Виды каско страхования. Страховые случаи по каско: какие риски покроет полис и как происходит процесс урегулирования убытков?20.07.2015  Каско страховые риски

Страховка не всесильна – она покрывает только те риски, которые страховая компания внесла в полис. По этой причине рассчитывать на возмещение по КАСКО автовладелец может не всегда, а только в определенных случаях. Какие убытки попадают под покрытие полиса и как позаботиться об их урегулировании?

Когда поможет полис: страховые случаи по КАСКО

В программе КАСКО есть две основных группы рисков – «угон (хищение)» и «ущерб». Если с первым все понятно без пояснений, то описание второй группы рисков требуется более развернутое, поскольку может включать самые разнообразные страховые случаи.

1. ДТП с участниками дорожного движения

Столкновение вашего автомобиля с другими участниками траффика является самым распространенным риском по программе КАСКО, ДТП с другими авто может быть с различными последствиями, но выплаты по полису производятся лишь на компенсацию имущественного ущерба. Для получения возмещения нужно озаботиться правильным оформлением происшествия (сейчас можно и не вызывать гаишников при аварии, но есть определенная процедура фиксации страхового случая – заполнение протокола, справок и других документов с подписями сторон и представителя дорожной полиции).

2. Повреждение чужим автомобилем

Водитель может оставить машину на стоянке или припарковаться у дома, а потом обнаружить вмятину, царапину на кузове или оторванное зеркало. В ситуации, когда понятно, что эти повреждения появились по вине транспортного средства, необходимо обратиться в ГИБДД (если это предусмотрено правилами страхования).

3. ДТП без участия других автомобилей

Транспортное средство может пострадать и без непосредственного участия других машин – ДТП происходит при столкновении с элементами городского ландшафта – бордюр, дорожное ограждение, столб, либо с природными объектами – дерево или камень. В эту же категорию рисков можно отнести наезд на пешеходов или на животных. Если автомобиль при этом получает повреждения, то происшествие необходимо зафиксировать по всей форме, чтобы получить КАСКО от ущерба, вызвав сотрудников ГИБДД на место для осмотра.

4. Падение или опрокидывание машины

Машина съехала в канаву, овраг, упала с берега реки, скатилась с обрыва – все это может стать еще одним страховым случаем по КАСКО, а может и не быть, ведь это зависит исключительно от правил страхования конкретной компании. Если ваш полис покрывает этот риск, то при таком происшествии нужно обязательно вызвать гаишников (это тоже ДТП), желательно позвонить также аварийному комиссару, чтобы страховой случай был оформлен по правилам.

5. Повреждения из-за действий обслуживающих организаций

К такому риску относится покрытие ущерба, полученного автомобилем от дорожных, дорожно-эксплуатационных, коммунальных, технических служб. Однако нужно различать риски6 если машина была повреждена снегоуборочной или другой техникой, либо провалилась в открытый канализационный люк – это ДТП и нужно вызвать гаишников, а если коммунальщики чистили снег и уронили его на крышу вашего авто или из-за прорыва труб обвалился асфальт, либо маляр забрызгал краской ваше авто, то идти нужно к участковому, который и оформит соответствующий протокол на виновников. Если же полицейские или пожарные повредили ваш автомобиль при исполнении своих должностных обязанностей, обращаться нужно в МЧС.

6. Разгул стихии

Если машине нанесен ущерб при наводнении, урагане, смерче, граде, то зафиксировать это нужно, пригласив сотрудников МЧС, которые предоставят соответствующую справку для страховщиков. Также стоит поступить, если с крыши сам по себе упал снег или лед, непосредственно на вашу машину, но дополнительно нужно будет обратиться к участковому, который разберется виновны ли в этом коммунальные службы или происшествие вызвано только природными явлениями.

7. ЧП производственного или технического характера

При обрушении дома, аварии на электростанции, прорыве дамбы или проблемах на других объектах и техногенных катастрофах могут пострадать транспортные средства, если этот риск входит в ваш полис, то нужно получить подтверждение страхового случая от представителей МЧС или участкового. Аналогично нужно поступать, даже если масштаб не так велик, но все же автомобиль пострадал от упавшего летательного аппарата, отвалившейся штукатурки или других элементов зданий.

