضة على بطاقة ائتمان صالحة. هناك عدة أسباب ، جميعها ثابتة في الشروط الفردية لإصدار البطاقة وصيانتها. وفقًا للفقرة 1.5.2. IS الحالي بمبادرة من البنك ، يتم تقليل حجم القرض المتاح سابقًا في الحالات التالية:
معلومات أكثر تفصيلا:
كقاعدة عامة ، يتم الاعتراف بالخرق المادي لشروط العقد:
- التأخيرات المنتظمة في سداد الدين أو الحد الأدنى للسداد ؛
- عدم التواصل مع العميل فيما يتعلق بسداد الديون القائمة ؛
إذا تم السماح بمثل هذه الحالات ، يحق للبنك ، وفقًا لتقديره ، تخفيض القرض.
بناء على طلب العميل
هناك خياران لكيفية تقليل حد الائتمان على بطاقة سبيربنك:
- بمساعدة بيان
في فرع البنك ، يجب عليك ملء مستند بطلب لتقليل القيم الحالية. لا يتعارض هذا التصرف مع تعليمات وأنظمة البنك. وبالتالي ، سيكون من الممكن تغيير مبلغ القرض إلى الحد الأدنى الذي يمكن تحديده على أساس الاتفاقية. سيتم الموافقة على الطلب في حالة عدم وجود ديون على البطاقة.
سوف يستغرق الأمر ما يصل إلى أسبوع للنظر في الطلب ، ونتيجة لذلك ، ستصلك رسالة مع قرار البنك ، يمكنك التعرف على الحكم في حسابك الشخصي.
وفقًا لمراجعات العملاء ، غالبًا ما يواجه Sberbank مشكلات في إعادة الحدود إلى قيمهم السابقة - لا يمتلك المتخصصون المعلومات الصحيحة ، ولا يمكنهم العثور على مستندات للمبادرة. قم بتنزيل نموذج الطلب (انظر أدناه) واتصل بالقسم مع العينة المكتملة. إذا رفض الاختصاصي القبول - أصر على التواصل مع رئيس القسم ، مع المكتب الرئيسي لموسكو أو المنطقة.
يقول مختصو سبيربنك إنك إذا قمت بزيادة الحد وطلبت إعادته إلى المستوى السابق أو تقليصه إلى قيمة معينة ، فلن تكون الزيادة ممكنة في المستقبل.
- حد المدفوعات
في البنك ، يمكنك كتابة طلب مع طلب لتغيير (حد) الإنفاق الشهري على البطاقة ، لمنع السحب النقدي. تتم إزالة القيود في أي وقت عند إعادة التطبيق. في هذه الحالة ، على عكس التخفيض في الطلب ، تظل فرصة الحصول على زيادة محدودة في المستقبل قائمة.
في العديد من المنتديات المصرفية ، يمكنك الاطلاع على شكاوى العملاء من قيام البنك بشكل دوري برفع حد الائتمان على البطاقة دون إذن منهم. يبدو أنه لا يوجد ما يثير السخط - أطلق النار بالقدر الذي تريده بالضبط ، ولا توجد مشاكل. لكن ليس كل شيء بهذه البساطة.
أولاً ، هناك أشخاص لا يستطيعون مقاومة إغراء إنفاق كل الأموال على بطاقة الائتمان.
ثانيًا ، في بعض البنوك ، يتم حساب الحد الأدنى للدفع كنسبة مئوية من الحد ، وليس الدين الرئيسي (على سبيل المثال ، بنك OTP). نتيجة لذلك ، يتعين على الشخص أن يدفع كل شهر مبلغًا أكبر بكثير مما كان يتوقعه.
ثالثًا ، يلعب الأمان دورًا مهمًا - في حالة سرقة البيانات من البلاستيك أو البطاقة نفسها ، سيتمكن المحتالون من إزالة الحد بالكامل منها.
هل يمكنك الرفض؟
في نفس المنتديات ، يمكنك أن تقرأ أنه عند اللجوء إلى ممثلي البنك لطلب تخفيض الحد المتاح ، يتم رفض العديد من المقترضين. يشرح لهم موظفو البنك أن مثل هذه العملية مستحيلة ببساطة.
في الواقع ، في معظم الحالات ، يكون موظفو الائتمان ماكرون ، لأنه إذا كان من الممكن زيادة الحد ، فيمكن تخفيضه. هناك مشكلة أخرى وهي أنهم لا يعرفون دائمًا كيفية القيام بذلك بالضبط ، لذلك يسهل عليهم "إطلاق" العميل بدلاً من إضاعة الوقت ومعرفة الفروق الدقيقة في مثل هذه العملية.
كيف يتم تقليل سقف البطاقة؟
كقاعدة عامة ، هناك طريقة واحدة فقط في جميع البنوك - يجب على المقترض أن يأتي إلى الفرع الذي أصدر البطاقة ويكتب طلبًا لتقليل الحد (أو لمنع زيادته الإضافية). في هذه الحالة ، يجدر النظر في نقطتين:
1) سيتعين عليك سداد الديون (إن وجدت) حتى المبلغ المطلوب للحد الأقصى.
2) في بعض البنوك ، لن يكون من الممكن زيادة الحد في المستقبل.
إذا كانت مؤسسة الائتمان لا تزال ترفض خفض الحد ، فهناك طريقة أخرى - لوضع قيود على النفقات اليومية أو الشهرية بشكل مستقل. في هذه الحالة ، لن تتمكن من إنفاق يوم أو شهر أكثر مما سمحت لنفسك. لا يستطيع المحتالون فعل ذلك أيضًا.
بالإضافة إلى ذلك ، لأسباب أمنية ، يمكنك فرض حظر على عمليات معينة. على سبيل المثال ، إذا لم تدفع أبدًا ببطاقة على الإنترنت ، فيمكنك وضع حد للمعاملات عبر الإنترنت ، إذا لم تقم بسحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي - على معاملات السحب النقدي ، وما إلى ذلك.