8. Повреждение огнем

Автовладелец, средство передвижения которого пострадало от пожара, взрыва, возгорания, поджога, вправе получить выплату по КАСКО. При таком происшествии помимо пожарников нужно вызвать участкового, чтобы было проведено расследование обстоятельств случившегося.

9. Ущерб от животных

Такой страховой случай может включать два вида рисков – порча электропроводки грызунами или повреждение кузова любыми другими животными (другие повреждения, например, салона авто внутри вашим домашним любимцем не считаются основанием для компенсации). При этом происшествии надо звать участкового и потом обращаться к аварийному комиссару.

10. Камни из-под колес других авто

Самые распространенный вид ущерба из-за предметов, вылетающих при движении другого транспорта – это повреждения фар, капота, крыши авто и, конечно, лобового стекла. Для фиксации повреждения нужно обратиться в ГИБДД.

11. Проблемы при транспортировке авто

При перевозке или эвакуации транспортного средства могут быть получены самые разнообразные повреждения в результате ошибок водителя эвакуатора и плохого закрепления машины. Если ваш полис КАСКО содержит такой риск, то для получения выплат стоит запастись документами о предоставлении услуги эвакуации (или буксировки) определенной фирмой. При выявлении происшествия нужно вызвать гаишника и представителя страховой компании.
12. Ущерб от противоправных действий третьих лиц

Помимо угона или хищения, злоумышленники могут причинить и другой ущерб вашему средству передвижения – кража запчастей и деталей, повреждение замков при взломе, а также вандализм или хулиганство (обливание авто краской, царапины на кузове, проколотые шины, разбитые фары). Первым делом нужно идти к участковому, чтобы он составил протокол и приступил к поиску злоумышленников, а только потом нужно будет позвонить страховщику.

Что нужно сделать для урегулирования убытков по КАСКО без справок?

Для урегулирования по КАСКО в любом из этих случаев нужно обратиться в компетентные инстанции для фиксации происшествия, сообщить страховой компании о полученном ущербе, подтвердив сам факт наступления страхового случая и предъявив документы с оценкой повреждений, а также предоставив машину для осмотра.

Но можно обойтись и без справок и вызова спецслужб. Страховые компании всегда предусматривают возможность упрощенного процесса урегулирования убытков и оформления страхового случая, только у каждой свои критерии отнесения происшествия в разряд простых, чаще всего они следующие:

• автомобиль может продолжить движение после ДТП – повреждения не столь серьезные и убыток по КАСКО невелик;
• в аварии поучаствовало всего два транспортных средства и водители не имеют разногласий, если сумма убытка не большая, то можно обратиться к европротоколу;
• ущерб нанесен только имуществу, а люди не пострадали.

Иногда по полису КАСКО действует франшиза на определенные повреждения – справки и протоколы не понадобятся при разбитых фарах, оторванном зеркале или украденных «дворниках». Есть и другие решения для автовладельцев, позволяющие возместить ущерб по КАСКО без лишних формальностей.

Так, без документов от ГИБДД может быть оплачено обновление лакокрасочного покрытия на одном элементе конструкции (при царапине или сколах), либо восстановление одной детали (при вмятинах), но не их замена новыми запчастями. Исключение – лобовое стекло, если оно разбито камнем из-под колес транспорта, то справку брать не понадобится – нужно просто позвонить аварийному комиссару.

Еще страховщики могут без вопросов и бумаг возместить любые повреждения, если ущерб не превышает 3-5% от страховой суммы (стоимости всего автомобиля). Но многое зависит от условий конкретной компании, поэтому следует внимательно прочитать описание страхового продукта, прежде чем спокойно садиться за руль.

СА «GALAXY страхование» позволит разобраться в условиях полиса, сравнить правила страхования от разных компаний и выбрать наиболее удобный вариант защиты своего автомобиля, а также поможет узнать, как получить выплаты по КАСКО.

Актуальные страховые риски (с учетом исключений, указанных в Правилах страхования):

Риски КАСКО:

а) Риск «ПДТЛ» - группа следующих рисков, вызванных противоправными действиями третьих лиц:

«ПДТЛ - хищение» - утрата ТС в результате кражи, грабежа, разбоя или угона ТС;
«ПДТЛ - ущерб» - повреждение или гибель (уничтожение) ТС в результате противоправных (умышленных или неосторожных) действий третьих лиц, включая хищение отдельных частей и деталей ТС.
При страховании от риска «ПДТЛ - хищение» Страховщик вправе установить требования по обязательной степени защиты ТС. понимается оборудование ТС определенными Страховщиком противоугонными и/или поисковыми устройствами (средствами, системами, приборами и т.д.) и соблюдение условий работоспособности данных устройств (выполнение инструкций производителя, руководств пользования устройствами, условий договоров по обслуживанию устройств и т.п.). Обязательная степень защиты ТС и условия страхования при ее наличии / отсутствии указываются в договоре страхования.

б) Риск «Ущерб без ПДТЛ» - группа следующих рисков, не связанных с противоправными действиями третьих лиц:

«Авария» - «Авария» - повреждение или гибель (уничтожение) ТС в результате: дорожно-транспортного происшествия (ДТП), включая столкновение с другим ТС или иным объектом, наезд на движущиеся и неподвижные предметы, опрокидывание, повреждение вследствие плохого состояния проезжей части; действий диких или домашних животных; падения ТС или падения какого-либо предмета на ТС (в том числе падения снега и льда, попадания инородных предметов из-под колес транспортных средств); неосторожных действий Страхователя (Выгодоприобретателя) или лица, допущенного к управлению ТС;
«Пожар, взрыв, стихийные бедствия» («ПВСБ») - повреждение или гибель (уничтожение) ТС в результате пожара или взрыва, самовозгорания, стихийных природных явлений (землетрясений, наводнений, бури, ураганов, ливней, града, сильных снегопадов или иных неблагоприятных природных явлений).

Также Вы можете застраховать Дополнительное оборудование ТС (ДО) - от повреждения, гибели (уничтожения) или утраты в результате:

Противоправных (умышленных или неосторожных) действий третьих лиц (ПДТЛ);
- ДТП, включая столкновение с другим ТС или иным объектом, наезд на движущиеся и неподвижные предметы, опрокидывание, повреждение вследствие плохого состояния проезжей части; действий диких или домашних животных; падения ТС или падения какого-либо предмета на ТС (в том числе падения снега и льда, попадания инородных предметов из-под колес транспортных средств); неосторожных действий Страхователя (Выгодоприобретателя) или иного лица, допущенного к управлению ТС;
- пожара, самовозгорания, взрыва, стихийных природных явлений (землетрясений, наводнений, бури, ураганов, ливней, града, сильных снегопадов или иных неблагоприятных природных явлений).

Под дополнительным оборудованием понимается оборудование, элементы и принадлежности ТС, установленные на нем дополнительно к его стандартной комплектации (не включенные в его комплектацию производителем) и не исключенные Правилами страхования из состава имущества, которое может быть застраховано (автомобильная аудио- и видеоаппаратура; дополнительное оборудование салонов; навесное оборудование кузова, приборы, световое, сигнальное и другое оборудование и т.п.).
В качестве ДО могут быть застрахованы также предусмотренные стандартной комплектацией отдельные элементы ТС (без которых его эксплуатация возможна), если они заменены на марки и/или модели, отличные от входящих в стандартную комплектацию; это учитывается при определении страховой стоимости ТС (если оно страхуется).
ДО может быть застраховано в составе ТС, что учитывается при установлении страховой стоимости ТС; при этом Страховщик вправе в отношении данного оборудования установить лимиты ответственности.

В целях обеспечения наиболее полной, комплексной страховой защиты мы предлагаем вам также полисы ОБЕРЕГ и ОСАГО. По полису ОБЕРЕГ вы получаете страховую защиту жизни и здоровья водителя и пассажиров ТС от несчастного случая в виде ДТП, а по ОСАГО – обязательное страхование вашей гражданской ответственности как владельца ТС.

Размер страховой выплаты зависит от условий страхования по договору (полису), в т.ч. от застрахованных рисков, установленных франшиз, лимитов, содержания дополнительных соглашений к договору страхования.

Страховые тарифы зависят от вида, марки, года выпуска ТС, полисных условий страхования, страховой истории клиента и прочих факторов.

ПРЕИМУЩЕСТВА СТРАХОВАНИЯ ТС В нашей компании

1. Вариативность страхования и комплексность страховой защиты:
- Вы выбираете страховое покрытие из возможных сочетаний рисков (полный или неполный пакет).
- У вас есть возможность выбрать один из типовых полисов, предлагаемых нами в качестве вариантов страхового покрытия.
- Мы можем предложить Вам страхование ТС в рамках нескольким видов правил, а также полисы ОСАГО и ОБЕРЕГ.

2. Наша страховая защита распространяется на неосторожные действия Страхователя (Выгодоприобретателя) и лиц, допущенных к управлению ТС, а также третьих лиц. Таким образом, в наше покрытие уже включен широкий спектр событий, сложных для «поименного» перечисления и обычно исключаемых страховщиками из страховых случаев.

3. У вас есть возможность застраховать ТС по нетиповым страховым моделям, например:

- Страхование ТС на условии «Без износа»: при расчете выплаты износ не учитывается (цена полиса выше);
- Страхование ТС и/или ДО по остаточной (балансовой) стоимости - для юридических лиц или индивидуальных предпринимателей: размер страхового возмещения при частичном повреждении объекта исчисляется с учетом процента амортизации (износа), оговоренного при заключении договора страхования исходя из данных по балансу;
- Страхование в период до государственной регистрации ТС (актуально для нового ТС) - на согласованных в договоре условиях.

4. У вас есть возможность:
- расширить территорию страхования (действия защиты) за пределы Российской Федерации;
- застраховать ТС на условии «неограниченный допуск к управлению ТС» (лицами, допущенными к управлению ТС, признаются любые физические лица, управляющие ТС на законном основании);
- получить выплату без предоставления справки из компетентных органов (на условиях, указанных в Правилах страхования и в полисе).

Имеем естественное желание обезопасить свой автомобиль от разного рода форс-мажора. Здесь на помощь нам и приходит страхование.

Страхование — это верный способ обезопасить автомобиль от форс-мажорных обстоятельств

Какие сегодня существуют виды КАСКО, пакет страховых услуг - обо всём этом читаем ниже.

КАСКО - покупаем осознанно

Перед тем как потратить немалую сумму на дорогостоящую вещь, в первую очередь, мы осознаём необходимость такого приобретения. Его важность и пользу для нас. Рассматриваем несколько вариантов этого товара, пути его получения, . В итоге находим вариант, устраивающий нас по всем статьям.

Естественно, что цена за различные страховые полисы КАСКО будет иметь существенные различия. В этом водовороте цен и услуг можно легко ошибиться - переплатив за товар нам ненужный или недоплатив, не получить того, что необходимо. Но составив перечень только из нужных нам страховых случаев, и не жалея времени на ознакомление с тарифами разных страховых агентств, за одни и те же услуги - всё-таки можно получить по оптимальной цене страховой полис, интересующий нас.

О полезности (или наоборот) этой статьи, а также по всем возможным вопросам - прошу в комментарии.

Приняв решение о необходимости застраховать свое авто (по собственной инициативе или же под давлением внешних факторов), человек приступает к поиску подходящей страховой компании. Потенциальный клиент обычно сначала смотрит на тарифы страховщика, а уже потом обращает внимание на прочие (и то не всегда). А ведь тариф во многом будет зависеть от того, на каких условиях объекты автострахования будут застрахованы.

Несмотря на то, что КАСКО — добровольное автострахование автомобиля клиента, без него не обойдется ни одна кредитная сделка. Так что для многих автовладельцев этот договор становится добровольно-принудительным. Чтобы подробнее разобраться с условиями и удачно выбрать страховщика, нужно для начала понять, чем КАСКО отличается от ОСАГО. Основные различия этих двух типов страхования — объекты автострахования. Если в первом случае это будут третьи лица (то есть страхуется жизнь и здоровье других участников движения, а также их имущество, включая автомобили), то при страховании КАСКО единственным объектом страхования будет сам автомобиль.

Выбирая условия, на которых будет составлен договор КАСКО, клиент должен понимать, что низкий тариф по договору непременно сопровождается либо высокой франшизой, либо исключением из перечня некоторых рисков. Оба момента весьма важны и могут в дальнейшем повлиять на то, будет ли получено возмещение при наступлении того или иного события.

Франшиза (то есть сумма, вычитаемая из возмещения при его выплате) может быть указана как в процентах от стоимости авто, так и в рублях. Если страховка автомобиля предусматривает высокую франшизу, значит, обращаться за возмещением имеет смысл лишь при серьезных повреждениях. Такие договора, как правило, заключают на кредитные авто, уменьшая за счет франшизы тариф, когда клиенту страховка, по сути, не нужна, и он воспринимает ее лишь как дополнительные расходы.

Что касается рисков, от которых страхуются объекты автострахования, то тут ситуация такова: если авто кредитное, то их выбирает банк, и клиент не может исключить ни одного из пунктов, дабы уменьшить Если же страхование не связано с кредитом, то клиент сам выбирает, что ему включать в договор, а что нет. В случае, когда объекты автострахования застрахованы по всем рискам КАСКО, договор распространяется на ДТП (как по вине водителя, так и без нее), незаконные действия посторонних лиц (включая угон), стихийные бедствия, падение предметов, деревьев, пожары или самовозгорание.

Чтобы удешевить страховку, клиент может отказаться от пунктов, которые, на его взгляд, маловероятны. Как правило, из договора исключают и пожар, оставляя лишь ДТП и угон. При среднем уровне франшизы в 2-4% от страховка может в 2 раза подешеветь. Объектами автострахования при этом могут быть транспортные средства как частных лиц, так и предприятий.

Многие страховщики устанавливают максимальный возраст авто, которое может быть застраховано по КАСКО, увеличивая тариф по машинам старше 8, 9 или 10 лет в 1,5, а то и в 2 раза, или вообще отказываясь от страхования подобного автотранспорта.

Выбирая страховую компанию, в которой будет заключен договор КАСКО, а также, рассматривая разные условия договора, следует внимательно отнестись к данному процессу, чтобы в случае необходимости легко и без проблем получить возмещение.

Если при оформлении полиса обязательного страхования ОСАГО водитель может обезопасить себя от компенсации ущерба третьим лицам – это за него сделает страховая компания, то все расходы по ремонту автомобиля лягут именно на него.

Обязательное страхование автомобиля не включает в себя риски по ущербу или повреждению авто, для таких рисков придется оформлять второй полис.

Чаще всего вместе с ОСАГО водители оформляют еще и каско.

Именно эта страховка распространяется на покрытие ущерба , вызванного угоном, сильными повреждениями или полным уничтожением автомобиля.

Начинающих водителей интересует, что такое каско на машину, для чего нужно каско, от чего страхует и на каких условиях оформляется.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа! Это быстро и бесплатно !

Как расшифровывается?

Часто можно услышать вопрос: «Какова расшифровка аббревиатуры КАСКО?» На самом деле каско – это не аббревиатура, как думают многие, а международный страховой термин , который используется в большинстве стран.

Ошибочная расшифровка термина каско, так же как и его написание большими буквами, происходит из-за проведения аналогии с другим полисом страхования – ОСАГО.

В наиболее популярном переводе с итальянского определение каско означает борт, но встречаются также такие варианты, как шлем или корпус.

В любом случае, исследователи едины во мнении, что возникновение термина каско, так же как и первые договоры с его использованием, ведут свои корни именно из Средневековой Италии.

В соответствии с условиями страховки, ее объектом может быть любое транспортное средство – именно средство, а не связанная с ним гражданская ответственность.

Этот термин используется для всех транспортных средств:

• автомобилей (в том числе и мотоциклов);
• авиационного транспорта (самолетов, вертолетов);
• речных и морских суден (включая моторные лодки).

Приобрести полис можно в любой страховой компании – почти каждая из действующих на рынке имеет в продаже данный продукт. Разница будет заключаться только в условиях действия полиса и его стоимости.

Обязательно ли оформлять?

Многие автолюбители задаются вопросом: «Можно ли отказаться от каско?»

Оформление каско на автомобиль является полностью добровольным решением – принудить водителя к этому не может никто.

В отличие от обязательного ОСАГО, наличие которого установлено законодательством, выбор добровольного полиса страхования остается за автовладельцем.

Однако существуют определенные особенности страхования каско, связанные с кредитным автомобилем.

Практически все банки ставят наличие такой страховки в перечне обязательных условий для получения кредита.

Это вполне логичное требование – автомобиль до полного погашения кредита выступает в качестве залогового имущества, и банк хочет полностью обезопасить себя от возможных ущербов, связанных с его повреждением.

Требование со стороны банка оформлять каско – незаконное , и клиент вправе не делать этого.

Однако в таком случае стоит быть готовым к некоторым последствиям:

1. Банк установит повышенную процентную ставку за использование кредитных средств – итоговая переплата как раз и составит стоимость полиса.
2. Со стороны банка будут установлены ограничения по сумме кредита – клиент сможет приобрести только недорогое авто.
3. Срок кредитования станет значительно ниже – вместо обычных 5-7 лет деньги придется выплатить за один или два года.
4. Банк и вовсе может отказать в получении кредита.

Он составляется многими страховыми компаниями на основании статистических данных об угоне и помогает определить, какие именно автомобили наиболее всего подвержены хищению.

Если водитель обращается в страховую компанию с вопросом относительно страховки автомобиля, находящегося на первых строчках такого рейтинга, ему нужно будет готовым к определенным последствиям.

В частности, стоимость страхового полиса точно будет на порядок выше, чем на другие авто. Также могут быть выдвинуты и дополнительные требования относительно наличия специальных противоугонных систем.

Виды

В зависимости от страховых рисков, которые включаются в полис, выделяются две стандартные программы автострахования каско – полная и частичная.

Стоимость страховки обоих этих полисов заметно отличается – для полной она будет больше, а для частичной – меньше.

Выбрать самый дешевый полис каско можно при помощи частичного страхования. Оно включает в себя только риски относительно повреждения авто, его поломки или уничтожения, не страхуя ущерб от угона или хищения. Чем меньше будет список рисков, включенных в полис, тем меньше будет его итоговая стоимость.

Еще одним способом уменьшения стоимости страховки является – это часть страхового возмещения (в фиксированной сумме или процентном значении), которую при наступлении страхового случая не нужно будет выплачивать клиенту.

Из-за выделения такой суммы и достигается снижение размера страховых взносов.

Второй вид программы страхования каско – это полный полис . Он включает в себя все возможные риски, влияющие на автомобиль – и повреждение, и хищение, и угон. Стоимость такой программы намного выше, и при этом также стоит обращать внимание на конкретную формулировку рисков.

Срок давности

В том случае, если страховая компания не желает возмещать ущерб, нанесенный автомобилю, каждый клиент имеет право обратиться в суд за защитой своих законных прав.

Для ситуаций со страховкой каско установлен определенный срок, в течение которого это можно сделать – срок исковой давности. Он составляет 2 года с того момента, как наступил страховой случай или же клиент узнал о нем.

В некоторых случаях этот срок может продлеваться и возобновляться.

Решение об этом принимается судом, и для его принятия нужны серьезные причины.

Преимущества

Хотя страховка каско и не является обязательной, ее приобретение рекомендуется всем автовладельцам.

Это связано с тем, что она охватывает множество рисков и ущербов, которые автомобиль может получить в процессе его эксплуатации. Причем перечень рисков и величина возможного ущерба могут быть намного выше, чем те, которые покрываются обязательным страхованием.

Основной недостаток каско — это высокая стоимость на его приобретение.

Во всех остальных вопросах данная страховка является идеальным вариантов для автовладельцев – при ее наличии вполне можно было бы обойтись и без ОСАГО, если бы такое условие не было законодательно установленным требованием.

Наличие полиса каско – хорошая гарантия для всех водителей и владельцев авто, поскольку она покрывает серьезные и весьма распространенные виды ущерба.

Стоимость страховки хоть и довольно высокая, но все же может быть снижена – при помощи использования франшизы или путем сокращения перечня рисков.

Полезное видео

Советы юриста по страхованию каско смотрите в видео ниже.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - обратитесь в форму онлайн-консультанта справа! Это быстро и бесплатно !